Los españoles destinaron una media de 1.115 euros anuales al pago de seguros

Los españoles gastaron en 2013 un 3,6% de su presupuesto familiar al pago de las diferentes modalidades de seguro: hogar, auto, salud y decesos, con un gasto medio de 1.115€ anuales, de acuerdo con los perfiles de consumo Habits®, elaborados por la multinacional española AIS Group, especializada en el desarrollo de sistemas de soporte a la toma de decisiones basados en la modelización estadística y matemática. Esta cifra refleja un ligero descenso, del 1%, respecto a 2012, cuando el gasto medio por hogar fue de 1.125€. Según estos indicadores, las familias de la Comunidad de Madrid son las que destinan un mayor presupuesto al pago de seguros, con una media de 1.440€, seguidas por las catalanas, con 1.280€ anuales. Tras ellas se sitúan las del País Vasco, con 1.235€ y las de Baleares, Cantabria y Murcia, todas con un presupuesto por encima de la media nacional. En el otro extremo, son las familias extremeñas las que destinaron menos dinero al pago de sus seguros, 835€. También por debajo de los 900€ de media están las familias de Castilla La Mancha (865€) y La Rioja (875€).


Respecto a lo ocurrido en 2012, la tendencia general ha sido a reducir el desembolso que suponen los seguros. No obstante, en las comunidades donde es más elevado el gasto en seguros, la tendencia es la contraria. Así, en Murcia es donde más aumentó el gasto en seguros entre 2012 y 2013, un 14% -135€ si se recoge el dato en términos absolutos-. Le sigue el País Vasco, donde las familias pagaron unos 90€ más en 2013 que el año anterior o lo que es lo mismo, un 7,8%. Madrid se queda al margen de esta dinámica y sus familias redujeron una media de casi 40€ en sus facturas con las aseguradoras (un 2,6% menos en 2013 que en 2012). Los canarios fueron lo que más redujeron esta partida familiar, un 8,8% (algo más de 90€). También los asturianos rebajaron considerablemente su gasto (por encima de 75€), y los extremeños (67€).

Seguros del hogar

El 72% de las familias españolas pagaron un seguro de hogar en 2013. La media de gasto anual de estas familias fue de 285€, con un aumento del 7,6% (unos 20€) respecto a 2012. En cuanto al uso de este tipo de seguro, en el País Vasco el 90% de las familias disponía de un seguro de hogar en 2013, en Andalucía la cifra se quedaba en el 65%, en Galicia en un 61% y en Canarias en un 57%. En esta última, se registró uno de los costes más económicos de España, 235€. No obstante, fue en Extremadura donde el gasto medio por hogar en esta cobertura fue el menor (210€).

Las familias que más gastaron en su seguro de hogar en 2013 fueron las murcianas. Su importe medio se situó en algo menos de 375€. De hecho, Murcia fue la comunidad donde más subió el desembolso medio en este tipo de cobertura en el último año, casi un 52%, que se tradujo en una subida de casi 130€ anuales. También en Cataluña el incremento fue elevado, un 12,5%, que en términos absolutos representan unos 35€.

En comparación con 2012, la tendencia en el presupuesto medio que destinan las familias al seguro de hogar fue al alza en la práctica totalidad del territorio. Sólo en Castilla La Mancha, La Rioja y, sobre todo, Navarra consiguieron rebajar sus facturas.

Seguros de automóvil

En cuanto a los seguros de automóviles (coches, motos y demás vehículos), el 77% de las familias españolas hizo frente a uno en 2013. El gasto medio de estas familias rozó los 660€, lo que supuso un descenso medio de un 6% respecto a los 705€ que destinaron al mismo concepto en 2012.

Los que más pagaron en 2013 por su seguro fueron los hogares madrileños, casi 800€. Les siguieron cántabros (745€) y gallegos (720€).

En el rango más bajo de presupuesto medio destinado por las familias, tal como ocurre en los seguros de hogar y de salud, fueron los extremeños los que lideraron, pagando del orden de 535€. Cerca se quedaron los aragoneses con un gasto medio de 565€ y los canarios, con 570€.

Fueron justamente los canarios los que más vieron reducida su factura por el seguro de vehículos, pues en 2013 destinaron a este concepto unos 125€ menos que el año anterior (18%). De hecho, fue curiosamente tanto en las comunidades donde más alto es el coste medio como donde más bajo es, donde más cayó el gasto entre 2012 y 2013. Hablamos de, además de Canarias, de Madrid, de Extremadura, de Galicia y de Asturias.

Por contra, los más afectados por el aumento del gasto (y prácticamente los únicos de toda España), fueron los castellano leoneses y los murcianos, que pagaron de media unos 20€ anuales más por familia.

Seguros de salud

El número de familias españolas que invierte en un seguro de salud sigue su tendencia descendente. En 2013 sólo un 28,1% del total de familias españolas lo tenían contratado, una cifra ligeramente inferior al 28,3% de 2012, pero un algo más significativo 1,6% por debajo de la de 2010.

Entre 2012 y 2013 la cantidad de hogares con seguro de salud ascendió especialmente en Baleares (un 5,8%), en Aragón (5%) y en Navarra (4,7%). Sin embargo, cayó por encima del 6% en Murcia, y rondando el 4,5% en Castilla La Mancha y Cantabria.

Las comunidades donde más familias disponen de seguro de salud son Extremadura y Madrid, ambas con alrededor del 40% de sus familias, aunque el gasto medio que supone para ellas es muy distinto. Mientras en Madrid el coste medio anual en 2013 fue de unos 775€ anuales, en Extremadura apenas se superaron los 85€.

Por el contrario, es en la Comunidad Valenciana donde menos hogares optaron por un seguro de salud. En 2013 no llegaron al 12%, y eso que habían repuntado un 1,3% respecto al año anterior. Pero también es cierto que los valencianos desembolsaron el segundo coste más alto para este tipo de seguro: 985€ anuales. Sólo los catalanes superaron esa cifra con un gasto medio de casi 1.060€, unos 88€ mensuales –prácticamente lo que los extremeños pagaron por todo el año. Pese a lo elevado del coste, más del 32% de hogares catalanes cuenta con un seguro de salud.

El gasto medio de las familias españolas en el seguro de salud (considerando sólo el 28,1% de familias que disponía de este seguro en 2013) fue de unos 660€. Además de Extremadura, muy por debajo de la media quedó Murcia, donde sus hogares dedicaron de media a este seguro unos 200€ ese año, así como Castilla La Mancha y Navarra con 285€. Si miramos las familias que destinaron un presupuesto mayor a este concepto, además de en Cataluña y Comunidad Valenciana, se hallan en Baleares (910€), Madrid (775€) y País Vasco (720€), siendo estas cinco las únicas comunidades donde se superó la media de gasto estatal.

En importe total fueron los hogares vascos los que más vieron incrementado el coste de su seguro de salud (135€), seguidos de cántabros, canarios y gallegos, cuyo desembolso a esta partida también aumentó por encima de los 100€ respecto a lo abonado en 2012. Sin embargo, a nivel porcentual, fueron los murcianos los que más subieron su gasto medio, un 52%, que se tradujo en casi 70€.

Los hogares de las Islas Baleares fueron los que disfrutaron una caída más fuerte en su seguro de salud, pues redujeron su factura, que en 2012 ascendía a 1.225€ (la más elevada de España ese año), en 310€.

Seguro de defunción

Un 50% de familias españolas pagó por un seguro de defunción en 2013. El porcentaje asciende al 70% en el caso de los residentes en Extremadura y del 60% al 63% en Canarias, Andalucía y Murcia. La región donde menos familias disponen de este tipo de seguro es Navarra (33,7% en 2013), seguida de Aragón (34%) y Baleares (35%).

En cuanto al importe medio anual, a nivel nacional en 2013 se situó en 265€. Por encima quedaron los hogares de Galicia (325€), Cataluña (320€) y Asturias (305€); mientras que los que menos pagaron –los riojanos- desembolsaron de media cerca de la mitad (150€). Y es que en La Rioja fue la zona donde más cayó el gasto en seguros de defunción de toda España respecto al año anterior, unos 50€ (25%).

La segunda mayor caída la disfrutaron los hogares catalanes, donde en términos monetarios el descenso fue de 15€ (4,7%). También en Canarias, Castilla y León y en Madrid se redujo el gasto medio en seguros de defunción, pero en ninguna de ellas la variación llegó a los 10€ respecto a 2012.

Finalmente, las comunidades donde más subió el gasto medio de las familias en este tipo de seguro en 2013 fue en Galicia, Cantabria y Murcia, donde los ascensos se mueven entre el 10% y el 11%, que equivale a entre 25€ y 30€.

AIS Group es una empresa de consultoría estratégica, financiera y tecnológica con operaciones a nivel internacional. Su especialidad es la creación de sistemas de soporte a la toma de decisiones basados en la modelización estadística (previsión) y matemática (optimización). Una de sus principales líneas de negocio es la gestión del riesgo de crédito para el sector financiero. AIS Group lleva desde 1987 trabajando para el sistema financiero en España y en otros 15 países en el mundo, especialmente en América Latina.