La mujer es la que reside ahora, junto con su hijo, en la vivienda que, debido a no cumplir con todos los compromisos de pago, ha sido objeto de demanda de ejecución hipotecaria. Bankia le pedía a día de hoy la propietaria la cantidad total de 177.825,64 € por ejecución. Sin embargo, el despacho que la ha defendido ha alegado la existencia de cláusulas abusivas en el título de la hipoteca, concretamente, las relativas al vencimiento anticipado, los intereses moratorios y al tipo de referencia (interés) inicialmente pactado. En cuanto a este último punto, el auto judicial estima que si el banco le hubiera aplicado desde el principio el tipo de interés Euribor -en lugar del IRPH Cajas que tenía estipulado-, su cliente habría podido seguir haciéndose cargo de los pagos mensuales. “El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) puede llegar a representar un interés de hasta 13 veces más elevado que el Euribor. Bajo esta ‘trampa’, los bancos lo aplican muchas veces en los créditos hipotecarios sin consultar a la parte interesada. Y ante dicha práctica abusiva, se debe reclamar”, aconseja el titular de Teva Mont Advocats de Sabadell.
El texto legal continúa hablando de los intereses de demora, declarando abusivos los que se pactaron en una segunda escritura de ampliación de hipoteca. En este sentido, la jueza condena a Bankia a que vuelva a aplicar en el acuerdo los intereses moratorios de la primera firma. Asimismo, la magistrada considera igualmente abusiva la cláusula de vencimiento anticipado, tercera razón por la que se anula y archiva la petición del banco de ejecutar la hipoteca. Además, cabe destacar en el resultado de este proceso que se haya condenado a la antigua Caja Madrid a abonar las costas judiciales, hecho pionero en esta clase de autos relacionados con la compra de viviendas mediante créditos hipotecarios.