Un perfil distinto al estereotipo
De acuerdo con los principales datos, el sobreendeudamiento no se achaca a cuestiones de desempleo o precariedad, ya que el 87% de las personas sobreendeudadas ganan lo mismo o incluso más que el año pasado, es decir, no han percibido una reducción de sus ingresos. Al contrario de la creencia tradicional, el perfil del sobreendeudado se asemeja más a una persona de clase media en España, concretamente, el 76% de las personas sobreendeudadas cuenta con empleo estable, el 66% trabaja a jornada completa y el salario medio es de 1.562 euros mensuales.
Vivir al día: la nueva normalidad
Tener un salario estable no es suficiente para vivir sin preocupaciones financieras y, por consecuencia, la mayoría de las personas tienen que aprender a vivir al día. De hecho, 5 de cada 10 encuestados, afirman sentir que su incapacidad para gestionar sus finanzas es debida a la falta de ingresos suficientes para cubrir sus necesidades básicas. Además, para el 43% de ellos, la principal causa del sobreendeudamiento son gastos excepcionales, mientras que solo el 25% lo atribuye a la pérdida de empleo, evidenciando que el aumento del coste de vida es un problema más grave que el desempleo.
Casi la mitad (48%) de las personas sobreendeudadas afirma no haber logrado generar ningún tipo de ahorro en el último año, lo que evidencia una falta de margen económico. Esta dificultad se agrava si consideramos que un 56% destina más del 30% de sus ingresos al pago de deudas, dejando poco espacio para cubrir otras necesidades o imprevistos. Además, sólo una minoría, el 21%, ha conseguido ahorrar entre el 5% y el 20% de sus ingresos, lo que subraya que la mayoría vive al límite, en una situación de notable vulnerabilidad financiera.
El sobreendeudamiento como causa de una mala salud mental
El sobreendeudamiento afecta también al bienestar emocional. Según el informe “El Peso de la Deuda: Implicaciones del endeudamiento en los hogares españoles” de BRAVO, dos tercios de los españoles consideran que ahorrar y controlar sus gastos contribuye a mejorar su salud mental.
Tanto es así, que, según el II “Radiografía del (Sobre)enduedamiento en España”, el 66% de los sobreendeudados afirma que su principal motivación para liquidar sus deudas es ahorrar, mientras que para el 77% señala que su mayor preocupación financiera es pagar sus deudas. Un 80% recurren a soluciones de deuda como BRAVO, para recibir acompañamiento y buscar nuevo comienzo, libre de deudas
La herramienta clave para el endeudamiento: la educación financiera
Un 80% de los encuestados no considera tener una buena gestión financiera. Un 19% lo achaca a la falta de educación financiera y un 34% a la falta de disciplina o ahorros. Por lo tanto, para poder gestionar de manera correcta las finanzas, es necesario contar con un mínimo de conocimientos sobre gestión financiera.
Además, 6 de cada 10 perfiles en situación de sobreendeudamiento no tienen un presupuesto detallado, donde poder controlar sus ingresos y gastos y de aquellos que sí lo tienen, el 72% no logra seguirlo de manera constante.
BRAVO: acompañando para liquidar deudas y mejorar la calidad de vida
La II edición de la “Radiografía de (Sobre)endeudamiento en España”, elaborado por BRAVO, confirma que el sobreendeudamiento es una realidad extendida en la sociedad española. Por ello, BRAVO enfatiza la importancia de mejorar la educación financiera para ayudar a los españoles a gestionar mejor sus finanzas y conseguir estabilidad económica y bienestar.
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