Las nuevas oficinas PRO introducen mejoras específicas en confidencialidad, gracias a la colocación de módulos que combinan transparencia y fonoabsorbencia, que beneficiarán tanto a la atención presencial como a la que se realiza por llamada o videollamada. También se ha realizado una mejora en la identificación de zonas de atención y espacios de espera, con un diseño que prioriza la comodidad y la claridad en los recorridos.

CaixaBank, líder del sector financiero español, combina lo mejor de la atención presencial y la remota para adaptarse a las necesidades de los clientes en todo momento. Un enfoque 360 en el que se prioriza la comodidad de los usuarios, la agilidad y la personalización del servicio a través de un modelo de atención omnicanal para llegar a clientes que prefieren o necesitan interactuar de maneras diferentes con sus gestores.

Un diseño a la medida

Con las oficinas PRO se permite una gestión más eficiente y ágil de los flujos de personas y de las tareas de los equipos, lo que se traduce en más tiempo para el asesoramiento y en una relación más próxima con cada cliente. Con esta iniciativa, CaixaBank afianza su liderazgo en la banca presencial al tiempo que complementa la oferta de canales digitales del banco, fomentando la complementariedad de ambos canales.

El despliegue del modelo PRO se dirige a un conjunto de oficinas que mantenían formatos más tradicionales. Estas sucursales agrupan a más de 2.500 profesionales y dan servicio a alrededor de 2,4 millones de clientes, de ahí la relevancia de esta apuesta por su modernización.

La entidad refuerza así su estrategia multicanal, en la que la red física convive con una banca digital utilizada ya por más de 12 millones de clientes, y donde la oficina se mantiene como un espacio clave para el asesoramiento en operaciones de cierta complejidad.

Vocación de cercanía en todo el territorio

Las oficinas PRO se conciben como complemento a otros formatos ya consolidados, como las oficinas Store o los centros all in one, orientados a transformar la experiencia en grandes espacios urbanos. Mientras estos modelos se enfocan en ofertas segmentadas o en servicios de alto valor añadido, el nuevo concepto PRO se centra en oficinas de proximidad, con elevado volumen de actividad y claves en el día a día para una base amplia de clientes recurrentes.

De este modo, CaixaBank adapta la configuración de su red a las características de cada entorno y refuerza su capacidad de servicio en zonas con gran densidad de operaciones diarias. La entidad mantiene así su vocación de cercanía en todo el territorio, con más de 4.500 oficinas en España y Portugal y presencia en miles de municipios.

En total, CaixaBank actuará sobre más de 300 oficinas con el nuevo modelo PRO, con presencia en todo el territorio. El proyecto, que se ejecutará hasta 2027, ya ha reformado 105 oficinas a cierre del primer semestre del ejercicio. Por número de sucursales, destaca la Dirección Territorial de Madrid, con 38 centros transformados, así como la de Comunidad Valenciana y Región de Murcia, con 27 oficinas, Baleares, con nueve, y Andalucía, con ocho.

Nuevos espacios de atención

La transformación de cada oficina se apoya en un análisis previo de su funcionamiento y en la identificación de los puntos críticos que afectan a la experiencia diaria de clientes y equipos. Entre los principales elementos detectados figuran la necesidad de reforzar la confidencialidad en la atención, tanto presencial como a distancia, la dificultad para identificar de forma rápida las diferentes zonas de servicio y la falta de espacios de espera suficientes en momentos de mayor afluencia.

Estos aspectos tienen un impacto directo en la percepción del servicio. El elemento más visible es el nuevo puesto de bienvenida, que integra la recepción de clientes y la operativa transaccional y de efectivo. Junto a este puesto se incorporará otro de atención rápida de soporte, con una identidad visual específica. Los puestos de atención personalizada se redefinen mediante módulos cerrados que incorporan paneles fonoabsorbentes y cristaleras frontales y laterales. Esta configuración permite garantizar la confidencialidad de las conversaciones y, al mismo tiempo, conservar la visibilidad entre el espacio de operaciones y el resto del equipo.

Las zonas de espera también experimentan una ampliación y reordenación significativa pues incrementan los espacios destinados a la espera de clientes, con bancos situados en la entrada que resultan especialmente útiles para personas mayores o con movilidad reducida.

Un modelo de banca socialmente responsable

El rediseño de la red física y la puesta en marcha de oficinas PRO refuerzan la posición de CaixaBank como banco de referencia en España y Portugal, con 20,8 millones de clientes. La entidad mantiene la red de oficinas y cajeros más amplia del país y combina esta capilaridad con una fuerte apuesta por la banca digital y por la innovación en formatos de oficina. La coexistencia de modelos como Store, all in one y ahora PRO muestra la capacidad del banco para adaptar la experiencia presencial a distintas necesidades, desde grandes centros urbanos hasta oficinas de proximidad con alta intensidad de uso.

Además, la transformación de las oficinas se enmarca en el compromiso de CaixaBank con la inclusión financiera y con la atención a colectivos diversos. La mejora de zonas de espera, la claridad en la señalización y la mayor confidencialidad en la atención benefician especialmente a personas mayores, a personas con menor familiaridad con los canales digitales y a quienes requieren un acompañamiento más cercano por su situación personal o económica. Al mismo tiempo, el refuerzo de la accesibilidad en oficinas físicas se complementa con otros recursos de la entidad, como las oficinas móviles y los servicios específicos para personas en situación de vulnerabilidad.

Invertir en tu imagen de marca

Cuando un negocio decide renovar su fachada, la primera pregunta suele ser la misma: ¿cuánto cuesta un rótulo de letras corpóreas? La respuesta no es única, porque el precio final depende de varios factores que conviene conocer antes de pedir presupuesto. En este artículo repasamos los rangos de precio más habituales del mercado y qué variables los mueven al alza o a la baja.

¿De qué depende el precio de las letras corpóreas?

El precio de las letras corpóreas iluminadas varía principalmente según cuatro factores:

- Material: PVC, metacrilato, aluminio o acero inoxidable, cada uno con un coste de fabricación distinto.

- Tamaño: a mayor altura y volumen, más material y mano de obra.

- Iluminación: si llevan LED integrado (frontal, retroiluminadas o ambas), el precio sube frente a una letra sin luz.

Instalación: la complejidad de la fachada y el tipo de fijación también influyen en el presupuesto final.

Como referencia orientativa, un rótulo sencillo sin iluminación puede partir de unos 40-60€ por letra, mientras que una composición completa iluminada para una fachada mediana puede superar fácilmente los 1.000-3.000€, dependiendo del número de caracteres y el acabado elegido.

Precio de las letras corpóreas iluminadas

Las letras corpóreas iluminadas son la opción más demandada por los negocios que buscan visibilidad tanto de día como de noche. El precio de las letras corpóreas iluminadas suele incluir la fabricación, el sistema LED y, en muchos casos, la instalación. En este rango, el coste por letra puede oscilar entre 80€ y 250€ según el tamaño y la complejidad del diseño, siendo la fuente tipográfica, el grosor del material y la cantidad de puntos de luz los elementos que más impactan en el presupuesto.

Letras corpóreas retroiluminadas: precio y diferencias

Dentro de las letras corpóreas iluminadas existe una variante especialmente valorada por su efecto estético: las retroiluminadas, también conocidas como letras "halo". En este caso, la luz no sale por la parte frontal, sino que se proyecta hacia la pared generando un halo luminoso alrededor de cada letra. El precio de las letras corpóreas retroiluminadas suele ser algo más elevado que el de las iluminadas frontales, ya que requieren una fabricación más precisa (normalmente en aluminio con parte trasera translúcida) y una instalación separada de la fachada para que la luz pueda proyectarse correctamente. Es una opción muy utilizada en oficinas corporativas y locales que buscan una imagen más sofisticada.

Precio de las letras de acero inoxidable

Para negocios que buscan un acabado premium y máxima durabilidad frente a la intemperie, el acero inoxidable es el material de referencia. El precio de las letras de acero inoxidable es superior al del PVC o el metacrilato debido al coste de la materia prima y al proceso de corte y pulido, pero a cambio ofrece una resistencia superior y un aspecto más elegante, ideal para hoteles, oficinas o comercios de gama alta. Es habitual combinarlo con iluminación LED integrada para reforzar el efecto visual sin renunciar a la robustez del material.

¿Merece la pena la inversión?

Más allá del desembolso inicial, las letras corpóreas suelen amortizarse como parte de la estrategia de imagen de marca del negocio: mejoran la visibilidad de la fachada, transmiten profesionalismo y, en muchos casos, generan un efecto directo en redes sociales cuando los propios clientes comparten fotos del local. Para negocios que dependen del tráfico peatonal, esa visibilidad adicional puede traducirse en un aumento real de clientes potenciales.

Empresas especializadas en rotulos tipo letras corporeas ofrecen distintos materiales y acabados —desde PVC hasta acero inoxidable— adaptando cada proyecto al presupuesto y a la imagen que el negocio quiere transmitir. Antes de decidirte, lo más recomendable es pedir varios presupuestos detallados que especifiquen material, tamaño e iluminación, para poder comparar de forma justa.

Conclusión

El precio de las letras corpóreas puede variar mucho según el material, el tamaño y el tipo de iluminación elegidos, pero en todos los casos representan una inversión que va más allá de lo estético: son una herramienta de marketing físico que trabaja para el negocio las 24 horas del día. Ya sea con un acabado sencillo en PVC o con letras corporeas en acero inoxidable retroiluminadas, elegir bien el proveedor y comparar presupuestos es clave para que la inversión merezca la pena a largo plazo.

Ceuta: nunca se debe desperdiciar una buena crisis

La caótica irrupción fronteriza en el enclave español de Ceuta, en el norte de África, a finales de julio de 2026, brindó la última oportunidad. Decenas de miles de migrantes cruzaron desde Marruecos en cuestión de días, desbordando el pequeño territorio y desencadenando una furiosa polémica política en toda la Unión Europea. La mayoría de los que entraron regresaron posteriormente a Marruecos, pero quedan unos pocos miles, y Ceuta está intentando ahora trasladar a unos 1 000 menores a la España peninsular.

En respuesta, los líderes de veintidós Estados miembros emitieron una carta en términos contundentes, en la que cuestionaban claramente las políticas del presidente del Gobierno español, Pedro Sánchez, y su reciente campaña de regularización de migrantes en situación irregular que podría beneficiar, en última instancia, a tres millones de personas.

A raíz de ello, Italia incluso decidió suspender temporalmente los acuerdos de viaje sin pasaporte con España, a lo que siguió una represalia española en forma de controles fronterizos en los vuelos de Italia a España. En reacciones posteriores, los Estados miembros de la UE moderaron su postura respecto a España, pero el mensaje ya había quedado claro. La regularización masiva de Sánchez «puede que no haya sido el único detonante, pero sin duda fue un catalizador», según la ministra austriaca para Europa, Claudia Bauer.

A diferencia de los Estados miembros, la presidenta de la Comisión Europea, Ursula von der Leyen, elogió la gestión de la crisis por parte de Sánchez, afirmando: «Tanto las autoridades españolas como las marroquíes han gestionado esta situación de forma eficiente y eficaz, logrando impedir con éxito el desplazamiento ilegal hacia la España peninsular y Europa».

De este modo, también lanzó inmediatamente un llamamiento a una mayor coordinación de la UE y a un mayor gasto de la UE en materia de migración, afirmando: «La migración es un reto europeo que requiere una respuesta europea». En concreto, abogó por «una vigilancia atenta y el uso de barreras físicas cuando sea necesario», sistemas de alerta temprana y un mayor apoyo técnico y financiero a Marruecos, lo que puede levantar algunas cejas entre quienes consideran que Marruecos está, activa o pasivamente, detrás de todo esto. La Comisión Europea, además, propuso «aumentar el apoyo a España», así como el despliegue de más miembros de Frontex, la agencia fronteriza de la UE, en España.

El eurodiputado francés Fabrice Leggeri (RN), antiguo director de la agencia fronteriza de la UE Frontex, reaccionó: «La Unión Europea vuelve a sacar a relucir su catálogo habitual. Más Frontex, más recursos, más procedimientos. (...) Lo que nunca ha faltado es dinero. Lo que falta es la voluntad política para hacer respetar nuestras fronteras».

Sin embargo, hasta ahora, también el Gobierno español de izquierdas se ha negado a solicitar que se incremente la presencia de Frontex en España, insistiendo en que el control fronterizo es competencia de las autoridades nacionales. Así pues, «nunca desperdiciar una buena crisis» es una estrategia de confianza de la Comisión Europea para llevar a cabo su agenda.

Exigencias de la UE de «recursos propios»: impuestos de la UE en todo menos en el nombre

La crisis de la COVID-19 supuso una gran oportunidad para que la Comisión Europea obtuviera más poderes. No solo se encomendó a la Comisión Europea la negociación de la compra conjunta de vacunas, sino que los líderes de la UE también acordaron un nuevo fondo comunitario de gran envergadura, financiado con deuda de la UE emitida de forma conjunta. Este «Fondo de Recuperación de la COVID-19», que ascendió a 800 000 millones de euros, ha estado plagado de fraudes y malversaciones.

El Tribunal de Cuentas de la UE, el organismo interno de control financiero de la UE, ha criticado duramente la opacidad del programa en un informe. Ivana Maletić, miembro del Tribunal de Cuentas de Croacia, llegó incluso a calificar la forma en que se gastaron los fondos de «completamente absurda», y afirmó: «Los responsables políticos de la UE no deberían permitir este tipo de instrumentos en el futuro a menos que dispongan primero de información sobre los costes reales y los destinatarios finales. También deben tener una respuesta clara a la pregunta de qué obtienen realmente los ciudadanos a cambio de su dinero».

Nada de esto ha frenado la sed de más dinero de la Comisión Europea. Para el nuevo presupuesto a largo plazo de la UE para el periodo 2028-2034, está presionando con fuerza para obtener nuevos «recursos propios»: impuestos sobre el tabaco, los residuos electrónicos y las empresas, junto con ingresos vinculados a la fijación de precios del carbono y a las emisiones de gases de efecto invernadero. En primavera, el Parlamento Europeo sugirió, de forma poco constructiva, otros tres nuevos impuestos de la UE: sobre el juego en línea, las empresas de criptomonedas y las empresas digitales. El mes pasado, el embajador de Irlanda ante la UE se reunió con sus homólogos para evaluar cuál de los ocho impuestos sobre la mesa cuenta con mayor apoyo. Mientras tanto, también se ha planteado un impuesto sobre el azúcar.

Desde el momento en que se propuso, Suecia se ha opuesto con vehemencia al impuesto sobre el tabaco propuesto, que aportaría al menos 11 200 millones de euros anuales al presupuesto de la UE. En julio de 2025, la ministra de Hacienda de Suecia, Elisabeth Svantesson, lo calificó de «completamente inaceptable».

La preocupación concreta en este caso era que la Comisión pretendía someter no solo a los productos de tabaco convencionales, sino también a las alternativas de nicotina de menor riesgo, a impuestos especiales mínimos significativamente más elevados, ignorando así los efectos sobre la salud marcadamente diferentes de los productos en cuestión. Un enfoque similar, poco específico, se aprecia en la revisión de la Directiva sobre productos del tabaco (TPD), que trata de regular esas alternativas a base de nicotina.

Resulta revelador que más del 90 % de las aportaciones a la consulta de la Comisión para esta revisión normativa en particular plantearan objeciones sustanciales a la orientación propuesta por la Comisión. Solo alrededor del 2 % de las respuestas registradas apoyaban abiertamente un enfoque más restrictivo. Se constató que el 96 % de las aportaciones procedentes de las comunidades académicas y de investigación se oponían a la orientación propuesta.

A pesar de ello, la Comisión simplemente sigue preparando el nuevo marco legislativo. Es evidente que este tipo de consultas son obstáculos incómodos para la agenda ya establecida.

También los demás gravámenes propuestos se enfrentan a oposición. Polonia e Italia se han opuesto firmemente al impuesto sobre el carbono de la UE, lo cual no es ninguna sorpresa, dadas sus críticas al «Sistema de Comercio de Emisiones» (ETS) de la UE, establecido desde hace tiempo, que consideran, con razón, una carga importante para la competitividad europea.

Alemania y otros gobiernos han criticado duramente la idea de un impuesto de sociedades de la UE, el denominado «Recurso Corporativo para Europa» (CORE). Esto parece haber surtido cierto efecto, ya que a finales de julio se supo que la Comisión está ahora considerando suavizarlo, reduciendo el número de empresas a las que se aplicaría. Politico cita a un diplomático europeo que se pregunta si el gravamen generaría entonces unos ingresos insignificantes, y afirma: «¿Merece la pena el esfuerzo?». Esto no viene al caso. Sin duda, la idea de la Comisión Europea es que, una vez establecido dicho régimen fiscal de la UE, se pueda ampliar.

Contratación pública en materia de defensa y la guerra de Ucrania

También en el ámbito de la defensa, la Comisión Europea ha adquirido poderes considerables en los últimos años. La invasión a gran escala de Ucrania por parte de Rusia puso de manifiesto la falta crónica de inversión y la fragmentación industrial de Europa. Con instrumentos como la Ley de Apoyo a la Producción de Munición (ASAP), la Ley de Refuerzo de la Industria de Defensa Europea mediante la Contratación Común (EDIRPA), la Estrategia Industrial de Defensa Europea (EDIS) de 2024 y el posterior Programa de la Industria de Defensa Europea, el papel de la UE en materia de defensa —y, por tanto, el de la Comisión— se ha ampliado considerablemente. Uno de los objetivos para 2030 es que el 50 % de los presupuestos de contratación pública en materia de defensa y al menos el 40 % de la adquisición de equipamiento de defensa se realicen mediante la colaboración.

Irónicamente, el Fondo Europeo para la Paz (EPF), un fondo extrapresupuestario de más de 17 000 millones de euros creado en 2021, ha acabado siendo un medio para reembolsar a los Estados miembros por el envío de armas letales, municiones y equipamiento militar a zonas de guerra como Ucrania.

Por último, pero no por ello menos importante, está el instrumento de préstamo SAFE de la UE, aprobado en 2025 con una dotación de 150 000 millones de euros. Esto permite a la Comisión obtener fondos en los mercados internacionales y prestarlos a los Estados miembros para inversiones en defensa, incluido el apoyo a Ucrania. Supone aún más deuda de la UE emitida de forma conjunta.

Lo que comenzó como una coordinación de emergencia ha evolucionado hacia un aumento estructural de la influencia de la UE sobre las compras militares y la política industrial, ámbitos que durante mucho tiempo se han considerado competencias nacionales fundamentales.

Si bien, en principio, se acoge con satisfacción una mayor cooperación europea en materia de defensa, la creciente presencia presupuestaria y normativa de la Comisión plantea cuestiones legítimas sobre el control democrático y la soberanía nacional.

Además, cabe preguntarse si la actuación de la UE en materia de defensa no supone un obstáculo para la OTAN. En su discurso de despedida en 2024, el exsecretario general de la OTAN, Jens Stoltenberg, advirtió que los países europeos debían evitar «duplicar» los esfuerzos de defensa de la OTAN con iniciativas de la UE.

Durante ese tiempo, altos cargos de la OTAN se quejaron de que los esfuerzos de la UE en materia de defensa ya estaban desviando recursos de las estructuras existentes de la OTAN. Un ejemplo de ello es que la OTAN cuenta con su propia Agencia de Apoyo y Adquisiciones (NSPA), con sede en Luxemburgo, que actúa como centro principal de la Alianza para las adquisiciones conjuntas multinacionales.

Defensa comercial y el desafío de China

Por último, pero no por ello menos importante, la Comisión Europea también ha adquirido todo tipo de nuevas competencias para responder a los conflictos comerciales. Un acontecimiento clave en este sentido fue la forma en que China presionó a Lituania en 2021 mediante una severa campaña de degradación diplomática y coacción económica informal, en respuesta a la postura diplomática de este país hacia Taiwán. La Organización Mundial del Comercio (OMC) no ofreció muchas soluciones a Lituania.

Una respuesta a esta situación es el Instrumento contra la Coacción (ACI) de la UE, adoptado en 2023 y a menudo descrito como el «bazuca comercial» de la UE. Este instrumento otorga a la Comisión amplios poderes para proponer todo tipo de medidas de represalia: desde restricciones a la importación y la exportación hasta limitaciones en la contratación pública, los servicios, la inversión y la protección de la propiedad intelectual. Esto sigue requiriendo el acuerdo de los Estados miembros de la UE, pero en el contexto de la toma de decisiones en el marco del ACI, la capacidad de los Estados miembros individuales o del Parlamento Europeo para bloquear las medidas se ve reducida.

También son nuevas el Instrumento de Contratación Pública Internacional, adoptado en 2022, y el Reglamento sobre Subvenciones Extranjeras. Asimismo, se está trabajando en un «instrumento contra el exceso de capacidad», que ya ha provocado amenazas de represalias por parte de China.

Todo ello se suma a las competencias tradicionales de la Comisión Europea, como el derecho a imponer derechos antidumping, medidas antisubvenciones y medidas de salvaguardia. A finales de 2025, la Comisión había puesto en marcha más de 170 medidas de este tipo, la gran mayoría dirigidas a exportadores chinos, como por ejemplo los derechos adicionales de hasta el 35,3 % sobre los vehículos eléctricos chinos.

Sin duda, existen preocupaciones legítimas sobre la competencia desleal y la coacción, pero en lo que respecta al proteccionismo, la UE tampoco es precisamente inocente, y nada de esto debería desviar la atención de los peligros que conlleva la centralización del poder.

Más allá de su actividad financiera, DayOne desempeña un papel clave como dinamizador del ecosistema emprendedor e innovador en España a través de iniciativas que impulsan el crecimiento y la visibilidad de las start-ups. Entre ellas destacan los Premios EmprendeXXI, con más de 1.000 candidaturas presentadas en su última edición y que en sus 19 ediciones ha invertido más de 10 millones de euros en premios y acciones de acompañamiento, que han beneficiado a más de 560 empresas.

Estas cifras reflejan el compromiso sostenido de DayOne con el desarrollo del emprendimiento, contribuyendo no solo a facilitar el acceso a financiación, sino también a acelerar el crecimiento de proyectos innovadores, fomentar la conexión entre emprendedores e inversores y fortalecer la competitividad del tejido empresarial tecnológico.

Propuesta de valor especializada

DayOne ha ampliado este año su propuesta de valor para el ecosistema emprendedor con una nueva propuesta de CaixaBank Wealth Management específica para los fundadores de start-ups, con el objetivo de acompañarlos no solo en el crecimiento de sus empresas, sino también en la gestión integral de su patrimonio personal. La iniciativa combina las capacidades de Wealth Management y DayOne para ofrecer un servicio de asesoramiento patrimonial, especializado y adaptado a las necesidades específicas de cada emprendedor y a la evolución de su proyecto empresarial, con especial atención a hitos clave.

Además, proporciona acceso a soluciones de inversión, financiación en condiciones especiales, filantropía, networking con inversores y apoyo internacional, poniendo a disposición de los emprendedores un servicio integral diseñado para responder a las necesidades particulares del ecosistema innovador. Esta nueva propuesta se suma a los servicios que DayOne ya ofrece a los emprendedores de fund raising y M&A, Venture Debt, equipos especialistas en comercio exterior, tesorería y circulante.

Desde su creación en 2017, DayOne trabaja con el objetivo de acompañar en todas sus fases de crecimiento a las empresas de base tecnológica, de rápido desarrollo y ámbito de actuación global que realizan actividades de valor añadido con soluciones específicas.

DayOne cuenta con espacios físicos en Barcelona, Madrid, Valencia, Zaragoza, Bilbao, Málaga y Girona y tiene gestores de negocio en Murcia, Castilla y León, Canarias, Sevilla, Galicia y Baleares. Actualmente, ya cubre y presta servicios especializados en 15 comunidades autónomas.

Además de su propuesta financiera, DayOne impulsa una banca relacional orientada a conectar a los distintos actores del ecosistema y facilita oportunidades de colaboración, conocimiento e innovación mediante alianzas estratégicas.

Dinámica de crecimiento

DayOne prevé consolidar esta dinámica de crecimiento durante el segundo semestre y seguir reforzando su propuesta de valor mediante el lanzamiento de nuevas soluciones financieras, el impulso de la banca especializada y el fortalecimiento de alianzas estratégicas con los principales actores del ecosistema.

La entidad seguirá trabajando para facilitar el acceso a la financiación, apoyar los procesos de crecimiento de las empresas tecnológicas y fomentar la colaboración entre emprendedores, inversores y corporaciones, consolidando así su liderazgo como banco de referencia de la economía de la innovación.

El banco se consolida como líder del mercado de tarjetas prepago, encadenando varios trimestres al alza tanto en número de tarjetas como en el volumen de compras que se realiza con ellas. Destaca el desempeño en tarjetas de empresas, donde más de la mitad del volumen de las transacciones que se realiza en España se hace con una prepago de CaixaBank.

Este avance subraya la capacidad de la entidad para ser referente en el mercado de las tarjetas prepago, un sector en expansión con cada vez mayor penetración. El impulso lo logra, entre otros motivos, por el lanzamiento de nuevas soluciones como las tarjetas virtuales para empresas, con la alianza con Mastercard, así como con productos como la MoneyToTravel, con condiciones ventajosas para viajar.

La fórmula del prepago, que permite gastar únicamente el importe recargado previamente, sigue creciendo como complemento a otras formas de pago. En el caso de CaixaBank, los casos de uso habituales incluyen las compras en entornos online, donde el consumidor requiere un mayor nivel de control; perfiles viajeros que buscan soluciones de valor añadido en sus estancias en el extranjero; o entre los más jóvenes, que encuentran en el prepago la primera tarjeta de la que disponer.

Crecimiento en empresas y particulares

La digitalización a través del pago móvil es un pilar fundamental para este crecimiento, ya que permite adaptarse a un mayor número de clientes tanto particulares como de empresas. Además, ofrece respuesta a necesidades de los usuarios en sus pagos diarios.

Esta tendencia de crecimiento se mantiene tanto en el mercado de particulares como en empresas gracias a las ventajas que aporta este medio de pago respecto al uso de efectivo u otras modalidades existentes.

En el entorno profesional, la facturación de las prepago para empresas han crecido en conjunto casi un 17% en el primer semestre, muy por encima del mercado, que se mantuvo estable. Aquí destacan principalmente las soluciones para la gestión de gastos profesionales. Por otro lado, en las de particulares, el avance ha sido de casi el 10%, con especial crecimiento en soluciones para el pago de viajes y en clientes menores de edad a través de imagin.

Innovación para empresas

Entre las empresas, las tarjetas prepago emergen como una solución clave para operaciones entre compañías, gracias a su capacidad de automatización y flexibilidad. Recientemente CaixaBank lanzó el servicio de pago virtual entre empresas, diseñado para transformar y digitalizar la gestión de las finanzas de las empresas y sus pagos a proveedores.

El servicio, facilitado por la tecnología de tarjetas virtuales de Mastercard, permite a las empresas administrar mejor su flujo de caja mediante ciclos de facturación adaptados. El funcionamiento es sencillo y las empresas pueden generar todas las tarjetas virtuales que necesiten.

Para las compañías, las tarjetas prepago no solo proporcionan eficiencia administrativa, sino también capacidad de implementar campañas de fidelización para sus empleados y clientes, así como facilitar la gestión de dietas y gastos de viaje. Esta opción se está consolidando también como una solución de valor adicional para las Administraciones Públicas en la canalización de ayudas sociales, dada su simplicidad y seguridad en la gestión de fondos.

Asimismo, MoneyToPay, en colaboración con Comercia Global Payments, ha desarrollado una solución Escrow diseñada para marketplaces y plataformas digitales. Esta solución permite gestionar de forma segura los cobros, la custodia de fondos y la distribución de pagos entre los distintos participantes del ecosistema, garantizando la trazabilidad completa de las operaciones. Gracias a un sistema flexible de reglas de negocio, los fondos se liberan y liquidan cuando se cumplen las condiciones.

Sobre MoneyToPay

MoneyToPay es la entidad con la que CaixaBank y Global Payments lideran el mercado de servicios de prepago en España. La joint venture, participada en un 49% por CaixaBank y en un 51% por Global Payments, desarrolla soluciones innovadoras de prepago tanto para particulares, que se distribuyen a través de la red de oficinas de la entidad financiera y de puntos de venta de sectores diversos, como para empresas.

El nuevo convenio ha sido firmado por el presidente de CaixaBank, Tomás Muniesa, el presidente de la CEOE, Antonio Garamendi, y la presidenta de CEPYME, Ángela de Miguel. Con esta incorporación, la firma refuerza su orientación hacia las pequeñas y medianas empresas; de hecho, el acuerdo establece que, como mínimo, el 75% de las compañías beneficiarias serán pymes, en línea con el objetivo de fortalecer el tejido empresarial y facilitar el acceso a financiación en un contexto de transformación económica.

La iniciativa tiene como objetivo facilitar financiación tanto para circulante como para inversiones a medio y largo plazo, así como impulsar proyectos de innovación, internacionalización y emprendimiento empresarial. En un entorno de creciente competencia global, digitalización y transición energética, el acceso a financiación continúa siendo un factor clave para la competitividad de las empresas. En este contexto, CaixaBank refuerza su papel como una de las principales entidades de apoyo a la economía productiva en España, con una red especializada que incluye 212 centros de empresa y equipos específicos para sectores estratégicos.

Tomás Muniesa, presidente de CaixaBank, ha señalado que “el tejido empresarial, y especialmente las pymes, constituye la base sobre la que se articula el desarrollo económico de nuestro país. En CaixaBank queremos estar a su lado en cada etapa de su trayectoria, acompañándolas desde su creación hasta sus planes de expansión y transformación. Nuestro compromiso es facilitar el acceso a la financiación, ofrecer asesoramiento especializado y contribuir a fortalecer un ecosistema empresarial dinámico, innovador y sostenible, que genere valor y empleo en el conjunto de la sociedad”.

Evolución al alza del acuerdo

El acuerdo, que se apoya en la capacidad de financiación desplegada por CaixaBank, ha ido incrementando progresivamente su impacto: desde los 11.000 millones en 2015 hasta los 50.000 millones para el ejercicio 2026.

El acuerdo también refuerza la especialización sectorial de CaixaBank, que cuenta con especialistas en pymes, comercio exterior, tesorería, turismo, negocio inmobiliario o agroalimentario, quienes ofrecen un servicio personalizado más allá de lo financiero para apoyar e impulsar al sector empresarial. A través de esta estrategia, el banco busca acompañar a las empresas en su crecimiento, facilitar su acceso a nuevos mercados y contribuir a la transformación del modelo productivo hacia actividades con mayor valor añadido.

El año pasado, CaixaBank concedió más de 100.000 millones de euros en créditos a empresas, de los cuales 18.000 corresponden a pequeñas y medianas empresas, lo que evidencia el dinamismo del banco en la financiación de la actividad productiva.

CaixaBank, entidad de referencia para las empresas

CaixaBank es la entidad de referencia para empresas en España. Los clientes de la entidad financiera se benefician de un modelo de especialización desplegado desde sus 212 centros de empresa repartidos por toda la geografía española, en los que trabajan más de 2.000 profesionales altamente cualificados y con una sólida reputación en el asesoramiento empresarial.

En el ámbito internacional, CaixaBank apoya a sus clientes empresa con diversas soluciones operativas con acceso efectivo territorial a 156 mercados de distintos países y ofrece el mejor asesoramiento para las sus operaciones en el extranjero. La entidad presta servicio tanto a las pymes y microempresas que están iniciando sus actividades exportadoras como a las grandes corporaciones y grupos empresariales que afrontan proyectos internacionales más complejos.

Además, CaixaBank ha lanzado su nuevo Plan de Sostenibilidad trienal, que forma parte del nuevo Plan Estratégico 2025-2027, con el que movilizará 100.000 millones de euros en finanzas sostenibles para continuar avanzando hacia una economía más sostenible y favorecer el desarrollo económico y social de las personas.

La entidad ha lanzado, además, una nueva línea especial de microcréditos de emergencia dirigida a autónomos y microempresas para atender sus necesidades profesionales derivadas de esta situación excepcional que permitirá cubrir los gastos necesarios para mantener la actividad. El importe máximo por operación es de 50.000 euros para un máximo de 6 años y con 12 meses de carencia. Esta financiación cuenta con el respaldo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI).

Conscientes de que muchos agricultores y ganaderos que han estado ayudando en las labores de extinción han sufrido graves daños en su maquinaria agrícola, CaixaBank ha puesto en marcha un préstamo de agroinversión sostenible con el objetivo de proceder a la reforestación con especies autóctonas y a la renovación de tractores, cosechadoras, y sistemas de riego que se hayan visto afectados por el fuego.

Para cualquier duda o consulta que los clientes afectados puedan tener sobre la tramitación de estas ayudas o para cualquier otra cuestión que puedan necesitar, la entidad ha habilitado un número de teléfono: el 900 404 090.

Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, ha destacado: “somos plenamente conscientes de la difícil situación a la que se enfrentan muchas familias, autónomos y pequeñas empresas como consecuencia de estos terribles incendios. Con este paquete de ayudas queremos facilitar soluciones ágiles que les permitan retomar su actividad y recuperar cuanto antes la normalidad, y queremos decirles que no están solos.”

También SegurCaixa Adeslas se ha sumado a este paquete de medidas para los afectados por los incendios: ha habilitado una línea telefónica exclusiva (900 103 500) para agilizar el contacto con la aseguradora y se ha reforzado el Contact Center con un mayor número de gestores específicos. Además, se ha realizado una gestión proactiva con todos los clientes afectados en estas zonas enviándoles un mensaje de SMS y facilitándoles el teléfono de contacto preferente para cualquier cosa que puedan necesitar.

CaixaBank continúa monitorizando de forma permanente la evolución de la situación para identificar las necesidades que puedan surgir en los territorios afectados. En función de esa evolución, la entidad irá adaptando y ampliando las medidas de apoyo ya puestas en marcha, con el objetivo de ofrecer una respuesta ágil y eficaz a particulares, empresas y colectivos afectados.

Con este conjunto de medidas, CaixaBank reafirma su compromiso de acompañar a las personas, empresas y territorios en situaciones de especial dificultad, contribuyendo a la recuperación económica y social de las zonas afectadas por los incendios.

Resumen de las medidas adoptadas

Número de teléfono para clientes afectados: 900 404 090

Préstamos:

SegurCaixa Adeslas

La operación consistió en la transferencia de 10.000 € a CaixaBank, enviada desde una cuenta del Lloyds Banking Group en Deutsche Bank. La liquidación se completó utilizando reservas tokenizadas en el Eurosistema a través de Banque de France, demostrando un caso práctico de uso para la gestión de liquidez de los bancos, demostrando que la tokenización puede mejorar los pagos mayoristas internacionales.

Los fondos fueron posteriormente devueltos desde CaixaBank a Lloyds a través de la misma infraestructura, siguiendo la senda de liquidación inversa y validando la capacidad end-to-end de la plataforma.

La prueba formaba parte del programa más amplio de pruebas de valor real, que reunió a 28 instituciones del sector privado y bancos centrales para ejecutar transacciones de un valor conjunto aproximado de CHF 800.000 (861.000 €) en múltiples divisas.

Los participantes han probado 17 escenarios de transacciones, con valores de transacciones individuales que han oscilado entre los 9.000 CHF y 125.000 CHF, o su equivalente en moneda local. CaixaBank fue la única entidad española involucrada en estas pruebas.

Una prueba exitosa para avanzar con los depósitos y reservas tokenizados

Los resultados de las pruebas de valor real han puesto de manifiesto las ventajas prácticas de la tokenización y la liquidación atómica. El tiempo medio desde el inicio del pago hasta la liquidación en estas pruebas ha sido de aproximadamente 1 minuto y 20 segundos. Los participantes también han informado de importantes beneficios en la mejora de la transparencia, incluyendo la visibilidad end-to-end del estado del pago y la información de routing, así como la capacidad de soportar el procesamiento de pagos corporativos directamente en la plataforma.

Esta operación exitosa demuestra el potencial de los depósitos tokenizados y el dinero tokenizado de los bancos centrales para mejorar la eficiencia, la transparencia y la resiliencia de los pagos transfronterizos. Con la participación en esta iniciativa pionera, CaixaBank continúa explorando tecnologías innovadoras que pueden ayudar a configurar el futuro de la banca internacional y la gestión de la liquidez.

El Proyecto Agorá tiene como objetivo investigar cómo la tokenización puede mejorar la banca de corresponsales y los pagos transfronterizos mediante la integración de dinero de bancos comerciales y dinero de bancos centrales en plataformas interoperables. Los resultados del programa de pruebas de valor real proporcionan una valiosa evidencia de los potenciales beneficios de este enfoque para el sistema financiero global.

CaixaBank, líder en innovación

La tecnología y la innovación son clave para CaixaBank, actualmente el banco líder en España y uno de los más relevantes en Portugal. Con la mayor base de clientes digitales del sector financiero español (más de 12,6 millones), la entidad está a la vanguardia del desarrollo de nuevos modelos y sistemas para responder a las demandas de los clientes.

El banco dispone de su propia filial tecnológica, CaixaBank Tech, y equipos multidisciplinares para llevar la innovación a todos los ámbitos de la organización. A través de la tecnología de vanguardia, CaixaBank impulsa un ambicioso plan de transformación digital. El objetivo es poner la tecnología al servicio de las personas, ofreciendo servicios y soluciones que permitan un asesoramiento más personalizado, una mejor oferta comercial y compromiso, nuevos servicios financieros y un modelo de toma de decisiones más ágil.

Esta línea de trabajo responde al objetivo de la compañía de hacer un uso eficiente de las materias primas, adaptarse a los marcos ambientales del Pacto Verde Europeo y facilitar opciones de consumo responsable y accesible a sus clientes.

ECODISEÑO Y SUSTITUCIÓN DE PLÁSTICOS

Dentro de las actuaciones desarrolladas en materia de envasado y packaging, el Grupo ha alcanzado el hito de que el 100% de los envases de sus áreas de alimentación esté diseñado para ser reciclable, reutilizable o compostable.

A su vez, la compañía mantiene una estrategia continua, orientada a la reducción de plásticos de un solo uso y a la incorporación de materiales de origen reciclado:

EL CLIENTE COMO ALIADO CIRCULAR

La correcta gestión de los recursos al final de su vida útil requiere de la involucración de la sociedad. Por ello, El Corte Inglés promueve diversos programas de recogida y valorización en sus centros comerciales, convirtiendo la visita a la tienda en una oportunidad de reciclaje.

A través de iniciativas como la alianza con la entidad social Moda re- la compañía ha recogido y donado más de 630 toneladas de textil en tienda durante el último año, que se destinan a proyectos de reutilización, reciclaje y valorización energética.

Esta visión se extiende a toda la oferta comercial mediante la aplicación de medidas de aprovechamiento en la cadena alimentaria y el mantenimiento del sistema de gestión de residuos certificado, Residuo Cero. Además, los establecimientos cuentan con puntos limpios accesibles para los clientes, favoreciendo la circularidad de los recursos.

UN PAPEL ACTIVO EN TODO EL CICLO

Adicionalmente, El Corte Inglés promueve su implicación en sistemas de Responsabilidad Ampliada del Productor (SCRAP) con el objetivo de contribuir a una gestión más eficiente y sostenible de los residuos post-consumo vinculados a los productos que comercializa. Mediante esta participación, la compañía asume un papel activo a lo largo de todo el ciclo de vida de los productos, garantizando que, una vez finalizada su vida útil, los residuos generados sean recogidos, tratados y valorizados de forma adecuada.

En este contexto, durante el ejercicio 2025 El Corte Inglés ha impulsado:

AGOSTO: EL MES DE LAS “ÚLTIMAS HORAS”

Agosto concentra el cierre de campañas y el inicio de muchos contratos temporales, tres contextos que los atacantes explotan con precisión. El patrón se repite: mensajes que hablan de “última oportunidad”, “último aviso” o “cierre inmediato” para activar pagos, validar datos o descargar supuestos documentos de viaje. Ese lenguaje, cuidadosamente diseñado, convierte el correo, el SMS o el mensaje de WhatsApp en detonantes de decisiones impulsivas.

“El gran cambio en agosto es que el phishing deja de centrarse solo en la reserva y se desplaza al entorno completo del viaje: tarjetas de embarque, encuestas de satisfacción, check-in online y hasta reclamaciones de equipaje”, explica José Montero, CEO de Montero de Cisneros. “Los atacantes han entendido que el turista vive pegado al móvil y que las empresas viven pegadas al correo corporativo: ahí es donde ponen el foco”, añade el experto.

NUEVAS FORMAS DE PHISHING: DEL QR AL CHAT DE EMPRESA

Las técnicas que más titulares están generando este agosto comparten un denominador común: se integran de forma casi invisible en hábitos digitales cotidianos.

Entre los métodos emergentes destacan:

Phishing por código QR (“QRishing”): etiquetas en hoteles, aeropuertos o restaurantes que redirigen a webs falsas de pago, supuestas encuestas de satisfacción o “WiFi gratuito”, diseñadas para capturar credenciales o datos bancarios.

Phishing en apps de mensajería: falsas comunicaciones de atención al cliente de Booking, Airbnb o compañías aéreas vía WhatsApp o Telegram, imitando logos, tonos de respuesta y templates habituales de estas plataformas.

Vishing de nueva generación: uso combinado de voz clonada por IA y bases de datos filtradas para llamar al empleado de guardia, al director de hotel o al responsable financiero con órdenes urgentes de pago o cambio de cuenta bancaria.

Phishing en plataformas de firma electrónica: correos que simulan ser contratos temporales, renovaciones o anexos laborales, con enlaces a portales falsos donde se roba la identidad digital del profesional.

“El phishing ya no pide que hagas clic en un enlace extraño: se disfraza de aquello que el usuario espera recibir”, subraya Montero, CEO del despacho de abogados, Montero de Cisneros. “Un código QR en un hotel, un mensaje de WhatsApp con el logo correcto o un contrato para firmar antes de incorporarte en septiembre son ahora vectores de ataque tan eficaces como el correo clásico.”

AGOSTO: DÓNDE DEBEN PONER EL FOCO TURISTAS Y EMPRESAS

Si julio fue el mes de la falsa cancelación de reservas, agosto es el mes de las falsas confirmaciones, compensaciones y actualizaciones. Los expertos señalan tres grandes focos de riesgo para viajeros y organizaciones:

Para viajeros y turistas:

Mensajes sobre “compensaciones por retrasos”, “reembolsos inmediatos” o “tasas turísticas pendientes” que exigen pago urgente antes de la salida o al llegar al destino.

Códigos QR en espacios públicos no verificados: carteles improvisados, pegatinas sobre señalética oficial o enlaces QR compartidos por desconocidos en grupos de viaje.

Canales no oficiales: cualquier gestión de reservas o reclamaciones que no pase por la app oficial de la aerolínea, hotel o plataforma.

Para empresas del sector turístico y otros sectores:

Correos que suplantan a Recursos Humanos o Finanzas con cambios de cuenta bancaria, ajustes de nómina o instrucciones sobre pagos a proveedores en plena operación cierre.

Mensajes dirigidos a personal de guardia o equipos reducidos, aprovechando vacaciones y rotaciones para exigir acciones sin doble verificación.

Ataques que aprovechan accesos remotos desde segundas residencias, hoteles o redes WiFi públicas para entrar en sistemas corporativos menos protegidos.

LA CLAVE: TRANSFORMAR HÁBITOS, NO SOLO TECNOLOGÍA

Más allá de las cifras, lo que vuelve estas historias especialmente mediáticas en agosto es el choque entre la expectativa de descanso y la realidad de la estafa. Familias que reciben un QR “para reclamar la maleta perdida” que termina vaciando su cuenta, profesionales que aceptan firmar un contrato digital que no existe o empleados que obedecen una voz clonada de su propio director son relatos que ponen rostro al fenómeno.

“Seguimos viendo el phishing como un problema técnico, cuando en realidad es un problema de hábitos”, insiste Montero. “La regla de oro en agosto es doble: nunca actuar desde la urgencia y nunca operar desde un canal que no se haya verificado dos veces.” Montero recomienda comprobar siempre la URL en el navegador, evitar escanear códigos QR de origen dudoso y desconfiar de cualquier gestión importante iniciada por SMS o mensajería instantánea.

Una comida para dos personas en un restaurante estándar cuesta de media 69 dólares en España, frente a los 149 dólares de las ciudades suizas analizadas. En cambio, ciudades como Yakarta presentan precios muy inferiores, con apenas 17 dólares por una comida similar.

Las diferencias también se observan en productos de consumo cotidiano. Un menú tipo de McDonald's cuesta 13,7 dólares en Barcelona, muy por debajo de los 20,9 dólares de Tel Aviv, la ciudad más cara del mundo para este producto.

Tomarse un café sigue siendo también relativamente asequible en España. Un capuccino cuesta de media 3,15 dólares, frente a los más de 7 dólares de Zúrich, mientras que una botella de vino ronda los 8 dólares, lejos de los más de 23 dólares de Singapur, la ciudad más cara para este producto.

Si hablamos del precio de una cerveza de medio litro, costará más en Australia (5,27 dólares) y Singapur (4,49 dólares), que en Barcelona (1,46 dólares), Madrid (1,23 dólares) o Shanghai (0,90 dólares). Una botella de vino, por su parte, vale en España 8 dólares, en comparación con los 23,2 dólares de Singapur o los 4,6 dólares de Roma, ciudad más barata para disfrutar del zumo de la uva.

Por otra parte, una butaca de cine de un estreno internacional supone en España un precio de 11,50 dólares. Zurich es, sin embargo, la ciudad más cara para disfrutar del séptimo arte en una sala (24,9 dólares) y Yakarta la más barata (3,2 dólares).

Transporte: moverse en España sigue siendo más barato que en muchos grandes centros financieros

Los costes de transporte muestran igualmente diferencias significativas entre países. Una carrera de taxi de cinco kilómetros cuesta 11,6 dólares en Madrid y 13,9 dólares en Barcelona, frente a los 32 dólares de Zúrich, la ciudad más cara del ranking.

En cuanto al transporte público, el precio de un billete sencillo asciende a 1,72 dólares en Madrid y 3,03 dólares en Barcelona, por debajo de los 5,71 dólares de Zúrich, aunque lejos de ciudades como Luxemburgo, donde el transporte público es gratuito.

El precio de la gasolina se sitúa entre 1,73 y 1,77 dólares por litro en España, muy por debajo de los 3,88 dólares de Hong Kong, aunque considerablemente por encima de los 0,45 dólares de El Cairo.

Por otra parte, la compra de un Volkswagen Golf o coche equivalente cuesta de media 36.055 dólares en España. Este coste se cuadruplica hasta los 156.223 euros en Singapur. Le siguen a bastante distancia Israel (57.859 dólares) y Copenhague (51.297) como ciudades más caras. En el extremo opuesto se sitúan de nuevo Bangalore y Delhi en India con un precio de 12.031 dólares por este tipo de coche.

Tecnología y moda: el iPhone cuesta menos que en Turquía, pero más que en Japón

El estudio también revela importantes diferencias en tecnología y bienes de consumo. España ocupa una posición intermedia en el precio del iPhone 17 Pro, que alcanza aproximadamente los 1.531 dólares. Turquía lidera el ranking mundial de precios, con 2.592 dólares, mientras que Japón y Corea del Sur son los únicos mercados donde el dispositivo resulta más barato que en Estados Unidos.

Por su parte, unos vaqueros de marca internacional cuestan entre 83 y 94 dólares en España, mientras que un vestido de verano ronda los 40 dólares, cifras que sitúan a las ciudades españolas cerca de la media internacional.

Una posición competitiva en el contexto internacional

En conjunto, los resultados muestran que España mantiene una posición competitiva dentro del panorama internacional. Aunque los precios han aumentado durante los últimos años, el coste de muchos bienes y servicios cotidianos en Madrid y Barcelona continúa siendo sensiblemente inferior al de grandes centros financieros como Nueva York, Londres, Zúrich o San Francisco, reforzando el atractivo de las ciudades españolas para residentes, profesionales y visitantes internacionales.

En este período, VidaCaixa ha abonado más de 3.000 millones de euros en prestaciones, un 5% más que en el primer semestre de 2025, a cerca de 800.000 personas. La mayor parte de este importe corresponde a coberturas destinadas a ayudar a sus clientes a mantener su calidad de vida durante la jubilación y a protegerlos ante situaciones de especial vulnerabilidad, como la aparición de una enfermedad grave. Las enfermedades graves como el cáncer han supuesto un total de 1.900 casos de pago de prestaciones.

Seguros de ahorro

En un contexto marcado por el creciente interés de los ahorradores por planificar su futuro financiero, las soluciones de ahorro de VidaCaixa han mantenido una evolución muy positiva durante el semestre. La comercialización de rentas vitalicias ha alcanzado los 3.004 millones de euros en primas, un 14% más que en el mismo período del año anterior, consolidándose como una de las principales alternativas para generar ingresos recurrentes durante la jubilación.

Por su parte, los unit linked, productos que combinan las ventajas de un seguro de vida con la inversión en mercados financieros, han sumado 1.743 millones de euros en primas, un 43% más que el año pasado. Este avance pone de manifiesto el creciente interés de los clientes por soluciones de ahorro e inversión adaptadas a sus objetivos financieros a largo plazo. Dentro de la oferta de Unit Linked, destaca especialmente el Valor Activo Unit Linked, que acumula una rentabilidad anualizada del 10,49% y del 12,07% a tres años.

Así mismo, los seguros de ahorro garantizados del segmento individual han superado los 1.600 millones de euros en primas.

Ahorro para la jubilación

MyBox Jubilación, el servicio de planificación de la jubilación, ha registrado 603 millones de euros en primas y aportaciones, un 28% más en términos interanuales. Esta solución continúa reforzando el ahorro periódico entre los clientes a largo plazo, con más de 360.000 personas realizando aportaciones recurrentes.

Las aportaciones a planes de pensiones individuales han alcanzado los 553,4 millones de euros, un 20% más que en el primer semestre del ejercicio anterior. Los planes de pensiones de la gama Destino destacan como los más rentables en lo que va de 2026, con rendimientos acumulados de entre el 6,08% y el 12,96%. Su evolución evidencia la solidez de una estrategia de inversión que ajusta el nivel de riesgo al plazo previsto para alcanzar los objetivos de ahorro.

Seguros de vida

Las primas de seguros vida riesgo individuales han alcanzado los 663,6 millones de euros, con un crecimiento interanual del 14,5%. MyBox Vida se afianza como la principal solución de protección personal en el segmento individual, con 346 millones de euros en primas acumuladas en los seis primeros meses del año. Este seguro incluye unas coberturas especialmente amplias —invalidez y enfermedades graves—, junto con la garantía de una cuota fija durante los tres primeros años.

Ahorro y protección para empresas y autónomos

En el segmento de empresas y autónomos, las primas y aportaciones totales han registrado 1.327 millones de euros, lo que representa un crecimiento del 20% respecto al mismo período del año anterior.

De esta cifra, 523 millones de euros corresponden a seguros de ahorro (+13%), 362 millones de euros a seguros de vida (+9%) y 442 millones de euros a planes de pensiones (+41%). El incremento de este último se debe a la positiva evolución de las aportaciones al plan de pensiones de empleo simplificado del sector de la construcción, que ya cuenta con 1.091.783 partícipes y un patrimonio de 387,1 millones de euros.

Esta sólida dinámica comercial se refleja también en los recursos gestionados del segmento, que se sitúan en 31.221 millones de euros, un 7% más que el año anterior. Los resultados ponen de manifiesto la creciente relevancia de las soluciones de previsión, ahorro y protección canalizadas a través de las empresas, que siguen consolidándose como una fórmula eficiente y valorada tanto por las organizaciones como por sus empleados.

La aplicación práctica de estos procedimientos requiere un enfoque de ingeniería de producto enfocado en la viabilidad real de cada pieza. La implementación de soluciones para sectores de movilidad abarca la definición del empaquetado técnico de los componentes, la mejora de la ergonomía para los usuarios y la generación de datos tridimensionales para simulaciones digitales. Esta metodología asegura que los proyectos cumplan con las normativas de seguridad internacionales antes de iniciar las fases de fabricación. La validación temprana de las geometrías y los materiales acorta los plazos de desarrollo y previene modificaciones costosas cuando las unidades ya se encuentran en la línea de montaje.

Las cifras recientes de inversión en investigación reflejan el peso de este campo dentro del tejido económico. Según el último informe sobre la industria manufacturera y de transporte de la Comisión Europea, el gasto en investigación y desarrollo enfocado en la movilidad sostenible y tecnologías limpias supera los 65.000 millones de euros anuales en el continente. Asimismo, los datos de la Asociación Internacional de Transporte Público señalan que la renovación de las flotas ferroviarias y la optimización aerodinámica en vehículos de gran tamaño reducen hasta un 20 % el consumo energético operativo en las redes urbanas e interurbanas.

El soporte de la ingeniería de producto resulta clave también en el ámbito de las energías renovables, donde los aerogeneradores y los parques fotovoltaicos demandan mecanismos adaptados a condiciones ambientales extremas. La transferencia de conocimientos entre la industria aeronáutica y la eólica permite aplicar conocimientos de dinámica de fluidos para mejorar la resistencia de las palas y los sistemas de transmisión. Del mismo modo, desde la empresa Ingedetec destacan que “el campo de la automoción adopta estándares de seguridad del sector ferroviario para proteger los módulos de baterías en los modelos eléctricos, garantizando la estabilidad de la estructura en todo momento”.

El desarrollo constante de la ingeniería aplicada consolida las bases de una infraestructura global más segura y limpia. Fortalecer la colaboración técnica entre los profesionales de la movilidad y los especialistas en energías renovables abre oportunidades reales para construir sistemas de transporte eficientes que respondan a los retos energéticos de la sociedad.

Cuando las deudas se vuelven una carga diaria

Vivir con deudas pendientes puede convertirse en una preocupación constante. Abrir el buzón con temor, esquivar las llamadas de cobro o pensar en un posible embargo de la nómina genera una presión difícil de soportar. Sin embargo, pasar por una mala racha económica no implica necesariamente haber actuado mal. En muchos casos, un despido, una enfermedad o una separación alteran por completo la estabilidad financiera de una persona y hacen que sus ingresos dejen de ser suficientes.

La acumulación de impagos suele arrastrar a quien la padece a un estado de nerviosismo permanente. Aun así, esa situación, que a menudo parece no tener salida, sí cuenta con una respuesta legal en España. La normativa actual permite que, en ciertos supuestos, las personas insolventes puedan cancelar judicialmente sus deudas. A continuación, te explicamos en qué consiste la Ley de Segunda Oportunidad, qué cambios ha experimentado recientemente y de qué manera puede servir para recuperar el equilibrio económico.

En qué consiste la Ley de la Segunda Oportunidad

La Ley de la Segunda Oportunidad es un instrumento jurídico pensado para personas físicas que no pueden hacer frente a sus obligaciones económicas. Siempre que se cumplan los requisitos fijados por la ley, este mecanismo permite reducir o incluso eliminar por completo parte de las deudas acumuladas.

Gracias a ello, quienes se encuentran en una situación de sobreendeudamiento pueden ordenar de nuevo sus finanzas y empezar de nuevo, sin cargar indefinidamente con unas obligaciones que ya resultan imposibles de atender.

Este sistema fue modificado de forma importante por la Ley 16/2022, que introdujo una tramitación más sencilla. Antes era obligatorio intentar primero un acuerdo extrajudicial con los acreedores y, solo después, acudir al juez. Con la reforma, esa fase previa dejó de ser necesaria. Ahora el proceso pasa directamente por la vía judicial, lo que permite ahorrar tiempo, abaratar costes y facilitar la obtención de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI).

Quién puede acogerse a este procedimiento

Esta ley está dirigida a personas físicas en situación de insolvencia. Esto incluye tanto a particulares como a autónomos que, actuando de buena fe, ya no tienen capacidad para responder a sus deudas.

La norma entiende que se cumple este requisito cuando no existe una condena por delitos socioeconómicos en los últimos diez años, no se han cometido infracciones tributarias o con la Seguridad Social consideradas muy graves y no se ha utilizado este mismo procedimiento en los cinco años anteriores. Además, con la reforma de 2022 desapareció el antiguo tope de cinco millones de euros, de modo que la cantidad adeudada ya no excluye por sí sola el acceso a la ley.

Qué deudas pueden cancelarse

Una de las cuestiones que más suelen plantearse quienes valoran este camino es qué obligaciones pueden incluirse exactamente en el procedimiento.

En muchos casos, la ley permite cancelar préstamos personales, deudas originadas por tarjetas de crédito o tarjetas revolving, microcréditos, descubiertos bancarios y deudas con proveedores cuando quien solicita la exoneración es un autónomo.

También existe la posibilidad de exonerar ciertas deudas con Hacienda y con la Seguridad Social dentro de los límites previstos legalmente. Se trata de una de las novedades más relevantes incorporadas en los últimos años.

Aun así, hay excepciones concretas que no pueden eliminarse, como las pensiones de alimentos, las multas penales o determinadas sanciones administrativas de especial gravedad. Pese a ello, en la mayoría de los supuestos el resto del pasivo sí puede llegar a cancelarse.

Cómo se pone en marcha el procedimiento

La Ley de la Segunda Oportunidad es un proceso judicial que exige antes un estudio previo de la situación económica y patrimonial de cada persona. Por eso, el primer paso recomendable es buscar el asesoramiento de un abogado especializado en esta materia.

Beñat Maiz, abogado especialista en cancelación de deudas, tiene una amplia trayectoria en procedimientos de Segunda Oportunidad. Desarrolla su actividad desde Burgos y ofrece asistencia a particulares y autónomos de toda España, con un trato cercano y un seguimiento adaptado a cada caso.

El procedimiento suele avanzar de forma ordenada en cuatro fases:

Informarse cuanto antes es clave para dejar atrás el peso de los impagos y recuperar la estabilidad económica que hace falta para avanzar con más tranquilidad.

Una desviación generalizada en todas las administraciones

El informe destaca que ningún nivel de la Administración Pública cumple con la referencia europea. La Administración Central incrementa su gasto un 6,8 %, las Comunidades Autónomas un 8,1 %, la Administración Local un 8,8 % y la Seguridad Social un 6,6 %, todos ellos muy por encima del límite de referencia.

Especialmente significativa resulta la situación de la Administración Local, cuyo gasto aumenta un 8,8 % mientras los ingresos apenas crecen un 0,5 %, y la Administración Central, donde el gasto ya supera el crecimiento de los propios ingresos, deteriorando el déficit estructural.

Los fondos europeos no explican el incremento del gasto

Uno de los principales objetivos del estudio era comprobar si el incremento del gasto podía atribuirse al despliegue de los fondos Next Generation. El análisis concluye que no. Aunque la ejecución del Mecanismo de Recuperación y Resiliencia se multiplicó por más de cinco respecto al año anterior, una vez descontado íntegramente ese gasto financiado por la Unión Europea, el gasto nacional continúa creciendo un 7,2 % en el conjunto de las Administraciones Públicas y un 6,3 % en la Administración Central.

Bruselas corrigió al alza las cifras remitidas por España

El informe destaca que la Comisión Europea corrigió al alza las cifras de gasto comunicadas por el Gobierno. Mientras el Ejecutivo declaró un crecimiento del gasto computable del 4,5 % en 2025 y del 4,2 % previsto para 2026, Bruselas las elevó al 4,8 % y al 5,1 %, respectivamente. Cada décima de diferencia equivale a unos 765 millones de euros de gasto neto.

La tendencia se agrava conforme avanza el ejercicio

El IPEF también analiza la evolución hasta mayo de 2026 y observa un empeoramiento de la situación. Mientras que el gasto del Estado aumentaba un 6,5 % al cierre del primer trimestre, el crecimiento alcanza ya el 9,1 % en mayo. En paralelo, el déficit contable pasa de crecer un 0,8 % a hacerlo un 31,3 %, lo que apunta a un deterioro progresivo de las cuentas públicas.

La deuda pública continúa en máximos históricos

El informe incorpora también un análisis de la deuda pública. Según los datos del Banco de España, España alcanza en el primer trimestre de 2026 un nuevo máximo histórico de 1,739 billones de euros, el decimoctavo récord nominal consecutivo. Aunque la ratio deuda/PIB mejora hasta el 101,6 %, el Instituto recuerda que esta evolución responde al crecimiento del PIB nominal y no a una reducción del volumen absoluto de deuda, que continúa aumentando año tras año.

Una llamada a reforzarla transparencia fiscal

El estudio pone de manifiesto además que actualmente no existe una publicación oficial trimestral que permita conocer si España está cumpliendo la regla europea de gasto, ya que ni la IGAE ni otras instituciones publican de forma periódica este indicador con el mismo nivel de detalle que el déficit público. Según el IPEF, disponer de esta información con mayor frecuencia favorecería un seguimiento más transparente del cumplimiento de los compromisos fiscales asumidos por España ante las instituciones europeas.

En España, la entidad ha registrado más de 1,1 millones de altas de clientes en los últimos doce meses, y ha aumentado en aproximadamente 210.000 la cifra de particulares con nómina domiciliada, que cierra junio en 6,4 millones. CaixaBank consigue avances en cuotas de mercado, entre otras, en nóminas, pensiones, depósitos de hogares, crédito al sector privado, seguros vida-ahorro y seguros de vida-riesgo. Todo ello unido a una mejora de la vinculación y de la experiencia de cliente en todos los canales.

El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, ha explicado que “cerramos un semestre de fuerte crecimiento de la actividad comercial. Alcanzamos un beneficio de 3.203 millones de euros y mantenemos una rentabilidad del 18%, cifras que demuestran que seguimos ejecutando con gran éxito nuestro Plan Estratégico”.

Además, Gortázar ha destacado que “los resultados nos permiten mirar al futuro con confianza y seguir cumpliendo nuestra función principal: estar al lado de los clientes, apoyar a familias y empresas, y contribuir al progreso económico y social”.

Buena dinámica comercial en crédito y recursos

CaixaBank ha registrado entre enero y junio una buena dinámica comercial tanto en crédito como en recursos, que ha llevado el volumen de negocio a casi 1,2 billones de euros a final del semestre, un 7,8% más que un año antes.

La cartera de crédito sano cierra junio en 398.835 millones de euros, tras crecer un 8,2% en los últimos doce meses, acompañando la demanda de familias y empresas y con un comportamiento positivo de todos los segmentos de negocio. En concreto, la cartera de crédito sano en empresas se eleva en 18.034 millones de euros desde junio de 2025 (+10,6%), para la adquisición de vivienda lo hace en 9.052 millones (+6,7%), y en consumo, en 2.519 millones (+11,5%).

Por su parte, los recursos de clientes alcanzan 771.943 millones de euros a final del primer semestre, con un incremento del 7,6% respecto a un año antes. Cabe destacar el alza de los activos baja gestión (+14,9%, hasta 216.741 millones), con crecimientos del 16,1% en patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y SICAVs y del 11,7% en planes de pensiones.

En el caso de los recursos en balance, suben un 5,6%, hasta situarse en 549.578 millones de euros, con una buena evolución de los pasivos por contratos de seguros (+11,7%), del ahorro a plazo (+7%), y del ahorro a la vista (+3,9%).

Las suscripciones netas en fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones registran un buen comportamiento en la primera mitad del año, con un total de 7.272 millones de euros, apoyado en un modelo de asesoramiento robusto y diferencial.

En los seguros de protección se mantiene una dinámica positiva de la cartera, con un alza de las primas del 11,8% en los últimos doce meses. En detalle, el aumento de las primas de vida-riesgo es del 12,8% y de no-vida, del 11,2%.

imagin, el neobanco impulsado por CaixaBank, ha completado un buen semestre, con 4,2 millones de clientes y un volumen de negocio de alrededor de 24.000 millones de euros, (un 20% más que un año antes). imagin es una palanca clave para la captación del Grupo CaixaBank, pues aporta alrededor del 50% de los nuevos clientes en España.

Destaca también Banco BPI, filial portuguesa 100% de CaixaBank, con un crecimiento continuado del volumen de negocio (+6,9% en los últimos doce meses), ganancias generalizadas en cuotas de mercado, y mora por debajo del sector. La contribución al resultado del Grupo de la actividad bancaria en Portugal alcanza 218 millones de euros en el primer semestre.

Positiva evolución de la cuenta de resultados

CaixaBank registra una evolución positiva de la cuenta de resultados en el primer semestre del ejercicio, y la rentabilidad (ROTE 12 meses) se sitúa en el 18%.

El margen de intereses sube un 2% en tasa interanual, hasta situarse en 5.390 millones de euros en el periodo enero-junio, gracias al crecimiento en volúmenes. El fuerte aumento de la actividad comercial genera un dinamismo creciente de los ingresos por servicios (gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias), que alcanzan 2.772 millones de euros (+7,4% interanual). Por componentes, los ingresos por gestión patrimonial suben un 12,1% por el mayor volumen gestionado (hasta 1.091 millones), los ingresos por seguros de protección se incrementan un 14,5% tras una intensa actividad comercial (hasta 658 millones) y las comisiones bancarias disminuyen un 1,1% (hasta 1.023 millones), por las comisiones bancarias recurrentes, que caen un 2,4% debido al efecto, entre otros, de los programas de fidelización.

Los ingresos de la cartera de participadas alcanzan 229 millones de euros en el primer semestre, un 11,2% más que en el mismo periodo de 2025. En concreto, los resultados atribuidos de entidades valoradas por método de la participación ascienden a 173 millones (+17,9%) y los ingresos por dividendos se sitúan en 55 millones (-5,5%).

El margen bruto (ingresos totales) se incrementa un 3,7%, con 8.338 millones de euros a cierre de junio; y el margen de explotación, con 5.018 millones, se eleva un 3,2%.

Por otra parte, los gastos de administración y amortización suben un 4,5% en tasa interanual, hasta situarse en 3.320 millones entre enero y junio; y la ratio de eficiencia (12 meses) cierra el periodo en el 39,6%.

La cuenta de resultados se está viendo impactada también en 2026 por la contabilización del Impuesto sobre el margen de intereses y comisiones (IMIC), por una cuantía de 304 millones de euros en los seis primeros meses del ejercicio, frente a los 296 millones del mismo periodo del año 2025.

Fortaleza financiera y mejora de la calidad crediticia

CaixaBank mantiene su fortaleza financiera, con una intensa generación orgánica de capital y amplios niveles de liquidez, y sigue mejorando la calidad crediticia que lleva, de nuevo, a una reducción de la morosidad, que se sitúa por debajo del 1,8%.

El saldo de dudosos desciende hasta 7.839 millones de euros (785 millones menos en el año), tras la buena evolución orgánica de la calidad de activo y la gestión activa de la morosidad que incluye ventas de carteras. Así, la ratio de mora sigue a la baja y se sitúa en el 1,78%, lo que supone 29 puntos básicos (pb) menos respecto al cierre de 2025 (2,07%).

Además, los fondos para insolvencias (6.335 millones de euros) sitúan la ratio de cobertura en el 81%, con una mejora de cuatro puntos porcentuales respecto al 77% de diciembre del 2025. El coste del riesgo (últimos 12 meses) se mantiene en niveles reducidos y estables, en el 0,24%.

En lo que se refiere al capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 12,5% a cierre del periodo. Esta ratio recoge el impacto extraordinario de 20 pb del octavo programa de recompra de acciones anunciado el pasado mes de abril, por 500 millones de euros.

La evolución de la ratio CET1 en el primer semestre, excluyendo el impacto extraordinario mencionado anteriormente, mejora en 16 puntos básicos y se explica por la generación de capital (+134 pb), minorada por la evolución orgánica de los activos ponderados por riesgo (-33 pb) y la previsión de dividendo con cargo al ejercicio (payout 60%), el pago del cupón de AT1 y la evolución del mercado y otros (-85 pb).

Por su parte, los activos líquidos totales ascienden a 165.763 millones de euros y el Liquidity Coverage Ratio del Grupo (LCR) es del 184%, mostrando una holgada posición de liquidez y muy por encima del mínimo requerido del 100%.

Remuneración al accionista

En relación con la retribución al accionista, el Consejo de Administración aprobó en enero una distribución en efectivo de entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado de 2026, a abonar en dos pagos: un dividendo a cuenta por importe de entre el 30% y el 40% del beneficio neto consolidado correspondiente al primer semestre del año (a abonar durante el mes de noviembre), y un dividendo complementario, sujeto a aprobación final por parte de la Junta General de Accionistas (a abonar en abril de 2027).

De esta manera, el importe a repartir en concepto de dividendo a cuenta se situaría en el rango entre 961 y 1.281 millones de euros. El acuerdo pertinente del Consejo de Administración y el importe final de dicho dividendo a cuenta se definirá el próximo mes de octubre.

Una rentabilidad razonable y la elevada fortaleza financiera permiten a CaixaBank mantener una retribución adecuada a los accionistas, que revierte a la sociedad, pues alrededor del 50% del dividendo lo reciben la Fundación ”la Caixa” y el FROB. Además, la entidad cuenta con más de 500.000 accionistas, en su inmensa mayoría minoristas.

MicroBank, referente en microcréditos con impacto social

El firme compromiso con la sociedad del Grupo se refleja, entre otros, en la labor de MicroBank, entidad referente en microcréditos con un modelo basado en servicios financieros y no financieros que genera impacto social. Como único accionista de MicroBank, CaixaBank apoya a su banco social desde su creación otorgándole la financiación necesaria para el crecimiento de su actividad crediticia y comercializando sus productos a través de la extensa red comercial del banco.

En los últimos doce meses, MicroBank ha concedido un total de 282.288 microcréditos, por un importe de 2.515 millones de euros. A ello se une la intensa actividad relacionada con servicios no financieros a través, por ejemplo, de MicroBank Academy (plataforma gratuita de formación 100% online para emprendedores sean o no clientes), de acciones de asesoramiento empresarial, de programas de formación y mentoring femenino para reducir la brecha de género en el emprendimiento, o de los préstamos para estudiantes Skills & Education.

Apuesta decidida por la sociedad

En el marco de su decidida apuesta por el progreso social sin dejar a nadie atrás, CaixaBank también está presente en más de 3.700 municipios con sucursal, cajero u ofimóvil, y cuenta con cerca de 462.000 clientes con cuentas de pago básicas. Además, más de un millón de clientes realizan aportaciones periódicas a la jubilación y más de 3,7 millones tienen productos de ahorro a medio y largo plazo.

Asimismo, CaixaBank sigue impulsando una economía más sostenible y acumula más de 81.000 millones de euros en finanzas sostenibles desde el comienzo del Plan Estratégico 2025-2027.

Por otra parte, Voluntariado CaixaBank consiguió movilizar más de 19.500 voluntarios y beneficiar a más de 155.000 personas en situación de vulnerabilidad durante el ‘Mes Social’, una cuarta edición con cifras récord de participación que acercó el voluntariado a empleados, familiares, amigos y clientes.

Un identificador único para cada entidad

El Legal Entity Identifier, conocido por sus siglas LEI, es un código alfanumérico único de 20 caracteres. Está basado en el estándar internacional ISO 17442 y se vincula con información básica sobre la entidad a la que identifica, como su denominación legal, domicilio registrado y estructura corporativa.

Su funcionamiento puede compararse con el de un documento de identidad empresarial válido a escala internacional. Mientras que los registros mercantiles y números fiscales dependen de cada jurisdicción, el LEI ofrece una referencia común que puede ser consultada por bancos, inversores, autoridades y otras compañías.

La información se integra en el Índice Global de LEI, una base de datos pública administrada por la Global Legal Entity Identifier Foundation, conocida como GLEIF. El sistema permite comprobar quién es quién y, cuando se dispone de la información correspondiente, conocer las relaciones existentes entre matrices y filiales.

Transparencia frente a operaciones más complejas

La necesidad de una identificación corporativa común aumentó después de la crisis financiera de 2008. Reguladores y participantes del mercado detectaron que resultaba difícil determinar con precisión qué entidades intervenían en determinadas operaciones y cómo estaban conectadas entre sí.

El LEI ayuda a normalizar esa información y facilita el seguimiento de las partes involucradas en una transacción. También reduce problemas derivados de nombres comerciales similares, diferencias idiomáticas o cambios en la denominación social de una empresa.

En la Unión Europea, su uso tiene especial importancia dentro de la normativa de los mercados de instrumentos financieros. Las empresas de inversión deben identificar mediante un LEI a los clientes que sean personas jurídicas cuando realizan operaciones sujetas a los requisitos de comunicación de MiFID II y MiFIR. Esta aplicación dio lugar al principio conocido como “sin LEI no hay operación” para determinadas transacciones.

Una herramienta que va más allá del cumplimiento

Aunque suele asociarse a una obligación regulatoria, el LEI también puede ofrecer ventajas operativas. Utilizar un identificador reconocido internacionalmente simplifica la incorporación de clientes corporativos, mejora la calidad de las bases de datos y facilita la conciliación de información procedente de distintas fuentes.

Esto resulta especialmente útil para las empresas que trabajan con entidades bancarias, participan en mercados de capitales, emiten valores o realizan operaciones financieras en varios países. Una identificación homogénea puede reducir comprobaciones manuales y evitar duplicidades en los sistemas internos.

La adopción internacional continúa creciendo. Al cierre del primer trimestre de 2026, la población de códigos LEI activos había superado los tres millones, según los datos publicados por GLEIF. La expansión refleja el interés de reguladores y compañías por disponer de información corporativa abierta, estandarizada y verificable.

La identidad corporativa entra en una nueva etapa

A medida que los procesos empresariales se trasladan a entornos digitales, verificar la identidad de una organización será tan importante como identificar a una persona. Los pagos internacionales, la contratación electrónica y la automatización de controles exigen datos fiables que puedan intercambiarse sin depender de formatos locales.

El LEI no sustituye a los registros oficiales ni a los controles de diligencia debida, pero aporta una capa común de identificación. Su crecimiento muestra que la identidad digital empresarial está dejando de ser un elemento técnico para convertirse en una pieza estratégica de la infraestructura financiera global.

Gracias a esta alianza, los clientes de GAC podrán acceder desde el lanzamiento comercial de la marca en España a una oferta financiera competitiva e integrada en el proceso de compra, disponible en toda la red oficial de concesionarios.

GAC (Guangzhou Automobile Group) es uno de los principales fabricantes de automóviles de China y uno de los grupos industriales de referencia del sector a nivel internacional. Con más de 30 millones de vehículos vendidos, ocupa la quinta posición entre los fabricantes chinos y está presente en una veintena de mercados de distintos continentes. Tras iniciar su expansión europea en países como Reino Unido, Portugal y Polonia, la compañía comienza ahora su actividad comercial en España.

La oferta de GAC en nuestro país estará formada por tres marcas: GAC, para vehículos de combustión e híbridos; AION, especializada en vehículos 100 % eléctricos; y HYPTEC, orientada al segmento premium de vehículos eléctricos.

La red oficial de GAC dispone ya de 30 concesionarios repartidos por toda España y prevé ampliar su cobertura hasta cerca de 50 puntos de venta antes de finalizar 2026. En todos ellos, los clientes tendrán acceso a las soluciones de financiación desarrolladas por Cetelem.

El plan de lanzamientos de GAC en España hasta 2028 contempla una estrategia multienergía que incluirá vehículos de combustión, híbridos, híbridos enchufables y eléctricos, con el objetivo de responder a las distintas necesidades de movilidad del mercado español.

Con este acuerdo, Cetelem refuerza su posición como socio financiero de referencia para el sector de la automoción, ofreciendo soluciones de financiación flexibles, cada vez más digitales y adaptadas a las nuevas formas de movilidad.

Sobre Grupo Invicta

Compañía española fundada en 2018 y pionera en la introducción de marcas automovilísticas chinas en España. Fue el primer importador en comercializar en nuestro país un turismo de una marca china y, en la actualidad, es el importador oficial de DFSK, LIVAN, BAIC, SERES y GAC. A través de estas marcas ofrece una completa gama de vehículos de combustión, híbridos enchufables y eléctricos adaptados a las necesidades de movilidad del mercado español. Asimismo, Grupo Invicta impulsa INVICTA ELECTRIC, marca especializada en movilidad eléctrica urbana con una amplia oferta de micro coches y vehículos comerciales eléctricos dirigidos tanto a particulares como a empresas.

El compromiso con la calidad del servicio, la red de concesionarios y los clientes constituye uno de los pilares de la compañía. Para ello, Grupo Invicta dispone de un servicio de posventa respaldado por una disponibilidad superior al 90 % de las piezas de recambio de los modelos que comercializa, lo que permite ofrecer una respuesta rápida y minimizar los tiempos de inmovilización de los vehículos. Este respaldo se completa con un servicio de atención al cliente cercano y eficaz que acompaña tanto a clientes como a concesionarios durante toda la vida útil del vehículo.

Desde su creación, Grupo Invicta ha apostado por la innovación, la movilidad sostenible y la incorporación de nuevos fabricantes internacionales, consolidándose como uno de los referentes en la introducción de nuevas marcas de automoción en España.

Sobre GAC

Fundado en 1997 y con sede en Guangzhou (China), GAC Group ha formado parte del ranking Fortune Global 500 durante 13 años consecutivos. Con amplias capacidades en investigación, desarrollo y fabricación, y con marcas como GAC, AION y HYPTEC, el Grupo está comprometido con el desarrollo de una movilidad inteligente, de alta calidad y sostenible.

Sobre BNP Paribas Personal Finance en España

Con el propósito de “Promover el acceso a un consumo más responsable y sostenible para apoyar a nuestros clientes y partners” BNP Paribas Personal Finance, conocida en el mercado español a través de su marca comercial Cetelem, es un banco especialista en crédito al consumo, préstamos personales, gestión de tarjetas, cuentas corrientes, cuentas de ahorro remuneradas y depósitos. Opera en España desde 1988. Partner financiero de importantes empresas de distribución de bienes de consumo duradero y del sector del motor, es además un referente de información y análisis de su mercado gracias a los estudios del Observatorio Cetelem.

El Observatorio Cetelem publica en España sus estudios desde 1997. Es un referente del análisis de los hábitos y tendencias del consumidor español. El Observatorio Cetelem se ha consolidado con cinco importantes informes anuales (Motor, Consumo Europa, Sostenibilidad, Consumo España y Bike), ediciones mensuales, y estudios temáticos específicos y estacionales.

BNP Paribas Personal Finance se sitúa en el área de International Financial Services, dentro de la división de banca minorista de BNP Paribas. BNP Paribas Personal Finance forma parte activa de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), de la Asociación de Empresas Españolas Contra el Fraude (AEECF) y de la Asociación para el desarrollo de la experiencia cliente (DEC). Contacto BNP Paribas Personal Finance.

Según Auriga, proveedor de software líder para el sector de la banca y de pagos y experta en el sector, no preparar adecuadamente los ATM para los picos de demanda estacional es un riesgo que puede elevar los costes operativos de las entidades, deteriorar la experiencia del cliente y afectar a su reputación, especialmente en zonas turísticas y áreas con menor disponibilidad de oficinas bancarias.

“Garantizar el acceso al efectivo es un elemento esencial de la continuidad del servicio bancario y de la experiencia del cliente. Que falte o que se produzcan incidencias técnicas en momentos de alta demanda no solo tiene un impacto operativo, sino también reputacional, especialmente si hablamos de zonas turísticas y áreas con menor densidad de oficinas bancarias”, explica Ángel Arenillas, Country Manager de Auriga para España y Portugal.

La importancia de anticipar la demanda

Entre los principales retos que señala la compañía en estos meses de verano destacan el agotamiento prematuro del efectivo en determinados cajeros y el incremento de incidencias derivadas de un mayor uso de los equipos. Pero también el aumento de los costes logísticos asociados a las reposiciones extraordinarias y, en consecuencia, el deterioro de la experiencia de cliente.

Para evitar estos problemas, la compañía propone incrementar la vigilancia y el mantenimiento de las redes, principalmente. Empezando por una gestión más predictiva, que contribuye no solo a reducir el riesgo de desabastecimiento, sino también a minimizar excedentes innecesarios de efectivo inmovilizado y a mejorar la eficiencia global de la red ATM. El análisis avanzado de datos, combinado con herramientas de monitorización en tiempo real y modelos predictivos, también permite ajustar los niveles de efectivo a la demanda esperada y optimizar las rutas y frecuencias de reposición.

“Las entidades necesitan evolucionar desde modelos reactivos hacia estrategias basadas en la anticipación y la inteligencia operativa. El acceso al efectivo sigue siendo un servicio esencial para millones de personas, especialmente durante periodos de elevada movilidad como el verano, y garantizar su disponibilidad requiere visibilidad, capacidad predictiva y una gestión eficiente de toda la red”, señala Arenillas.

Auriga ayuda a las entidades financieras a optimizar la disponibilidad del efectivo y mejorar la eficiencia de sus redes ATM mediante soluciones avanzadas de gestión de efectivo, monitorización y automatización operativa, permitiendo así anticipar la demanda, reducir incidencias y asegurar la continuidad del servicio incluso en los periodos de mayor actividad.

En este contexto, soluciones como WWS Cash Management de Auriga permiten a las entidades financieras optimizar la gestión del efectivo en sus redes ATM mediante capacidades predictivas, monitorización del proceso de reabastecimiento y una planificación más eficiente de las necesidades de efectivo en cada cajero. Gracias a este enfoque, los bancos pueden anticipar picos de demanda, reducir el riesgo de desabastecimiento, minimizar el efectivo inmovilizado y mejorar la continuidad del servicio en periodos de alta actividad, como la temporada estival.

*Informe realizado por Nickel

Auriga es un proveedor líder de software y soluciones tecnológicas para la banca y el sector de pagos, y especialista en soluciones omnicanal innovadoras para la banca y otras instituciones financieras. Sus soluciones, desplegadas en más del 74 % de los cajeros automáticos de Italia, se basan en una moderna arquitectura tecnológica, y mejoran el time-to-market para nuevos servicios mientras al mismo tiempo que reducen los costes y protegen los dispositivos críticos de ciberataques, logrando una ventaja competitiva a largo plazo. Auriga es una compañía global, con presencia en Italia, Reino Unido, España, Bélgica, Polonia y México, y está expandiéndose en Europa occidental y oriental, Latinoamérica y Asia-Pacífico.

Más información sobre Auriga: https://www.aurigaspa.com/es/

En esta ocasión, la cuestión adquiere una dimensión adicional. Vuelve a ejercer presión sobre la ya tensa relación económica entre la UE y EE. UU. Es una lástima que esto ocurra justo después de que la UE apruebe el denominado Acuerdo de Turnberry. Este se firmó el verano pasado entre el presidente de EE. UU., Donald Trump, y la presidenta de la Comisión Europea, Ursula von der Leyen, después de que Trump hubiera iniciado su guerra arancelaria. Establece un límite máximo a los aranceles aduaneros que EE. UU. puede imponer a las exportaciones procedentes de la UE.

La semana pasada también se aclaró cómo Trump pretendía prorrogar un poco más los aranceles aduaneros que ya había prorrogado anteriormente —a pesar de que habían sido anulados por los tribunales estadounidenses—. La justificación jurídica estadounidense para ello es ahora la falta de un marco europeo para combatir el trabajo forzoso. Una mera excusa, por supuesto, pero al menos la prórroga no superó los aranceles aduaneros máximos que EE. UU. está autorizado a imponer en virtud del Acuerdo de Turnberry. Además, está previsto que ese marco de la UE entre en vigor a finales de 2027, lo que ofrece la perspectiva de una reducción.

En cualquier caso, el Acuerdo de Turnberry se encuentra ahora amenazado, advirtió el eurodiputado alemán Bernd Lange, que preside la Comisión de Comercio del Parlamento Europeo, ya que, en respuesta a la multa impuesta por la UE a Google, Trump amenazó una vez más con imponer contramedidas, lo que bien podría infringir el Acuerdo de Turnberry. En otras palabras: la UE está reavivando, de forma totalmente innecesaria, una disputa con Trump, justo cuando las cosas parecían empezar a calmarse, a pocos meses de las elecciones de mitad de mandato en EE. UU.

Conflictos en materia de regulación

La UE también se ve envuelta con frecuencia en conflictos con otros socios comerciales en estos días. A principios de este mes, el Parlamento Europeo decidió no clasificar el aceite de soja como materia prima de «alto riesgo» por cambio indirecto en el uso del suelo, en el marco de la Directiva sobre energías renovables (RED). El elemento proteccionista en este caso radica en que el aceite de soja recibe un trato diferente al de las importaciones no europeas, como el aceite de palma, que actualmente es la única materia prima incluida en la categoría de «alto riesgo».

En respuesta, Belvinder Sron, director ejecutivo del Consejo Malasio del Aceite de Palma, criticó duramente la decisión. Afirmó: «Se trata de coherencia, no de competencia entre cultivos. Cuando dos materias primas se evalúan con arreglo a las mismas normas, deben juzgarse sobre la base de las mismas pruebas».

De hecho, los datos muestran que, según Global Forest Watch, Malasia solo perdió el 0,56 % de su bosque primario restante en 2024. Esto significa que el país está obteniendo mejores resultados que Suecia, que registró una pérdida del 0,87 %. Las normas industriales locales de Malasia parecen haber dado lugar a una importante reducción del 13 % entre 2023 y 2024. No obstante, se está utilizando la «deforestación» como justificación para establecer esta distinción.

Además, es cuestionable que la decisión del Parlamento Europeo se ajuste a las normas de la Organización Mundial del Comercio (OMC), ya que la OMC ya ha planteado dudas anteriormente sobre los criterios de la UE para tratar dichos productos de forma más estricta.

Tras una disputa similar entre la UE y Malasia, un grupo especial de la Organización Mundial del Comercio (OMC) elaboró un informe sobre este asunto hace unos años. Dicho informe confirmó el derecho general de la Unión Europea a perseguir objetivos medioambientales en el marco de la Directiva sobre energías renovables. Sin embargo, concluyó que la UE aplicaba criterios de cambio indirecto en el uso del suelo (ILUC) altos y bajos de forma incompatible con las normas comerciales internacionales debido a datos obsoletos y a defectos de diseño

En concreto, el grupo especial de la OMC objetó el hecho de que la UE no hubiera evaluado los datos de manera oportuna. Asimismo, consideró que la UE no había aplicado la medida de manera imparcial y determinó que ciertos criterios y requisitos de certificación de bajo riesgo de ILUC eran «demasiado vagos y ambiguos, además de incompletos», y que un límite de diez años para poder optar a la certificación de bajo riesgo de ILUC perjudicaba al aceite de palma, ya que este cultivo solo da fruto al cabo de varios años. Esto llevó al grupo especial a concluir que, por lo tanto, la UE había «aplicado el umbral de alto riesgo de ILUC y la eliminación gradual de manera incompatible con el artículo 2, apartado 1, del Acuerdo OTC».

Tensiones con la India y China

Además, la UE también está generando tensiones con sus socios comerciales en torno al arancel climático europeo CBAM, o «Mecanismo de Ajuste en Frontera por las Emisiones de Carbono». Este mecanismo impone aranceles a los socios comerciales al estilo de Trump cuando, en opinión de la UE, no adoptan suficientemente la política climática europea. Y ello a pesar de que dichas políticas causan un daño significativo a la competitividad de las empresas europeas, ya que mantienen artificialmente los precios de la energía en Europa a niveles extremadamente altos.

Aunque la India ha celebrado recientemente un acuerdo comercial con la UE, está especialmente descontenta con el CBAM. Los países africanos más pobres también se están viendo muy afectados.

Además, también hay crecientes tensiones con China, como consecuencia del aumento de las exportaciones chinas. Este se ha visto inflado artificialmente por una moneda subvalorada y por subvenciones masivas. Recientemente, la UE y China acordaron celebrar tres meses de negociaciones para evitar una guerra comercial por el desequilibrio comercial, en su primera declaración conjunta en siete años, pero existe una presión considerable para imponer aranceles más elevados a China, tal y como hizo Trump.

Sin embargo, este proteccionismo de «ojo por ojo» contra China no ha dado, de hecho, resultados positivos en los últimos años. En 2024, la introducción de aranceles de la UE no logró frenar las importaciones de coches eléctricos chinos, ya que los fabricantes chinos pasaron a fabricar coches híbridos y a producir localmente como respuesta. En abril de 2025, después de que el presidente de EE. UU., Donald Trump, hubiera aumentado los aranceles de importación sobre China a más del 100 %, China respondió imponiendo restricciones específicas a la exportación de metales de tierras raras, lo que afectó a los fabricantes estadounidenses de defensa y del sector del automóvil y alteró las cadenas de suministro industriales mundiales. Los exportadores chinos también se limitaron a desviar los flujos comerciales a través del sudeste asiático y México para eludir los aranceles de importación estadounidenses. Tras las conversaciones con el presidente chino Xi en octubre de 2025, Trump redujo de nuevo algunos de los aranceles de importación sobre China.

Un nuevo estudio de los economistas Joep Konings, Glenn Magerman y Alberto Palazzolo muestra ahora que, para la UE, una guerra comercial con China tampoco es, sencillamente, una buena idea. Según el estudio, la economía europea se vería gravemente afectada en caso de que China adoptara medidas de represalia dirigidas contra sectores específicos de exportación de la UE. Las medidas de represalia chinas supondrían «una pérdida media del PIB de la UE» del 0,07 % del PIB de la UE.

Daniel Kral, de Oxford Economics, señaló recientemente lo siguiente:

«El problema clave de la UE no es que China inunde el mercado de la UE con productos —ya que la cuota de la UE en las exportaciones chinas se mantiene estable—. Se trata, en primer lugar, de una pérdida de cuota de mercado de los exportadores de la UE en terceros mercados y, en segundo lugar, de un colapso asombroso de la cuota de la UE en las importaciones chinas: del 12 % en 2019 al 8 % actual. Ninguna de las herramientas de la UE aborda estas dos cuestiones».

Incluso quienes están a favor de un mayor proteccionismo frente a China deberían, como mínimo, exigir que la UE abandone su propia política climática suicida antes de castigar a sus propios consumidores e importadores con aranceles aduaneros más elevados.

Además, a nivel de la UE, debería reconocerse que una confrontación de línea dura con China o incluso con EE. UU. requiere, como mínimo, el mantenimiento de buenas relaciones con otros socios comerciales. Es cierto que la UE ha celebrado varios acuerdos comerciales nuevos en los últimos años, lo cual es positivo, pero el frenesí regulador de Bruselas está dando lugar, una vez más, a una gran cantidad de nuevo proteccionismo por la puerta trasera. Cualquiera que se pelee con todos sus amigos haría bien en no crearse nuevos enemigos.