Seguro de coche a todo riesgo: ¿con franquicia o sin franquicia?

¿Qué es un seguro a todo riesgo con franquicia y cómo funciona?

Es una modalidad que permite reducir la prima anual, asumiendo el asegurado los riesgos de menor cuantía. Está especialmente indicada para aquellos conductores que dan muy pocos partes en su vida.

Diferencias entre un seguro con franquicia y uno sin franquicia

Un seguro a todo riesgo cubre una amplia gama de incidentes, como colisiones, robos, incendios, daños por vandalismo o fenómenos naturales, y es ideal para quienes buscan la máxima protección. La diferencia fundamental es:

- Con franquicia: el asegurado asume una parte del coste (por ejemplo, 300 euros) en cada reclamación. Si el daño es menor a esa cantidad, se paga todo; si es mayor, la aseguradora cubre la diferencia.

- Sin franquicia: la compañía paga íntegramente los daños cubiertos, sin que el asegurado desembolse ninguna cantidad adicional.

¿Qué significa realmente “pagar una franquicia”?

La decisión entre un seguro de coche que sea a todo riesgo con o sin franquicia depende de tu estilo de vida.

Si eres un conductor cauto, de poco riesgo, y buscas ahorrar en la prima, la franquicia puede ser una aliada. En cambio, si priorizas la tranquilidad absoluta, usas un auto valioso o conduces muchos kilómetros al año (lo que aumenta el riesgo por probabilidad estadística), es mejor optar por un seguro sin franquicia.

Ventajas y desventajas según tu perfil de conductor

Optar por una franquicia puede hacer que tu póliza sea más asequible, pero no es para todos. Aquí va un análisis.

Seguro a Todo Riesgo con Franquicia: es ideal para conductores prudentes y experimentados que buscan ahorrar en la prima anual.

Seguro a Todo Riesgo Sin Franquicia: esta opción es ideal para quienes buscan el máximo nivel de protección y usan el coche de manera intensiva.

Coberturas del seguro a todo riesgo con franquicia

Coberturas básicas incluidas

Un seguro a todo riesgo con franquicia tiene unas coberturas básicas que no suelen diferir de las coberturas para un seguro sin franquicia, entre ellas se encuentran las siguientes:

- Daños propios del vehículo.

- Incendio y robo.

- Rotura de lunas.

- Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria.

- Defensa Jurídica y reclamación de daños.

- Asistencia en viaje.

- Seguro de accidentes de los ocupantes.

Coberturas opcionales que pueden mejorar tu protección

Entre las coberturas opcionales frecuentes se encuentran las siguientes:

- Vehículo de sustitución: para tener otro coche mientras reparan el tuyo, a veces con condiciones especiales.

- Gestión de multas y defensa jurídica ampliada: defensa contra multas, cursos de recuperación de puntos, asesoramiento legal.

- Asistencia en viaje mejorada: reparación in situ, coche de sustitución en averías, cobertura de mascotas (si pesan menos de 50kg).

- Cursos de conducción segura: subvención para cursos.

- Revisión anual gratuita: chequeo del vehículo en el taller.

- Indemnización por retirada del carnet: subsidio mensual mientras no puedes conducir.

- Valor venal mejorado para indemnizaciones por siniestro total.

¿Qué coberturas cambian cuando hay franquicia?

En una misma Compañía no es habitual que la franquicia cambie las coberturas de tu póliza, sino que divide el coste del siniestro: el usuario paga una parte fija (la franquicia) y la aseguradora el resto, principalmente en daños propios (golpes, rayones, actos vandálicos, etc., en el vehículo asegurado) y a veces en coberturas específicas como robo o rotura de lunas, reduciendo la prima del seguro a cambio de asumir ese primer coste, sin afectar los daños a terceros, que suelen estar siempre cubiertos sin franquicia.

¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo con franquicia?

Para establecer la franquicia y el tipo de seguro las compañías suelen tener en cuenta el perfil del conductor, su edad, años de experiencia al volante y el historial de siniestralidad o si ha dado muchos partes anteriormente, lo que influye significativamente en el precio. También tienen en cuenta las características del Vehículo, la marca, modelo, antigüedad y valor del coche afectan al precio del seguro y si va a haber coberturas adicionales. Aunque sea a todo riesgo, añadir coberturas extra como vehículo de sustitución, libre elección de taller o asistencia en viaje premium puede incrementar el coste.

Cómo se calcula el precio del seguro con franquicia

El coste de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia en España varía generalmente entre 350 € y 700 € al año de media, aunque se pueden encontrar opciones desde aproximadamente 236 €. El precio final depende de múltiples factores, como el perfil del conductor, el tipo de coche y el importe de la franquicia seleccionada.

Ejemplos de precios según la franquicia elegida

El importe de las franquicias se propone a la compañía una cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su bolsillo en caso de un siniestro cubierto antes de que la aseguradora se haga cargo del resto de la reparación. A mayor franquicia, menor será la prima o precio anual del seguro, y viceversa. Las franquicias comunes pueden rondar los 200 €, 300 €, 400 € o incluso 600 € o más.

Todo riesgo con franquicia vs sin franquicia

Diferencias en precio, coberturas y nivel de protección

¿Qué opción elegir según la antigüedad de tu coche?

Para coches más nuevos de hasta 4 o 5 años, un Todo Riesgo con Franquicia es ideal para ahorrar en primas sin renunciar a cobertura en daños propios, pagando solo una parte en caso de siniestro, mientras que para coches más antiguos de más de 5 a 10 años, es mejor un Terceros Ampliado o incluso un Terceros Básico, ya que el valor del coche baja y la franquicia se vuelve menos rentable frente a un siniestro total, enfocándose en cubrir daños a otros o robo/lunas.

¿Cuándo NO es recomendable contratar con franquicia?

No es recomendable contratar un seguro de coche con franquicia si eres conductor novel, usas mucho el coche en trayectos diarios y arriesgados, no quieres pagar nada extra en caso de parte, o tienes un coche muy antiguo y de poco valor donde la prima del todo riesgo no compensa; en estos casos, el seguro a todo riesgo sin franquicia o un todo riesgo con franquicia muy baja o incluso un tercero con franquicia, para coches muy viejos puede ofrecer más tranquilidad o sería más eficiente.

¿Cómo contratar un seguro de coche a todo riesgo paso a paso?

Contratar un seguro a todo riesgo es un proceso de cinco pasos:

1.- Reúne tu documentación (DNI, carnet, permiso de circulación, ficha técnica).

2.- Define tus necesidades (con o sin franquicia),

3.- Compara ofertas usando comparadores online o directamente con aseguradoras,

4.- Facilita tus datos (historial de conducción, datos del coche) para obtener un presupuesto y

5.- Elige, revisa y firma la póliza, domiciliando el pago y recibiendo la documentación por email.

Revisa tu perfil de conductor y el estado del vehículo

Recordemos también que es preciso comparar ofertas de varias compañías y revisar nuestro historial de conducción: ¿tenemos un histórico con muchos partes en nuestra vida? ¿Cuántos puntos tenemos en el carnet de conducir?

Compara opciones de seguro a todo riesgo

Conducir seguro es la mejor póliza y ante la duda, consultar a nuestro asesor o agente de seguros para poder personalizar nuestra elección.

Cómo utilizar la guía oficial para elegir entre con o sin franquicia

En el mundo de los seguros de automóvil, el "seguro a todo riesgo" se presenta como una opción premium que protege no solo contra daños a terceros, sino también a tu propio vehículo, incluso si eres el responsable del accidente. Sin embargo, dentro de esta modalidad, surge una decisión clave: ¿elegir un seguro a todo riesgo con franquicia o sin ella? Como hemos explicado, la franquicia es esa cantidad fija que tú, como asegurado, pagas de tu bolsillo en caso de siniestro antes de que la aseguradora cubra el resto.

¿Cómo elegir entre un seguro a todo riesgo con o sin franquicia?

Elegir entre un seguro con franquicia o sin ella es una elección personal que debe conducirse con el agente de seguros de nuestra compañía para indagar acerca de la elección que más nos conviene. Esta elección impacta directamente en el precio de la prima (el coste anual del seguro) y en la tranquilidad financiera del asegurado

Algunas FAQs sobre el seguro a todo riesgo con franquicia

1.¿Qué pasa si tengo un parte cuyo coste es inferior a la franquicia?

Si el coste de un parte es inferior a tu franquicia, tú asumes el coste total de la reparación, y tu seguro no interviene, ya que la franquicia es la cantidad que tú pagas de tu bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto; es decir, si el daño es menor que la franquicia, la aseguradora no paga nada y tú te encargas de todo, lo cual es el propósito de la franquicia para reducir el precio de la prima del seguro.

2.¿La franquicia se paga por cada parte?

Sí, la franquicia aplica por cada siniestro.

-Si el daño es menor que la franquicia, pagas el 100% de la reparación (aunque es necesario dar parte).

-Si el daño es mayor que la franquicia (ej: franquicia de 200 € y daño de 1.200 €), pagas los 200 € y la compañía cubre los 1.000 € restantes.

3.¿Puedo cambiar el tipo de franquicia más adelante?

Sí, generalmente se puede cambiar el tipo de franquicia (aumentarla o disminuirla). La mayoría de las aseguradoras permiten que el cambio sea efectivo en la próxima renovación de la póliza, y no a mitad de año. Este cambio puede afectar la prima: a más franquicia, menos prima, y viceversa.