Según el último estudio de FICO y Efma, tanto las Pymes como los consumidores tienen dificultades crecientes para hacer frente a los créditos.
FICO, el proveedor líder de tecnología en gestión de decisiones y analítica avanzada, y la Asociación Europea de Marketing Financiero Efma han anunciado los resultados de la cuarta edición del Estudio sobre Riesgos de Crédito, que muestra que las dificultades tanto de los consumidores como de las Pymes para hacer frente a los créditos se intensificarán en los próximos meses. Además, la rentabilidad financiera de los bancos se verá afectada por las medidas de austeridad de los Gobiernos, que buscan el equilibrio presupuestario en los Presupuestos Generales de los Estados.
La previsión de impagos para los próximos meses ha empeorado desde el último estudio realizado en el otoño de 2011. Más de la mitad de los expertos encuestados cree ahora que los impagos en hipotecas crecerán en los próximos seis meses, comparado con el 39% de profesionales que pensaba de la misma manera en el último estudio. El mayor deterioro en la industria lo sufrirán las tarjetas de crédito, ya que el 65% de los directores de riesgo espera mayores impagos, frente al 41% del último estudio, es decir un 58% más.
Los créditos a Pymes presentan una verdadera preocupación, ya que el 70% de los directores de riesgo creen que los impagos aumentarán en los próximos meses. En la última oleada, sólo el 52% de los expertos consideraba que existiría un deterioro en la calidad del crédito a Pymes. En el caso concreto de España, el 100% de los encuestados cree que los impagos crecerán, mientras que en Reino Unido, la expectativa de impago ha crecido desde el 33% al 61%. El otro lado de la balanza lo representan los expertos de Alemania, Austria y Suiza, ya que allí sólo el 9% cree que los impagos aumentarán.
“El verdadero problema de las estrategias tan conservadoras de préstamo que tienen los bancos son las dificultades que prevén en los pagos de las cuotas”, asegura Antonio García Rouco, director general de FICO en Europa Occidental. “Además, los bancos observan cómo esta situación va a peor, sobre todo por el riesgo de mayores recesiones y de los desafíos que representa el desempleo a la hora de devolver los créditos. Preocupa sobremanera la situación de las Pymes ya que, aunque los bancos tienen una presión tremenda para incrementar los créditos y estimular así el crecimiento económico, las previsiones para este sector empresarial son cada vez peores”.
“Debido a la fragilidad que estamos observando en el mercado global del crédito, las instituciones financieras cuentan con una oportunidad excelente para buscar nichos de crecimiento”, afirma Patrick Desmarès, secretario general de Efma. “Creemos que una estrategia de gestión de capitales adecuada ayudará a los bancos a mantener sus actividades, a incrementar sus beneficios y, sobre todo, a contribuir al crecimiento del mercado en Europa”.
La situación económica, las medidas de austeridad de los Gobiernos y la regulación bancaria están dañando la rentabilidad de los bancos, de acuerdo con los expertos. Más de la mitad de los encuestados cree que la consolidación de entidades continuará en Europa en los próximos meses pero, de la misma manera, el 68% cree que las medidas de reducción del déficit afectarán a los balances bancarios. En lo que se refiere a operaciones globales, el 55% cree que los grandes bancos reducirán su presencia en Europa central y del Este, una tendencia en alza desde finales de 2011.
Mayor pesimismo en EspañaEn España y Portugal, que representan un 8% del estudio, el 100% de los encuestados cree que las medidas que están tomando los Gobiernos no ayudarán a mejorar la situación de las entidades financieras. Todos están de acuerdo de forma unánime también en que se vivirá de nuevo una coyuntura de recesión (frente al 66% de los encuestados en el global de Europa) y que la situación del mercado inmobiliario no mejorará en los próximos meses. Destaca también en España y Portugal el pesimismo empresarial, ya que el 56% de los encuestados piensa que asistiremos a la quiebra de alguna entidad en los próximos meses.
Acerca del estudio “Una perspectiva sobre los riesgos de crédito en Europa”
El estudio, llevado a cabo por FICO y Efma, se realizó entre enero y febrero de 2012 entre 100 representantes de 79 instituciones globales relacionadas con créditos y bancos locales en 31 países europeos (el 8% de las respuestas globales provienen de España y Portugal); tiene como objetivo medir trimestralmente las perspectivas de los responsables de gestión de riesgo en las entidades financieras y de seguros más importantes de Europa en los seis próximos meses. Se puede acceder al estudio completo en www.fico.com.
Acerca de FICOFICO (NYSE: FICO) ofrece soluciones de analítica predictiva que impulsan las decisiones inteligentes. El uso innovador de las matemáticas para predecir el comportamiento del consumidor ha transformado industrias completas y ha revolucionado la forma en la que se gestiona el riesgo y se comercializan nuevos productos. Las soluciones de FICO ayudan a medir el riesgo del crédito, a gestionar cuentas y clientes -identificando y minimizando el impacto del fraude- y a personalizar las ofertas de consumo con una precisión milimétrica. La mayoría de las entidades financieras más importantes del mundo, así como las principales compañías de seguros, comercios, empresas farmacéuticas y organismos públicos confían en las soluciones de FICO para acelerar el crecimiento, controlar el riesgo, aumentar los beneficios y cumplir con las demandas regulatorias y de competencia. Para más información,
www.fico.com. FICO: Make every decision count™.
Acerca de EfmaEfma es una organización no gubernamental creada en 1971 por entidades financieras y de seguros y está especializada en los mercados de distribución y marketing financiero. Hoy en día, forman parte de Efma más de 3.000 marcas en 130 países, incluyendo el 80% de las instituciones financieras europeas. Efma ofrece a la comunidad financiera acceso exclusive a multitud de recursos, bases de datos, estudios, artículos, noticias y publicaciones. Además, provee de numerosas oportunidades de networking a través de grupos de trabajo, comunidades online y encuentros internacionales. Para más información,
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