¿Qué es un seguro a todo riesgo con franquicia y cómo funciona?
Es una fórmula que permite Agar menos por nuestra prima anual y que está especialmente indicada para aquellos que dan muy pocos partes en su vida.
Diferencias entre un seguro con franquicia y uno sin franquicia
Un seguro a todo riesgo cubre una amplia gama de incidentes: desde colisiones, robos, incendios hasta daños por vandalismo o fenómenos naturales. Es ideal para quienes quieren máxima protección.
- Con franquicia: el asegurado asume una parte del coste (por ejemplo, 300 euros) en cada reclamación. Si el daño es menor a esa cantidad, se paga todo; si es mayor, la aseguradora cubre la diferencia.
- Sin franquicia: la compañía paga íntegramente los daños cubiertos, sin que el aseguradodesembolse ninguna cantidad adicional.
Qué significa realmente “pagar una franquicia”
La decisión entre un seguro de coche a todo riesgo con o sin franquicia depende de tu estilo de vida. Si somos conductores cautos y de poco riesgo, con un vehículo de uso ocasional y buscamos ahorrar en la prima, la franquicia puede ser nuestra aliada a la hora de pagar menos por el seguro.En cambio, si estamos priorizando la tranquilidad absoluta, utilizamos un auto valioso o conducimos muchos kilómetros al año, con lo que crece nuestro riesgo aunque solamente sea por probabilidad estadística, es probable que tengamos que optar por un seguro sin franquicia para evitar sorpresas y garantizarnos una cobertura total.
Ventajas y desventajas según tu perfil de conductor
Optar por una franquicia puede hacer que tu póliza sea más asequible, pero no es para todos. Aquí va un análisis equilibrado.
Ventajas
- Ahorro en la prima: esta es la estrella. Al asumir parte del riesgo, la aseguradora reduce el precio del seguro, que puede llegar a ser hasta la mitad de uno sin franquicia. Por ejemplo, si se elige una franquicia de 400 euros, se puede legar a pagar mucho menos al año, lo que es genial si estamos usando el coche poco o somos conductores experimentado sin accidentes frecuentes.
- Ideal para conductores prudentes: si alguien puede presumir de tener un buen historial al volante y evita los siniestros menores (como arañazos en parkings, etc.), esta opción nos permite disfrutar de coberturas amplias sin pagar de más. Es como un equilibrio: compartes costes con la aseguradora y mantienes el control sobre gastos pequeños.
- Flexibilidad en el monto: uno puede elegir franquicias bajas (150-300 euros) para un ahorro moderado o altas (600+ euros) y para descuentos mayores, adaptándolo a nuestro presupuesto.
- Cobertura total y sin sorpresas: la aseguradora paga todo desde el primer euro, lo que ofrece paz mental absoluta. Podemos imaginarnos rozar una columna y que cueste 400 euros: ¡el seguro lo cubre íntegro!, y esta situación es perfecta para vehículos nuevos o de lujo, donde las reparaciones son caras.
- Adecuado para uso intensivo: si vamos a conducir mucho o en zonas de alto riesgo, como por ejemplo en grandes ciudades, vamos a evitar desembolsos extras en cada incidente, lo que es ideal para familias o profesionales que dependen del coche.
- Menos estrés financiero: no hay que reservar dinero para "por si acaso", ya que todo está cubierto, lo que simplifica la vida post-accidente.
Desventajas
- Prima más elevada: al asumir la aseguradora todo el riesgo, el coste anual sube significativamente, pudiendo duplicar el de una póliza con franquicia. Si no damos muchos partes y no tenemos tendencia a ello como costumbre, podríamos estar pagando de más por una protección que no utilizamos. Si vamos a dar varios partes en un año, las franquicias múltiples pueden sumar más que el ahorro inicial en la prima.
- Gastos imprevistos en siniestros: si, por desgracia, ocurre un accidente, el asegurado paga la franquicia primero. Por ejemplo, con una de 600 euros y una reparación de 900 euros, desembolsas 600 y la aseguradora solo 300. En daños menores, como un roce de 200 euros con franquicia de 300, lo cubres todo tú, lo que puede acumularse si eres propenso a incidentes.
- Menos protección en lo pequeño: desincentiva reportar golpes leves, arañazos, rozaduras,… ya que no vale la pena activar el seguro y arriesgar subidas en la prima futura por más partes. No es recomendable para novatos o quienes usan el coche diariamente en ciudades congestionadas.
- Menos incentivos para ahorrar: sin el "freno" de la franquicia, algunos conductores podrían ser menos cuidadosos, es una apreciación subjetiva pero real en la vid del consumidor.
- No siempre necesario: para coches mas antiguos o de bajo valor, el extra en prima podría no justificar la cobertura total, ya que las reparaciones no son tan costosas.
Coberturas del seguro a todo riesgo con franquicia
Coberturas básicas incluidas
Un seguro a todo riesgo con franquicia tiene unas coberturas básicas que no suelen diferir de las coberturas para un seguro sin franquicia, entre ellas se encuentran las siguientes:
- Daños propios del vehículo.
- Incendio y robo.
- Rotura de lunas.
- Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria.
- Defensa Jurídica y reclamación de daños.
- Asistencia en viaje.
- Seguro de accidentes de los ocupantes.
Coberturas opcionales que pueden mejorar tu protección
Entre las coberturas opcionales frecuentes se encuentran las siguientes:
- Vehículo de sustitución: para tener otro coche mientras reparan el tuyo, a veces con condiciones especiales.
- Gestión de multas y defensa jurídica ampliada: defensa contra multas, cursos de recuperación de puntos, asesoramiento legal.
- Asistencia en viaje mejorada: reparación in situ, coche de sustitución en averías, cobertura de mascotas (si pesan menos de 50kg).
- Cursos de conducción segura: subvención para cursos.
- Revisión anual gratuita: chequeo del vehículo en el taller.
- Indemnización por retirada del carnet: subsidio mensual mientras no puedes conducir.
- Valor venal mejorado para indemnizaciones por siniestro total.
Qué coberturas cambian cuando hay franquicia
En una misma Compañía nos habitual que la franquicia cambie las coberturas de tu póliza, sino que divide el coste del siniestro: el usuario paga una parte fija (la franquicia) y la aseguradora el resto, principalmente en daños propios (golpes, rayones, actos vandálicos, etc., en el vehículo asegurado) y a veces en coberturas específicas como robo o rotura de lunas, reduciendo la prima del seguro a cambio de asumir ese primer coste, sin afectar los daños a terceros, que suelen estar siempre cubiertos sin franquicia.
¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo con franquicia?
Cómo se calcula el precio del seguro con franquicia
El coste de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia en España varía generalmente entre 350 € y 700 € al año de media, aunque se pueden encontrar opciones desde aproximadamente 236 €. El precio final depende de múltiples factores, como el perfil del conductor, el tipo de coche y el importe de la franquicia seleccionada.
Ejemplos de precios según la franquicia elegida
El importe de las franquicias se propone a la Compañía una cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su bolsillo en caso de un siniestro cubierto antes de que la aseguradora se haga cargo del resto de la reparación. A mayor franquicia, menor será la prima o precio anual del seguro, y viceversa. Las franquicias comunes pueden rondar los 200 €, 300 €, 400 € o incluso 600 € o más.
Para establecer la franquicia y el tipo de seguro las compañías suelen tener en cuenta el perfil del conductor, su edad, años de experiencia al volante y el historial de siniestralidad o si ha dado muchos partes anteriormente, lo que influye significativamente en el precio. También tienen en cuenta las características del Vehículo, la marca, modelo, antigüedad y valor del coche afectan al precio del seguro y si va a haber coberturas adicionales. Aunque sea a todo riesgo, añadir coberturas extra como vehículo de sustitución, libre elección de taller o asistencia en viaje premium puede incrementar el coste.
Todo riesgo con franquicia vs sin franquicia
Tabla de diferencias en precio, coberturas y nivel de protección
Tener un seguro a todo riesgo es siempre una ventaja sobre los seguros con daños a terceros, que parece que pueden ser indicados para coches muy viejos que ya no permiten el “todo riesgo”, sin embargo, si uno mantiene los “todo riesgos” en su coche que va envejeciendo y aplica una primera de fianza, la situación puede mejorar mucho, e incluso hay casos en los que, por las bonificaciones por no haber dado nunca partes y que pueden rodar el 50%, podríamos llegar a pagar menos por un seguro a todo riesgo con franquicia que por uno con daños a terceros, cada vez más desaconsejable.
Qué opción elegir según la antigüedad de tu coche
Para coches más nuevos de hasta 4 o 5 años, un Todo Riesgo con Franquicia es ideal para ahorrar en primas sin renunciar a cobertura en daños propios, pagando solo una parte en caso de siniestro, mientras que para coches más antiguos de más de 5 a 10 años, es mejor un Terceros Ampliado o incluso un Terceros Básico, ya que el valor del coche baja y la franquicia se vuelve menos rentable frente a un siniestro total, enfocándose en cubrir daños a otros o robo/lunas.
Cuándo NO es recomendable contratar con franquicia
No es recomendable contratar un seguro de coche con franquicia si eres conductor novel, usas mucho el coche en trayectos diarios y arriesgados, no quieres pagar nada extra en caso de parte, o tienes un coche muy antiguo y de poco valor donde la prima del todo riesgo no compensa; en estos casos, el seguro a todo riesgo sin franquicia o un todo riesgo con franquicia muy baja o incluso un tercero con franquicia, para coches muy viejos puede ofrecer más tranquilidad o sería más eficiente.
¿Cómo contratar un seguro de coche a todo riesgo paso a paso?
Contratar un seguro a todo riesgo es un proceso de cinco pasos:
1.- Reúne tu documentación (DNI, carnet, permiso de circulación, ficha técnica).
2.- Define tus necesidades (con o sin franquicia),
3.- Compara ofertas usando comparadores online o directamente con aseguradoras,
4.- Facilita tus datos (historial de conducción, datos del coche) para obtener un presupuesto y
5.- Elige, revisa y firma la póliza, domiciliando el pago y recibiendo la documentación por email.
Revisa tu perfil de conductor y el estado del vehículo
Recordemos también que es preciso comparar ofertas de varias compañías y revisar nuestro historial de conducción: ¿tenemos un histórico con muchos partes en nuestra vida? ¿Cuántos puestos tenemos en el carnet de conducir?
Compara opciones de seguro a todo riesgo
Conducir seguro es la mejor póliza y ante la duda, consultar a nuestro asesor o agente de seguros para poder personalizar nuestra elección.
Cómo utilizar la guía oficial para elegir entre con o sin franquicia
En el mundo de los seguros de automóvil, el "seguro a todo riesgo" se presenta como una opción premium que protege no solo contra daños a terceros, sino también a tu propio vehículo, incluso si eres el responsable del accidente. Sin embargo, dentro de esta modalidad, surge una decisión clave: ¿elegir un seguro a todo riesgo con franquicia o sin ella? Como hemos explicado, la franquicia es esa cantidad fija que tú, como asegurado, pagas de tu bolsillo en caso de siniestro antes de que la aseguradora cubra el resto.
¿Cómo elegir entre un seguro a todo riesgo con o sin franquicia?
Elegir entre un seguro con franquicia o sin ella es una elección personal que debe conducirse con el agente de seguros de nuestra compañía para indagar acerca de la elección que más nos conviene. Esta elección impacta directamente en el precio de la prima (el coste anual del seguro) y en latranquilidad financiera del aseguradio.
Algunas FAQs sobre el seguro a todo riesgo con franquicia
¿Qué pasa si tengo un parte cuyo coste es inferior a la franquicia?
Si el coste de un parte es inferior a tu franquicia, tú asumes el coste total de la reparación, y tu seguro no interviene, ya que la franquicia es la cantidad que tú pagas de tu bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto; es decir, si el daño es menor que la franquicia, la aseguradora no paga nada y tú te encargas de todo, lo cual es el propósito de la franquicia para reducir el precio de la prima del seguro.
¿La franquicia se paga por cada parte?
Si el daño es menor que el precio de la franquicia, por ejemplo, 200€ frente a 300€, pagamos el 100% de la reparación, es decir, los 200€ y el seguro no interviene aunque es de todo punto coneniente y necesario dar parte de todas las maneras.
Por oytra parte, si el daño es mayor que la franquicia, por ejemplo, nuestra franquciia de 200 € pero el daño son, por ejemplo, 1.200, nosotros pagamos los 200 euros pero la compañía hace frente a los otros 1.000€ restantes de la reparación en el taller acordado al efecto.
¿Puedo cambiar el tipo de franquicia más adelante?
Sí, generalmente podemos cambiar el tipo de franquicia en tu seguro, aumentarla o disminuirla, después de contratarlo, pero la mayoría de las aseguradoras permiten el cambio efectivo en la próxima renovación de la póliza, no a mitad de año, aunque hay necesariamente que comunicarlos a nuestra compañía para que lo gestione como una modificación o suplemento a nuestra póliza, lo que puede afectar a nuestra prima: a más franquicia, menos prima, y viceversa.