ICO, Citi y Nantik Lum proponen nuevas ideas para crear empleo en Madrid

Dicho estudio, que propone once iniciativas concretas para generar empleo en Madrid, ha sido promovido por Citi Microfinance y para su realización ha contado con un grupo de investigadores de la Fundación Nantik Lum. La Fundación ICO colabora, como en otras ocasiones, con una iniciativa que anima al debate y a la reflexión.

El acto ha estado presidido por Ana Botella, Alcaldesa de Madrid, y ha contado con la presencia de las autoras del estudio, Silvia Rico y Maricruz Lacalle, así como de representantes de las entidades que han hecho posible el estudio: William Van Dyke (Country Officer de Citi en España), Juan Riva de Aldama (Presidente de la Fundación Nantik Lum) y Román Escolano (Presidente del Instituto de Crédito Oficial).

Madrid acoge al 15% del total de las empresas españolas. La gran mayoría de las empresas madrileñas se caracterizan por ser micro y pequeños negocios: el 59,5% de las empresas no tienen ningún empleado (autoempleo) y el 94,7% menos de 10 empleados. Además, la actual crisis económica y la elevada tasa de paro española han provocado un aumento significativo de la intención de emprender, alcanzando su cota máxima histórica en el 9,7% de la población adulta en el año 2011. En Madrid, se estima que existen 420.223 potenciales emprendedores.

En Nueva York, los desafíos a los que se enfrentan las micro y pequeñas empresas para acceder a financiación y desarrollarse con éxito se están superando gracias a la puesta en marcha de un ecosistema de finanzas inclusivas con el propósito de apoyar a estas pequeñas empresas y generar empleo. Uno de los agentes protagonistas de este ecosistema son las denominadas Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI, Community Development Financial Institutions). Estas instituciones proveen de recursos financieros y asesoramiento a miles de emprendedores desatendidos por la banca comercial.

La labor de estas instituciones privadas se amplifica con alianzas con los agentes públicos y la banca. La propuesta del informe es tomar los elementos con éxito del modelo de finanzas inclusivas neoyorquino y adaptarlas al contexto madrileño para ver cómo se puede construir y consolidar un sistema de finanzas inclusivas, que cumpla con el objetivo de apoyar a las micro y pequeñas empresas de Madrid con el fin de crear más empleo.

Las once recomendaciones para crear empleo en Madrid mediante el apoyo a las micro y pequeñas empresas, recogidas en el informe, son las siguientes:

Continuar impulsando el apoyo político para promover el emprendimiento y el acceso a la financiación por parte de las micro y pequeñas empresas:

1. Crear un marco institucional sólido para apoyar el emprendimiento y el acceso a servicios financieros y de asesoramiento empresarial adecuados para las micro y pequeñas empresas: aprobar definitivamente la Ley (o Plan) del Emprendedor.

2. Incluir en la nueva Ley (o Plan) del Emprendedor, aspectos muy concretos. Por ejemplo, reducir los trámites administrativos para la puesta en marcha de nuevos negocios, establecer cupos mínimos para la contratación y subcontratación pública a micro y pequeñas empresas, incentivar fiscalmente las compras por parte de las empresas privadas a los pequeños negocios, entre otros.

3. Crear un departamento específico dentro de la Administración Pública para el desarrollo de pequeños negocios tradicionales. Que ofrezca servicios de asesoramiento empresarial a través de centros públicos (por ejemplo, la red de viveros de Madrid Emprende), y/o a través de alianzas con bufetes de abogados pro-bono o “coachers” voluntarios de las empresas privadas.

4. Fomentar el compromiso social y la responsabilidad hacia la comunidad. Por ejemplo, a través de campañas mediáticas de concienciación o en la escuela; o la creación de distritos comerciales en zonas deprimidas.

Consolidar la inyección de recursos financieros privados y públicos:

5. Inyectar recursos financieros desde la iniciativa privada: crear instituciones microfinancieras especializadas y sólidas, con el apoyo de un fondo público-privado que involucre a la banca comercial y la empresa privada.

6. Revisar los mecanismos de financiación y el uso de los recursos financieros desde la administración pública. Por ejemplo, destinar desde el presupuesto público español un fondo de recursos para dar préstamos y garantías a los bancos y las instituciones microfinancieras especializadas para que concedan préstamos sin garantías a los emprendedores y propietarios de pequeños negocios.

Impulsar la iniciativa emprendedora entre distintos estratos sociales: la clase media, los estudiantes universitarios y los desempleados.

7. Sensibilizar a la sociedad española sobre el potencial del emprendimiento. Para ello, se debe favorecer la creación de puentes entre las prestaciones por desempleo y el autoempleo, y las micro y pequeñas empresas.

8. Impulsar el emprendimiento en el sistema educativo, desde primaria hasta la universidad. Exige poner en valor la formación profesional.

9. Reforzar los programas de educación financiera enfocados en la clase media, los estudiantes universitarios y los desempleados.

Liderar desde la administración pública la coordinación del sector:

10. Desarrollar una agenda para el impulso coordinado de la inclusión financiera de las micro y pequeñas empresas entre el gobierno regional y local, las universidades, las entidades financieras, las empresas privadas y las instituciones microfinancieras.

11. Fomentar la cooperación entre las instituciones financieras. Por ejemplo, mediante la creación de una Red o Instituto de las Microfinanzas que establezca un sistema de acreditación de instituciones microfinancieras, las dote de capacidades técnicas, fomente las buenas prácticas, etc.

“Para apoyar a los emprendedores y los pequeños negocios en Madrid, recomendamos crear unas instituciones microfinancieras especializadas y acreditadas similares a las CDFIs estadounidenses; capaces de conceder microcréditos y asesoramiento a miles de emprendedores y pequeños negocios que no tienen acceso a los bancos en la actualidad”, ha afirmado Silvia Rico (Directora de Investigación de la Fundación Nantik Lum) autora del informe. “La labor de estas instituciones debería ser apoyada con un fondo público-privado, en el que participe no solo la administración pública, sino también la banca y la empresa privada”, ha puntualizado Maricruz Lacalle, Profesora de la Universidad Autónoma de Madrid y coautora del informe.

"El apoyo a un amplio espectro de potenciales emprendedores, empresarios de micro y pequeñas empresas, a través de la formación y el acceso a la financiación o incentivos fiscales, por ejemplo, es clave para estimular el crecimiento económico y el empleo, ya que el sector público y las grandes empresas es poco probable que sean una fuente neta de empleo incremental durante algún tiempo. Lo que se necesita en estos momentos, y no sólo en España, es que seamos capaces de facilitar el acceso a los servicios y la financiación, no sólo al cliente tradicional de "microfinanzas", a menudo identificado como inmigrantes, comunidades rurales o empresarios con ingresos muy bajos, sino al gran número de desempleados generados por la actual y profunda crisis económica.", declaró Bob Annibale, Director Global de Microfinanzas y Desarrollo de Comunidad de Citi.

“En un contexto económico como el actual es fundamental impulsar la iniciativa emprendedora, desde todos los ámbitos sociales”, ha señalado el Presidente del ICO, Román Escolano. “Financiar las necesidades del tejido empresarial español y contribuir a la puesta en marcha de nuevos proyectos empresariales son dos de nuestros principales objetivos. En los nueve primeros meses de 2012 hemos concedido préstamos por importe de 23.000 millones de euros, que han permitido dotar de liquidez de una manera rápida y directa a las pymes y a la economía real”. A juicio del Presidente del ICO es necesario seguir buscando y analizando vías de financiación alternativas para dar respuesta a las necesidades de financiación de los emprendedores.

En la actualidad, “los emprendedores y las empresas madrileñas tienen acceso a un gran número de servicios públicos de calidad dirigidos al fomento del emprendimiento. Como por ejemplo, la Red de Viveros de Madrid Emprende o la Línea ICO Emprendedores. Pero seguimos teniendo 2 grandes retos: el acceso a la financiación y la desconfianza en los emprendedores por parte del sistema. Por eso ahora, mas que nunca, las entidades públicas, las entidades de crédito, las empresas y la cooperación debemos trabajar de la mano para crear un entorno de constructivo para la economía y por tanto para la sociedad”, ha afirmado Juan Riva de Aldama, Presidente de la Fundación Nantik Lum.

Citi es una empresa global líder en servicios financieros, tiene aproximadamente 200 millones de cuentas de clientes y opera en más de 160 países. Citi ofrece a consumidores, empresas, instituciones y gobiernos una amplia gama de productos y servicios financieros, incluyendo banca de consumo, banca corporativa y de inversión, banca transaccional y banca privada. Citi Microfinance presta servicio a más de 100 instituciones de microfinanzas, inversores, clientes y socios en más de 40 países con productos y servicios que abarcan todo el ámbito financiero – desde financiación, acceso a los mercados de capitales, servicios transaccionales y gestión del riesgo de divisa; hasta el crédito, ahorro, envío de divisas y productos de seguro – para expandir el acceso a los servicios financieros de los que tienen menos recursos.

La Fundación Nantik Lum, creada en el año 2003 con sede en Madrid, es una organización sin ánimo de lucro pionera e innovadora en Proyectos de Desarrollo y en la Investigación en el sector de las microfinanzas. Nantik Lum promueve proyectos parar mejorar la calidad de vida de los más desfavorecidos a través de la creación de microempresas y del fomento de los microcréditos en regiones deprimidas de varios países: Chiapas – México, República Dominicana y Haití. En el año 2003, Nantik Lum creó el Foro de MicroFinanzas (España) con la colaboración de la Universidad Pontificia Comillas y la Universidad Autónoma de Madrid, y el apoyo de la Fundación ICO. Se trata del primer y único “think tank” sobre microcréditos en España. En el año 2011, lanzó la Plataforma Española de Microfinanzas (www.esmicrofinanzas.com) como punto de encuentro de emprendedores y entidades de apoyo a las microfinanzas en nuestro país. Esta plataforma online cuenta también con el apoyo de la Fundación ICO. Nantik Lum también participa en las principales redes internacionales de microfinanzas: European Microfinance Network y Microcredit Summit Campaign.

Más información en Fundación Nantik Lum: http://www.nantiklum.org

La Fundación ICO es una fundación del sector público estatal, de ámbito nacional, con carácter permanente y finalidad no lucrativa que posee un patrimonio autónomo. Uno de los ámbitos por los que la Fundación apostó en los últimos años ha sido el de las finanzas inclusivas en España mediante el desarrollo un proyecto propio de microcréditos pionero para la base de la pirámide y el impulso del sector microfinanciero del país. Igualmente ha apoyado los catalizadores de esta actividad como Fundación Nantik Lum, el Foro de Micro finanzas y a los centros neurálgicos de la investigación y la formación académica en este campo, la Universidad Autónoma de Madrid y la Universidad Pontificia Comillas.