Las empresas españolas venden a crédito

El 95% de las grandes empresas españolas ha realizado sus ventas a crédito, frente
al 62% de las microempresas, en el tercer trimestre de 2011. Además las compañías
nacionales presentan los plazos de pago más largos de Europa, con una media de 70
días, llegando hasta 74 días de media en el caso de los clientes nacionales. Estos
son algunos de los reveladores datos que se extraen de la 10 edición del Barómetro
de Prácticas de Pago, elaborado y distribuido en España por Crédito y Caución.

El estudio, cuyo trabajo de campo en España ha sido elaborado por nuestra filial
Iberinform, analiza los aspectos fundamentales de la gestión y la oferta del crédito
comercial por parte de las empresas españolas, así como el comportamiento en
pagos de sus clientes nacionales e internacionales.

En esta segunda encuesta de 2011, realizada en mercados en los que opera el
Grupo Atradius, se ha entrevistado a más de 5.200 empresas de 27 países de todo el
mundo: Alemania, Australia, Austria, Bélgica, Canadá, China, Dinamarca, Eslovaquia,
España, Estados Unidos, Francia, Gran Bretaña, Grecia, Hong Kong, Hungría,
Indonesia, Irlanda, Italia, Japón, México, los Países Bajos, Polonia, la República
Checa, Singapur, Suecia, Suiza y Taiwan.

¿Por qué se concede crédito comercial a un cliente?

Aproximadamente la mitad de las empresas concede crédito comercial movido por el
establecimiento de relaciones comerciales a largo plazo con los clientes. La segunda
razón más mencionada, por uno de cada cuatro, fue la promoción de ventas.

¿Cuántas operaciones se realizan a crédito?

Casi tres cuartas partes de las ventas B2B de España se hacen a crédito, un nivel
solo superado por Hungría en el conjunto de la encuesta. El 93% de los créditos
comerciales se refieren a clientes domésticos, y solo el 7% a operaciones de
exportación, según indican los datos del análisis.

¿Cuál es el plazo medio de pago?

Las compañías españolas contemplan los segundos plazos de pago más largos de la
encuesta, con una media de 70 días. Los encuestados fijan un plazo medio de 74
días en el caso de los clientes domésticos, y de 46 días en el caso de los clientes
extranjeros. Las microempresas fijan los plazos más cortos.

¿Cómo se elige el plazo de pago que se ofrece a un cliente?

Las relaciones comerciales son el factor clave determinante clave de los plazos de
pago, algo que destaca el 58% de las empresas españolas. La capacidad de crédito
del cliente, y los plazos estándar de pago de la empresa, aparecen como factores
menos importantes (47%).

¿Se utilizan descuentos por pronto pago?

El 61% de los encuestados españoles ofrece descuentos por pronto pago, frente a la
media europea del 37%. Sólo el 9% de los clientes domésticos, y el 16% de los
clientes extranjeros aceptaron los descuentos por pronto pago. Las medianasgrandes
empresas ofrecen descuentos por pronto pago con mayor frecuencia.

¿Se usan herramientas de gestión del crédito?

Las empresas españolas muestran una propensión relativamente alta a utilizar
herramientas de gestión del crédito para mitigar sus riesgos de impago. El 63% de las
empresas menciona la comprobación del historial del comprador, y el 58% la
comprobación de la solvencia del comprador, muy por encima de la media europea.

El 51% de los encuestados confirma un aumento significativo en las comprobaciones
de la solvencia del comprador y el control de los riesgos.

¿A cuántas facturas afecta la morosidad?

El porcentaje de facturas españolas vencidas y no pagadas es del 31% en pagos
nacionales y 23% en pagos del extranjero. El 7% de las facturas nacionales y el 4%
de las facturas de exportación superaron los 90 días de vencimiento.

¿Por qué se retrasan en su pago los clientes?

La razón clave de los retrasos en los pagos B2B es la insuficiencia de fondos
disponibles. El 74% de los encuestados españoles cita esta circunstancia como factor
muy importante de los retrasos, frente al 47% que lo hace en el caso de facturas al
extranjero.

¿Qué porcentaje de impagados soporta?

El nivel de cuentas incobrables es significativamente más bajo que la media global: 2
en facturas nacionales, y 1% en el extranjero. Las pequeñas empresas presentan las
cifras más altas en facturas incobrables nacionales.

¿Cuál es el periodo medio de cobro?

El período medio de cobro (PMC) en España, de 86 días, es el más elevado del
estudio, excediendo en dos semanas la siguiente cifra más importante de la encuesta
(Grecia, 70 días). La tendencia PMC de España aumentó bruscamente en el primer
semestre de 2011.

Acerca de Crédito y Caución

Crédito y Caución, compañía de seguros, lleva cerca de 80 años contribuyendo al
crecimiento de las empresas, protegiéndolas de los riesgos de impago asociados a
sus ventas a crédito de bienes y servicios. Con una cuota de mercado cercana al 60
en España y al 33% en Portugal, se sitúa como la compañía líder de su sector en el
mercado ibérico. Asimismo, Crédito y Caución ha expandido su actividad directa a
Brasil.

La compañía es el operador en estos tres mercados del Grupo Atradius, presente en
42 países. Con unos ingresos totales cercanos a los 1.800 millones de euros y una
participación del 31% en el mercado global del seguro de crédito, tiene acceso a la
información de crédito de más de 52 millones de compañías en todo el mundo y toma
más de 22.000 decisiones diarias de límites de crédito. La fortaleza financiera de
Crédito y Caución queda avalada por las calificación “A-” de Standard & Poor's.