Nanofinanzas y microcréditos: cómo llegar donde la banca tradicional no alcanza

Como muchos de los asistentes al acto enfatizaron, este tipo de soluciones “nos acercan a una visión del mundo diferente”. La implantación de este sistema de nanofinanzas está mucho más evolucionada allí, debido a que la necesidad de este tipo de servicio es mucho mayor que en Europa. Así, un vendedor de un puesto de fruta en un mercado de Nairobi o Lagos dispone de un número de referencia con el que poder realizar el cobro, sin que intermedie dinero físico. Cómo funciona Mo-De Este modelo de pago y microcrédito permite que los usuarios accedan a pequeñas cantidades de dinero (entre 0,20 U$ y 20U$) que son cargados directamente en su cuenta de teléfono. El recibo mensual se convierte así en un extracto bancario paralelo. En los mercados emergentes, casi el 80 por ciento de los usuarios de teléfonos móviles no pueden acceder a préstamos bancarios tradicionales; de ahí que la agilidad de este sistema esté transformando sus hábitos y mejorando su calidad de vida (ya no tienen que gastar dinero en desplazamientos, lo que hace tremendamente rentable el servicio). Basta con teclear una secuencia de números (SMS) para recibir el dinero y procesar el pago: una fruta, un café o tres días de electricidad.

La relación entre prestamista y usuario se establece, de este modo, a través del móvil y su operadora de telefonía. La cantidad a devolver es fija. De modo que no influye el tiempo que el usuario tarda en devolver el préstamos. Pese a ello, la tasa de morosidad no supera el 2% y, como asegura Kinyua, “no necesitan reclamar los impagos, porque no supone algo crítico para el modelo”.

La historia de esta start-up se inicia en Nairobi, Kenia, donde este arquitecto “de edificios”, como matizó, se da cuenta de las tremendas barreras que supone el acceso a pequeñas
cantidades de dinero. Y, lo que es más importante, cómo esas pequeñas cantidades “pueden ser un factor de cambio que permita generar negocio y riqueza”. “Veía como ese dinero –
continua Kinyua– podía multiplicar el número de operaciones comerciales, por el mero hecho de llegar a tiempo”. Y es ahí donde reside la trascendencia de una solución pensada “de abajo a arriba”, como insistió durante su charla.

Tras el encuentro, los alumnos del grado LEINN (los “leinners”, como se les denomina en el ecosistema Team Labs) tuvieron al oportunidad de hablar con él y trasladarle sus inquietudes individuales. Y una cosa parece haber quedado clara, con la crisis “se abren infinidad de oportunidades si se aplica una observación crítica de la realidad”, como insistió Kinyua. Aportar soluciones a necesidades que han quedado descubiertas por las grandes corporaciones, y aplicar la tecnología suficiente, parecen ser la clave.

¿Qué es Team Labs?

Con dos años de trabajo en España (http://teamlabs.tumblr.com/post/64106454942/open-teamlabs) , Team Labs es un ecosistema que continúa creando laboratorios para vivir experiencias de aprendizaje radical. Con una metodología abierta y en permanente evolución, comparte contenidos, experiencias y talento con una enorme red de emprendedores, profesionales y usuarios. Desde 2011, ha diseñado y construido su primer producto, el grado de Liderazgo Emprendedor e Innovación (LEINN), en alianza con la Universidad de Mondragón dentro de la red Mondragón Team Academy. En 2012, Team Labs comenzó a afianzar su marca y profundizar su vínculo con socios estratégicos como MTA y Team Academy Learning Network, pero sobre todo con Impact Hub Madrid y con Trànsit Projectes en Barcelona.

Open Teamlabs es una plataforma que construye comunidades que habitan nuestros laboratorios y que permite vivir experiencias de aprendizaje a diferentes tipos de usuarios.

Estas experiencias de aprendizaje son consecuencia de: una metodología que promueve un aprendizaje activo y significativo mediante la acción y el trabajo en equipo; poner el foco en
ámbitos emergentes del business, diseño, tecnología, cultura y comunicación, con especial sensibilidad y atención por la cultura maker y el nuevo diseño, los datos y el liderazgo en redes y comunicación digital; profesores que en realidad son profesionales acostumbrados a crear y liderar proyectos, y que construyen connocimiento desde la acción; una importante conexión con el mundo del aprendizaje, que habita físicamente en espacios como el Impact Hub Madrid y uno propio en Barcelona, y convive de forma activa y enriquecedora con vecinos como Medialb Prado, MakeSpace Madrid y una gran constelación de startups tecnológicos, profesionales y emprendedores, lo que da forma a un auténtico campus urbano.

¿Quién es Josphat Kinyua?

Es el CEO de MoDe: una empresa de tecnología centrada en el negocio de las nanofinanzas. Nanofinanzas entendidas como la posibilidad de préstamo de pequeñas cantidades de dinero prestado a través del teléfono móvil que van desde $ 0,20 a $ 20. Basan su propuesta de valor en la velocidad y la simplicidad de sus sistemas y procesos en la entrega de los productos y servicios. Su modelo de negocio se basa en la colaboración con los operadores de telecomunicaciones para la puesta en marcha de los servicios. Casi el 80 por ciento de los usuarios de teléfonos móviles en los mercados emergentes no tienen acceso a créditos bancarios tradicionales. Servicios de pago innovadores que aseguren que las personas
tengan acceso a los servicios de operadoras móviles cuando sea necesario, ayudan a las empresas de telecomunicaciones aumentar la eficiencia y construir lealtad de marca.

MoDe opera en 20 países de África y ha iniciado su expansión global por Europa del este y Asia. Hace sólo un año fue elegida por IBM como Global Entrepreneur 2012, tras superar a
más de 2000 startups de todo el mundo.

¿Qué es MoDe?

MoDe es una empresa africana de tecnología centrada en el negocio de las nanofinanzas: préstamos de pequeñas cantidades de dinero a través del teléfono móvil. Las cantidades
oscilan entre 0,20 U$ y 20U$. Un sistema rápido y simple, basado en la estrecha colaboración de las empresas de telecomunicaciones. En los mercados emergentes, casi el 80 por ciento de los usuarios de teléfonos móviles no pueden acceder a préstamos bancarios tradicionales. MoDe, con su sistema innovador, ha permitido que millones de personas tengan al instante un micro crédito para que puedan contar con servicio telefónico. Sin pasar por el banco. Sólo con una app descargada en su propio teléfono móvil.