Llegados a principio de febrero, el euríbor ha bajado hasta situarse a día de hoy en el 3,505 %. En un momento, como el actual, donde las entidades bancarias apuestan fuertemente por el mercado hipotecario ante la sensación de mejora general, va a ir aumentando la apuesta de la banca por ofrecer productos más competitivos, según Hipoo. La plataforma afirma además que la oferta hipotecaria más competitiva a tipo fijo y mixto dependerá también de las condiciones económicas de las personas que estén buscando una hipoteca.
¿Qué es lo recomendable para un perfil solvente?
Así, para un perfil boutique, con solvencia económica, amplia capacidad de endeudamiento y con posibilidad de aportar ahorros (20%), ingresos de unidad familiar superior a 2.500 euros mensuales, la plataforma hipotecaria destaca ofertas bancarias a tipo fijo muy competitivas que podrían ser verdaderamente rentables para el marco financiero en el que se encuadran:
Sabadell: hasta un 2,75% sin vinculaciones y hasta un 2,60% con vinculaciones (seguro de hogar, vida y nomina) a 30 años. “Estas modalidades hipotecarias dependerán de su importe de hipoteca, así como, de la provincia donde se formaliza la operación” destaca César Betanco del Departamento de Análisis de Hipoo.
Santander: hasta un 2,77% con vinculaciones que pueden variar en relación a los productos que contrate. No existe un big three definido, por lo que, “las opciones a bonificar en esta entidad pueden llegar a ser atractivas para el consumidor”, señala Betanco.
En cuanto a los productos mixtos para el perfil boutique, Hipoo destaca:
Ibercaja: dependiendo del plazo a 5 o 10 años fijos, puede oscilar el tipo entre un 1,75% hasta un 2,50%. La parte variable se presenta entre el E+ 0,75-1,10%. “El módulo de bonificaciones de esta entidad es amplio con diferentes seguros y otros productos financieros optativos e interesantes para el cliente”, observa César Betanco.
Unicaja: ofrece un mixto muy interesante desde 1,60% hasta 2,10% en un plazo fijo de 5 años y en su periodo variable desde E+ 0,45% hasta E+ 0,75%. En cuanto a las posibilidades de bonificar en Unicaja, la lista es amplia, “por lo que recomendamos al cliente que valore todas acorde con el porcentaje de bonificación y según sus propias necesidades”, señala Betanco.
Y para el perfil estándar, ¿qué es lo recomendable?
En cuanto a un perfil con ingresos medios que oscilan hasta los 2.500 euros por unidad familiar, con acceso a ofertas que se incrementan en amplio rango y que pueden acceder a ofertas con un mayor encarecimiento en el tanto porcentual según la estrategia de cada entidad. Este rango se puede incrementar en ocasiones hasta en un 2%, sin embargo, apunta César Betanco, “existen otras entidades que apuestan por esta modalidad hipotecaria y no encarecen tanto esa diferencia”.
Para hipotecas fijas
Sabadell: hasta un 2,80% con big three en 30 años.
Unicaja: hasta un 3,10% con todo el elenco de posibilidades de bonificación posible.
Abanca: hasta un 3,15% con bonificaciones de big three.
En cuanto a las hipotecas con tipos mixtos, Hipoo destaca:
Ibercaja: entre 5 y 10 años el tipo oscila desde un 1,95% hasta un 2,70%
EVO Banco: entre 5 y 15 años, el tipo oscila desde un 2,55% hasta un 2,75% con seguro de hogar, vida y nómina.
Para César Betanco, “las entidades bancarias fijan un foco comercial independiente según la localización, y habrá que atenerse a más requisitos para acceder a determinada oferta”. Con carácter general, señala el experto, “la mayor atracción hipotecaria la podemos encontrar en comunidades autónomas como Madrid, Cataluña, Comunidad Valenciana y Andalucía”.
Y para todo 2024
Hipoo prevé para este 2024 que la bajada general y pronosticada de tipos reactivará la demanda hipotecaria. Para Rafael Moral, del Departamento de Análisis de Hipoo, “creemos que se desviará la atención hacia el producto a tipo fijo, con un acceso a un producto competitivo que no esté estrictamente enfocado a un perfil luxury, sino que se ampliará su espectro a perfiles estándar”. Apunta además, que ”la hipoteca a tipo mixta irá decreciendo conforme los tipos vayan bajando, así como la hipoteca variable es posible que vuelva a ser un producto atractivo para determinados perfiles”.