Y si te toca ‘El Gordo?... ¿cómo convertir la suerte en estabilidad financiera a largo plazo?

“Los datos demuestran que una parte importante de los grandes premios obtenidos en juegos de azar se pierde en pocos años, principalmente por una gestión inadecuada del patrimonio”, asegura Laureano Gris, socio de Norz Patrimonia, una de las Empresas de Asesoramiento Financiero más prestigiosas del país. “Cuando el premio se planifica correctamente, puede convertirse en una fuente de seguridad económica y en una herramienta para alcanzar objetivos vitales a largo plazo”, añade.

Discreción, calma y visión estratégica

El primer consejo de los expertos es claro: prudencia absoluta. “Tras recibir un premio importante, es fundamental mantener la calma y actuar con discreción. Difundir la noticia de forma inmediata puede generar presiones innecesarias, conflictos personales o incluso riesgos de fraude”, señala Gris.

Si el décimo premiado es físico, se recomienda firmarlo cuanto antes para acreditar la propiedad. A partir de ahí, el siguiente paso debería ser contar con asesoramiento financiero y legal especializado, que permita analizar las implicaciones fiscales, definir una estrategia patrimonial y proteger el capital desde el primer momento.

¿Abandonar el trabajo de inmediato? Ganar la lotería puede ser liberador, pero antes de tomar decisiones impulsivas, como comunicárselo con estilo a tu jefe o a tus compañeros de trabajo, es importante reflexionar y actuar con inteligencia. “Sería ideal poder tomar unos días de vacaciones para evaluar bien la nueva situación y medir las consecuencias de los pasos a realizar”, comenta Gris.

Aspectos fiscales del premio

En España, los premios de loterías organizados por entidades como Loterías y Apuestas del Estado, la ONCE o Cruz Roja, están exentos de tributación por los primeros 40.000 euros. Sin embargo, a partir de esa cantidad, se aplica una retención del 20% sobre el importe restante. Las citadas entidades ya la aplican automáticamente antes de entregar el premio al agraciado.

Laureano Gris de Norz Patrimonia confirma que “se debe declarar el premio en la declaración de la Renta como un ingreso exento (si está dentro del límite de los 40.000 euros) o como ingreso gravado (por el excedente), según corresponda”. El economista también menciona que “las ganancias adicionales generadas con el dinero del premio, como intereses o inversiones, tributarán como rendimientos del capital. Además, la obtención de un premio de una cuantía importante puede afectar a la declaración de Patrimonio ya que esta grava el valor total del patrimonio neto del contribuyente al 31 de diciembre de cada año. Dado que es un impuesto cedido a las comunidades autónomas, las normas, los mínimos exentos y los tipos impositivos pueden variar según la región donde resida el premiado”.

Planificación financiera y diversificación

La planificación financiera y fiscal son fundamentales para proteger el premio y asegurar que este genere beneficios sostenibles a largo plazo. Desde Norz Patrimonia recomiendan abordar varias estrategias clave:

• Evaluar deudas pendientes: cancelar deudas con altos intereses suele ser una prioridad, pero debe hacerse de forma estratégica para optimizar el uso del premio. Un experto debería de analizar el tipo de deuda, coste financiero de la misma, el plazo y determinar en base a ese estudio y a la inversión prevista, qué escenario es más favorable para el cliente.
• Diversificar las inversiones: una cartera diversificada es una de las mejores formas de reducir riesgos financieros. Combinando activos de bajo riesgo, como bonos o fondos indexados, con inversiones más dinámicas, como acciones o bienes raíces, se puede encontrar un equilibrio entre seguridad y rentabilidad. Esto también incluye explorar opciones como inversiones sostenibles o en mercados emergentes, siempre con el respaldo de un asesor especializado.
• Establecer un porcentaje para gastos personales: es extremadamente importante delimitar el porcentaje destinado a caprichos o gastos personales, como medida de protección ante el despilfarro llevado por la euforia del momento. Esa cantidad es variable dependiendo de varios factores: los objetivos que se quieran obtener a largo plazo, importe del premio obtenido, edad de la persona agraciada, etc.
• Definir donaciones a familiares, conocidos o causas benéficas: si se desea destinar parte del premio a donaciones, ya sea a seres queridos o a organizaciones solidarias, es crucial planificarlo cuidadosamente. Establecer límites claros ayuda a mantener un balance financiero. Además, es necesario considerar las implicaciones fiscales tanto para el donante como para los beneficiarios, asegurándose de aprovechar las ventajas legales disponibles para realizar estas transferencias de manera eficiente.
• Planificación fiscal: sin duda, puede marcar una diferencia significativa para evitar que una parte sustancial del premio se pierda en impuestos. Esto implica explorar opciones legales para optimizar la carga tributaria y preservar el máximo del patrimonio.

“Es recomendable contar con el asesoramiento de expertos financieros y fiscales para estructurar un plan integral. Este plan debe ser personalizado, considerando el monto del premio, los objetivos del ganador, su perfil de riesgo y su contexto vital. Actuar con la cabeza fría y el respaldo adecuado garantiza que el premio no solo sea disfrutado en el presente, sino que también represente un legado para el futuro”, destaca Laureano Gris de Norz Patrimonia.