El Euribor continúa su tendencia negativa trayendo beneficios a los hipotecarios

¿Qué es el Euribor?

El Euribor es un indicador de un tipo de tasa de interés que los bancos de la zona euro le aplican a los productos financieros tales como créditos personales, depósitos bancarios y préstamos hipotecarios que les ofrecen a sus clientes. El valor de este índice cambia diariamente y, se clasifica en distintos tipos dependiendo del plazo por el cual se solicite un préstamo al banco. En este sentido, el índice Euribor se calcula de forma semanal, mensual, semestral o anual para ser aplicado en las cuotas de pago que asume cada cliente.

El índice del Euribor se fija diariamente a partir de la media de las tasas de intereses que manejan los principales bancos en el mercado de la eurozona. Básicamente, esta tasa de interés es la cantidad de dinero que pagan los bancos por prestarse dinero entre ellos, que finalmente es trasladado a los préstamos de las personas particulares.

Debido a que es un valor que cambia todos los días, representa una tasa de interés variable que puede beneficiar o perjudicar a los clientes acreedores de algún producto financiero que utilice esta tasa, según suba o baje su valor diario.

El valor positivo de la tasa de interés significa la cantidad de dinero que un banco debe pagarle al otro por la suma que está recibiendo en condición de préstamo, proveniente de las reservas de otra entidad bancaria. Cuando el valor de la tasa de interés es negativo, significa que los bancos se están pagando entre ellos para mantener el dinero guardado, ya que el exceso de liquidez que hay en el mercado ha frenado la necesidad de que las entidades financieras se soliciten préstamos entre ellas.

Más allá de la explicación técnica sobre cómo funciona el aparato económico, lo importante es entender cómo estos cambios pueden beneficiar o perjudicar a la persona que acude al banco para solicitar un crédito o préstamo. Básicamente, mientras más bajo sea el valor del Euribor, la cantidad de dinero a pagar en cada una de las cuotas de las personas que tienen préstamos con esta tasa de interés, disminuirá.

Comportamiento del Euribor en los últimos años

Desde hace cuatro años el Euribor se encuentra arrojando un valor negativo, alcanzando su mínimo histórico en el pasado agosto de 2019. Van dos meses del 2020 y la tendencia se mantiene, a este respecto los expertos opinan que este comportamiento continuará al menos por dos años más, hecho que puede verse representado en grandes beneficios para las personas acreedoras de préstamos hipotecarios.

En España la mayoría de los préstamos hipotecarios están referenciados a 12 meses a la tasa de interés Euribor, lo que significa que los valores negativos que se han mantenido en los últimos años representan una disminución en las cuotas hipotecarias de las personas, hecho que significa un gran beneficio para las familias.

La razón de esto es que el Euribor es la tasa de interés que se fija entre los bancos pertenecientes a la Comunidad Europea por razones de préstamos interbancarios. Debido a que actualmente, estas instituciones cuentan con una alta liquidez, ha dejado de ser necesario que los bancos soliciten préstamos a otros bancos, ya que están en la capacidad de monetizar parte de sus activos de manera independiente.

Este comportamiento se puede evidenciar en las entidades de crédito españolas que trabajan con esta tasa de interés. En este mes de febrero han estado trabajando con una media de -0,284%, lo que supone una disminución importante en comparación con el mes de febrero del 2019 que mantuvo una media de -0,108%.

Ámbito de aplicación

En España, la mayoría de los préstamos hipotecarios que ofrecen los bancos del Estado se basan en la tasa de interés variable Euribor. Sin embargo, las personas también tienen la oportunidad de optar por instituciones que ofrecen una tasa de interés fijo que ronda el 2%. La elección sobre el tipo de interés más conveniente, explican los expertos, se debe basar en la capacidad que tenga el cliente para pagar la hipoteca en poco tiempo, ya que los niveles de riesgo con las tasas variables son muchos más elevados que los que se corren con una tasa de interés fija.

Aunque actualmente el Euribor esté arrojando valores negativos en el cálculo diario, se debe tener en cuenta que los créditos hipotecarios se basan en el valor del indicador mensual, en el cual se debe considerar la diferencia entre la tasa fija y los niveles de riesgo que cada una representa.

Por otro lado, también es importante recordar que el valor del Euribor depende de la estabilidad económica de los países, por lo que la tasa variable podría sufrir un alza repentina que afectaría directamente a todos los hipotecarios.

Teniendo en cuenta los aspectos antes mencionados, lo más recomendable antes de solicitar cualquier tipo de préstamo en una entidad bancaria, es consultar con un profesional en el área, que nos ayude a entender los riesgos y beneficios de cada una de las alternativas para optar por la que más nos beneficie.

En nuestro país, la propiedad de la vivienda es una necesidad inmersa en la propia cultura. Pero es importante reconocer que cada persona tiene distintas necesidades, por lo que se debe analizar el mercado detalladamente y prestar atención al comportamiento de las alzas y bajas de las tasas de intereses, antes de tomar una decisión.

Por el momento, vale destacar que los hipotecados con tasa variable están disfrutando de los beneficios de los valores negativos y, junto a ellos, los hipotecados a tasa fija, ya que la caída del Euribor ha abaratado las hipotecas fijas, lo que significa que es un buen momento para invertir.