Banco Popular gana 227 mill. € en los nueve primeros meses del año

Así, el margen de intereses, que fue de 593 millones € en el primer trimestre de este año, alcanza los 604 millones € entre los meses de julio y septiembre. La sostenibilidad de esta
magnitud durante los tres trimestres de 2013 pone de manifiesto el modelo de negocio con ingresos sólidos y recurrentes de Banco Popular. El margen bruto, de 827 millones € en los tres primeros meses del año, asciende hasta los 991 millones € en este tercer trimestre. Los dos factores más importantes relativos a este margen son la estabilización de los ingresos por comisiones, que aumentan un 2,3% respecto al inicio del ejercicio, y el buen comportamiento de los resultados por operaciones financieras.

Margen bruto

Por último, el margen de explotación, el dato más representativo de la capacidad de generar resultados por parte de un banco, se sitúa en términos acumulados en 1.533 millones €. En el tercer trimestre estanco, el margen de explotación es de 560 millones €, en línea con el del segundo trimestre y mejorando un 38% respecto al primer trimestre. Los gastos
continúan mostrándose muy contenidos, descendiendo levemente con respecto al trimestre anterior.

Margen de explotación

Esta fuerte generación de ingresos ha permitido a Banco Popular realizar provisiones netas por importe de 1.474 millones € durante los nueve primeros meses de 2013. En
relación a los créditos refinanciados, Popular cuenta 5.906 millones € de crédito normal, 1.426 millones € de subestándar y 7.414 millones € de dudoso. La cobertura total de dichos
créditos es del 30%. En el ejercicio 2013, Popular ha sido muy activo en el traspaso de estos créditos a mora.

Banco Popular siempre ha afirmado que la ratio de eficiencia no es un fin en sí mismo, sino una consecuencia de la gestión y del modelo de negocio. En el tercer trimestre de 2013, esta ratio vuelve a disminuir y se consolida como referencia del sector financiero español en el 41,5%. La ratio de eficiencia en el tercer trimestre estanco es del 39,6%.

Evolución del balance. Crecimiento en depósitos

Los pasivos asociados a la clientela alcanzan los 85.013 millones €, cifra un 2,4% superior a los registrados a finales de 2012. El hecho de ser una de las entidades de referencia del sistema financiero español ha permitido a Popular llevar a cabo una reciente campaña de pasivo con una producción total superior a los 9.500 millones € y situar la ratio crédito depósitos en el 115%. En cuanto al crédito, alcanza los 113.263 millones €, un 3,4% menos sobre diciembre de 2012 y en línea con el progresivo desapalancamiento de la economía española, aunque aumenta el crédito a PYMES en un 5,7%. En este contexto, Banco Popular ha puesto a disposición de las pymes 6.900 millones €, las cuales han utilizado más de 5.500 millones € en créditos. En el tercer trimestre de 2013, Popular ha sido la primera entidad en disposición de fondos ICO, con un importe total de 747 millones €.

Como consecuencia de esta potente actividad comercial, Popular ha captado 83.085 nuevos clientes pymes, autónomos y comercios. Los colectivos de empresas alcanzan el número
de 41.632, creciendo un 9% en volumen de negocio en el año. En el tercer trimestre de 2013, las operaciones de leasing y renting han crecido un 22% y un 42% respectivamente
respecto al mismo periodo del ejercicio anterior. La cuota de mercado sigue aumentado y se sitúa en el 7,41% en créditos y el 6,31% en depósitos.

La liquidez es otro de los aspectos a destacar. Con un total de 2.060 millones € en cédulas y 994 millones € en deuda senior, Popular ha sido la primera entidad española en
emitir este año ambos tipos de activos. A comienzos de septiembre, llevó a cabo una emisión de 750 millones € que contó con un 60% de inversores extranjeros. Banco Popular
cuenta con una segunda línea de liquidez de 13.445 millones €, que le permite tener cubiertos sus vencimientos hasta 2017. Asimismo, Popular ha disminuido la apelación a la financiación del BCE en 9.900 millones €, un 53% y refuerza así una estructura de financiación estable, equilibrada, diversificada y compuesta tanto de financiación minorista,
como mayorista.

En el apartado de solvencia, Popular ha demostrado una vez más su capacidad de anticipación y ha realizado recientemente una emisión de 500 millones € en bonos perpetuos contingentemente convertibles que le permiten reforzar su Additional Tier 1 en 128 puntos básicos y situar su ratio Tier 1 en el 11,74% (Basilea 2.5). A cierre del tercer trimestre, la ratio Core Capital EBA alcanza el 10,95%, mejorando 67 puntos básicos desde el segundo trimestre. La ratio de capital total se eleva hasta el 12,52%.

La tasa de morosidad en España a septiembre, del 6,35% en particulares y del 12,41% en pymes, se mantiene por debajo de la registrada en agosto por el conjunto del sistema
financiero español, el 12,12% acumulado, habiendo disminuido esta última por el traspaso a Sareb de activos morosos por parte de las entidades nacionalizadas.