Las pensiones del futuro en España, ¡Vaya plan de pensiones!

Las Pensiones en la actualidad ya están bastante “jorobadas”, no porque no se cumpla con lo pactado en su día, pero después de pagar más de 40 años, y jubilarme a los 69 años, todavía me aplican el descuento del IRPF((impuesto del rendimiento del trabajo personal) cuando ya no trabajo y cobrando la máximo pensión, el total no llega ni siquiera, un sueldo medio de una persona universitaria de unos 28 años, naturalmente que tenga trabajo, pues si no está con más del 50 % de los jóvenes en el paro.



Asombrado estoy, cuando veo los retiros de Ministros y Políticos que con menos años de actividad, cobran aproximadamente de 8 a 10 veces más que la pensión máxima de quien ha sido Director general o Presidente de empresas privadas en España, si no se hubiera hecho un plan de jubilación y con un ahorro mediano en su vida laboral, no le llegaría la pensión ni para pagar los impuestos sobre sus propiedades ahorradas. Me refiero al IBI y a los “catastrazos”, en los que el valor oficial es superior al real, a los impuestos municipales sobre vehículos, los numeritos, las ITV, las multas de tráfico, pasos de carruajes, y naturalmente todos los impuestos indirectos sobre el consumo, y no se te ocurra tener un barquito, porque pagaras, por la estancia en el club Náutico al Estado, doble imposición con la tarifa G5 y ahora se han inventado un nuevo impuesto de ayuda a la navegación, además de la ITV de barcos y encima declaración de impuestos anual, en la que si has ganado algo con productos de ahorro te quitan el resto que no se han cobrado antes descontándotelo en el devengo: alquileres, inversiones etc.. Todo ello hace que tu calidad de vida, disminuya casi en un 90%, porque con la pensión no puedes pagar los impuestos sobre lo que has ahorrado con inmenso sacrificio, prohibiéndote encima ganar más de 8.979.60€ al año, si e que sigues trabajando, con la amenaza de disminuirte o quitarte tu pensión. ¿Cuál es el futuro?, recurro a un texto de Luis Guzmán Justicia, mi amigo liberal y economista que afirma que una "doble fórmula" regulará la cuantía futura de las pensiones y que el "Futuro de las Pensiones" se va a ligar a la marcha de los Ciclos Económicos.

1. Las "Pensiones Futuras" NO se calcularán en función del IPC.Se dejará atrás la revalorización automática de las pensiones en función del IPC. El Comité de Expertos que ha asesorado al Gobierno para reformar el sistema público de protección social, liquida en su Informe el tradicional sistema de actualización de las pensiones en función del coste de la vida o índice de precios al consumo (IPC).En el futuro, el criterio que se tendrá en cuenta será bastante más complejo. Hasta el punto de que las pensiones evolucionarán en función de los gastos e ingresos del sistema, dicho ello en términos estructurales. Es decir, al margen de factores coyunturales.

2. Para el futuro se tendrán en cuentas DOS nuevos Parámetros: El Factor de Equidad Interregional (FEI) y la Esperanza de Vida.¿Qué quiere decir esto? Pues que las pensiones evolucionarán en coherencia con lo que lo haga la economía. Pero no sólo eso. También se tendrá en cuenta la Esperanza de Vida de todos y de cada uno de los pensionistas.

3. ¿Cuándo entrará en vigor la "doble formula"? No está aún decidido cuándo entrará en vigor. La opinión mayoritaria, dentro del Comité de Expertos, es que comience a aplicarse dentro del periodo 2014 -2019. Si bien, existen razones importantes para que ello tenga lugar lo antes posible. Pero siempre teniendo en cuenta las diversas circunstancias de los colectivos afectados por la última reforma. La última palabra la tendrá el Gobierno.

4. ¿Podría entrar en vigor la "doble fórmula" de "forma transitoria"?. En todo caso, no se tocará la edad de jubilación que está prevista que sea a los 67 años en el año 2027. Ni tampoco se adelantarán los periodos transitorios previstos en la vigente ley.

5. El Factor de Equidad Intergeneracional (FEI). El doble factor de sostenibilidad (económico y demográfico) está basado en la "doble fórmula", un factor de esta "doble fórmula " es el llamado Factor de Equidad Intergeneracional (FEI), que sólo funcionará para los futuros pensionistas, y NO para los pensionistas actuales. El FEI busca que las condiciones de las pensiones sean iguales para todos los jubilados, y ello con independencia de la cohorte demográfica (Esperanza de Vida) a la que pertenezcan. Esto es algo que no sucede en la actualidad.

6. El Factor de Revalorización Anual (FRA) de las pensiones. Esta "doble fórmula" de la propuesta (basada en la Esperanza de Vida y en el FEI), trae como consecuencia el llamado Factor de Revalorización Anual (FRA) de las pensiones, que afectará a la evolución futura de la pensión media. Este Factor FRA supondrá una corrección en la pensión, y estará basada en la relación entre los Ingresos y Gastos del propio sistema de pensiones.Esto significa que cuando los Gastos crezcan más que los Ingresos, el FRA frenará el crecimiento natural de la pensión, y, por lo tanto, subirán menos. Pero en las situaciones contrarias, el FRA tenderá expandir el aumento de las pensiones.

7. Se pretende fijar una "Cláusula Suelo" para quienes ya sean Pensionistas.Pero, además, y como una especie de mecanismo de garantía, los Expertos están recomendando al Gobierno que estudie la fijación de una " Cláusula Suelo ", la cual impida la caída nominal de las pensiones de quienes ya sean pensionistas en el momento de aplicar el FRA. ¡Menos mal!

8. El papel del "Fondo de Reserva de la Seguridad Social".¿Y quién deberá pagar esa diferencia entre lo que deberían bajar las pensiones y el cumplimiento de esa Cláusula Suelo? Pues los Expertos opinan que el coste debe correr a cargo del Fondo de Reserva de la Seguridad Social (actualmente de 63.000 millones de Euros), aunque acaban de recurrir a él para pagar la extraordinaria de julio. Ahora bien, como dice el Informe, “la transparencia es connatural al FRA”. Y eso significa que “el pensionista que cobraba 1.000 euros al mes, y siguiera cobrándolos, debe saber que, en coherencia con la sostenibilidad de las pensiones, debería estar cobrando 990, y que, consecuentemente, hay una transferencia a su favor de 10 euros al mes que proviene de la llamada Cláusula Suelo”. Es decir, que procederá del Fondo de Reserva de la Seguridad Social.

9. ¿Qué sucede si se acaba el "Fondo de Reserva de la Seguridad Social": Se emitirá Deuda Pública (con garantía de los Ingresos futuros)¿Más?¿Y si no hubiese dinero en el Fondo de Reserva?. En este caso, se propone que el sistema de Seguridad Social se financie mediante la emisión, por parte del Tesoro Público, de Títulos de Deuda Pública, con la garantía de los Ingresos futuros.

10. ¿Y qué ocurrirá si en un determinado año la economía se desplomase?. El FRA se calculará en función de varios años que abarquen el ciclo económico.Puede suceder que en un determinado año la economía entre en recesión, y se presenten dificultades. Pues bien, para evitar que la revalorización de las pensiones lleve a los pensionistas a unos “sacrificios poco tolerables”, el FRA NO se calculará con las cifras de un solo año, sino de un conjunto de años tal que abarquen, en la medida de lo posible, a la totalidad del ciclo económico.

11. ¿Y en caso de desequilibrio?: La corrección se hará a lo largo de varios años, ello permitirá la corrección “no de golpe”, sino a lo largo de varios años. En palabras de Rafael Domenech, director de Servicio de Estudios del BBVA y uno de los autores del Informe, “las pensiones evolucionarán en función de parámetros estructurales teniendo en cuenta promedios históricos, y nunca factores coyunturales”.

12. La nueva fórmula no impide el pacto político y social, a realizar por los políticos. ¿Quiere decir esto que se acaba el margen de maniobra de los políticos a la hora de modular la cuantía de las pensiones?. No: Los Expertos plantean una serie de restricciones que han de cumplirse anualmente, para asegurar el equilibrio presupuestario, pero “no impide la actuación del pacto político y social”. Ya se han expresado fuentes sindicales de CCOO, asi: “Las pensiones del futuro van a ser lo que quieran los políticos”. El Informe, en concreto, expresa que “Los que han sido elegidos para dirimir los destinos de la sociedad española, siguen haciéndolo”.

13. ¿Cómo funcionará el nuevo sistema,para calcular la "pensión inicial"?. El nuevo sistema funcionará de la siguiente forma: La pensión inicial con la que los nuevos jubilados entrarán cada año en el sistema (según la normativa vigente) se multiplicará por un Factor de Equidad Intergeneracional (FEI) de las nuevas pensiones de jubilación.Los expertos fían el futuro de las pensiones a la marcha de los ciclos económicos Este Factor de Equidad Intergeneracional (FEI) se obtiene dividiendo la Esperanza de Vida de los que han entrado en el sistema con una edad determinada, en un momento anterior, entre la Esperanza de Vida de los nuevos jubilados que entran con la misma edad, pero en un año posterior. Obsérvese que la Esperanza de Vida cuando se vayan cumpliendo los 65 años, va aumentando progresivamente al cumplir esos 65 años.El FEI se aplicará sólo una única vez para los nuevos jubilados. Y ello se hará para saber cual es el valor de su "primera pensión". Y el objetivo es, sencillamente, calcular su pensión inicial en función de la esperanza de vida de cada cohorte.

14. Con las reglas actuales, cómo calcular el Factor de Equidad Intergeneracional (FEI). Por ejemplo, veamos el caso de los pensionistas que se jubilen en el año 2015, con 65 años. El Factor de Equidad Intergeneracional (FEI) supondría multiplicar la pensión mensual inicial que les corresponde según las reglas actuales, por el factor FEI= 0,9928. ¿Y de dónde sale este valor de 0, 9928?. Es el valor del FEI, y es el resultado de dividir la esperanza de vida al cumplir los 65 años en 2014 (20,27; aproximadamente esta cifra equivale a una esperanza de vida de 20 años y tres meses) por la esperanza de vida que tendrán los que cumplan 65 años pero en el año siguiente 2015 (20,42; aproximadamente esta cifra equivale a una esperanza de vida es 20 años y cinco meses). En efecto: 20,27/20,42= 0,9928, logicamente,a medida que pasa cada año. el valor del FEI va disminuyendo.Los expertos aseguran que con las proyecciones actuales de esperanza de vida, este coeficiente sería igual a 0,9339 para los pensionistas que se jubilen en el año 2024, con 65 años. Y el FEI tomará el valor de 0,8797 para los que se jubilen en el año 2034, con 65 años. Como vemos, hace falta que pase mucho tiempo para que este Factor de Equidad Intergeneracional (FEI) tenga efectos sustantivos en el cálculo de la pensión inicial (-12%).

15. La "pensión inicial" irá disminuyendo, pues se disfrutará durante más tiempo al aumentar la esperanza de vida. Insistimos, pues, que la aplicación del Factor de Equidad Intergeneracional (FEI) dará lugar a una "pensión inicial" que irá disminuyendo respecto a su base reguladora, como consecuencia de que la pensión se disfrutara durante más tiempo al aumentar la esperanza de vida.

16. El Factor de Revalorización Anual (FRA) irá cambiando en función de varias variables. En cuanto al llamado Factor de Revalorización Anual (FRA) -la otra variable que se tendrá en cuenta para calcular la cuantía de las pensiones- implica aumentar todas las pensiones de acuerdo a una tasa en función del crecimiento de los Ingresos y del número de pensiones, del Efecto Sustitución (derivado de que los pensionistas que entran anualmente en el sistema lo hacen con pensiones más altas de los que salen) y de la diferencia entre Ingresos y Gastos a lo largo del Ciclo Económico.

17. En el FRA se tendrán en cuenta 5 o 6 años, por delante y por detrás, del año en que se aplica. Con el objetivo de suavizar el impacto del Ciclo Económico en la revalorización de las pensiones, se propone considerar un total de 11 a 13 años: 5 o 6 años por delante y por detrás del año en el que se aplica. Es decir, no se calcularía sobre los resultados de un solo ejercicio.

18. El Tipo de Cotización, en las "Cotizaciones Sociales" debe permanecer lo más estable posible.¿Y qué pasa con las cotizaciones sociales?. El Tipo de Cotización debe permanecer lo más estable posible, con el fin de evitar incertidumbres adicionales en la toma de decisiones económicas, y que la cotización de los diferentes regímenes tienda a converger. Y es que No tendría ningún sentido ajustarlo frecuentemente, en función de la evolución de Ingresos y Gastos del sistema.

Parece que la calidad de vida de los futuros pensionistas, si es que llegan a cobrar algo, todavía será peor que la de los actuales sacrificados.