¿Qué es lo recomendable para un perfil solvente?
Así, para un perfil boutique, con solvencia económica, amplia capacidad de endeudamiento y con posibilidad de aportar ahorros (20%), ingresos de unidad familiar superior a 2.500 euros mensuales, la plataforma hipotecaria destaca ofertas bancarias a tipo fijo muy competitivas que podrían ser verdaderamente rentables para el marco financiero en el que se encuadran:
Sabadell: hasta un 2,75% sin vinculaciones y hasta un 2,60% con vinculaciones (seguro de hogar, vida y nomina) a 30 años. “Estas modalidades hipotecarias dependerán de su importe de hipoteca, así como, de la provincia donde se formaliza la operación” destaca César Betanco del Departamento de Análisis de Hipoo.
Santander: hasta un 2,77% con vinculaciones que pueden variar en relación a los productos que contrate. No existe un big three definido, por lo que, “las opciones a bonificar en esta entidad pueden llegar a ser atractivas para el consumidor”, señala Betanco.
En cuanto a los productos mixtos para el perfil boutique, Hipoo destaca:
Ibercaja: dependiendo del plazo a 5 o 10 años fijos, puede oscilar el tipo entre un 1,75% hasta un 2,50%. La parte variable se presenta entre el E+ 0,75-1,10%. “El módulo de bonificaciones de esta entidad es amplio con diferentes seguros y otros productos financieros optativos e interesantes para el cliente”, observa César Betanco.
Unicaja: ofrece un mixto muy interesante desde 1,60% hasta 2,10% en un plazo fijo de 5 años y en su periodo variable desde E+ 0,45% hasta E+ 0,75%. En cuanto a las posibilidades de bonificar en Unicaja, la lista es amplia, “por lo que recomendamos al cliente que valore todas acorde con el porcentaje de bonificación y según sus propias necesidades”, señala Betanco.
Y para el perfil estándar, ¿qué es lo recomendable?
En cuanto a un perfil con ingresos medios que oscilan hasta los 2.500 euros por unidad familiar, con acceso a ofertas que se incrementan en amplio rango y que pueden acceder a ofertas con un mayor encarecimiento en el tanto porcentual según la estrategia de cada entidad. Este rango se puede incrementar en ocasiones hasta en un 2%, sin embargo, apunta César Betanco, “existen otras entidades que apuestan por esta modalidad hipotecaria y no encarecen tanto esa diferencia”.
Para hipotecas fijas
Sabadell: hasta un 2,80% con big three en 30 años.
Unicaja: hasta un 3,10% con todo el elenco de posibilidades de bonificación posible.
Abanca: hasta un 3,15% con bonificaciones de big three.
En cuanto a las hipotecas con tipos mixtos, Hipoo destaca:
Ibercaja: entre 5 y 10 años el tipo oscila desde un 1,95% hasta un 2,70%
EVO Banco: entre 5 y 15 años, el tipo oscila desde un 2,55% hasta un 2,75% con seguro de hogar, vida y nómina.
Para César Betanco, “las entidades bancarias fijan un foco comercial independiente según la localización, y habrá que atenerse a más requisitos para acceder a determinada oferta”. Con carácter general, señala el experto, “la mayor atracción hipotecaria la podemos encontrar en comunidades autónomas como Madrid, Cataluña, Comunidad Valenciana y Andalucía”.
Y para todo 2024
Hipoo prevé para este 2024 que la bajada general y pronosticada de tipos reactivará la demanda hipotecaria. Para Rafael Moral, del Departamento de Análisis de Hipoo, “creemos que se desviará la atención hacia el producto a tipo fijo, con un acceso a un producto competitivo que no esté estrictamente enfocado a un perfil luxury, sino que se ampliará su espectro a perfiles estándar”. Apunta además, que ”la hipoteca a tipo mixta irá decreciendo conforme los tipos vayan bajando, así como la hipoteca variable es posible que vuelva a ser un producto atractivo para determinados perfiles”.
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