El euríbor registra su segunda mayor bajada histórica en mayo en medio del caos arancelario

La presión sobre el BCE aumenta de cara a su próxima reunión del 5 de junio. Aunque el euríbor ha sufrido leves repuntes en su cotización diaria durante mayo, el indicador sigue claramente orientado a la baja, reflejando que el mercado descuenta, como mínimo, una bajada de tipos en esa fecha, más una adicional que podría llegar en el segundo semestre del año.

¿Qué significa esto para quienes tienen una hipoteca?

En el corto-medio plazo, quienes tengan préstamos a tipo variable seguirán viendo bajadas en sus cuotas, con un euríbor que podría cerrar 2025 por debajo del 2%, o incluso del 1,8% , si se confirman los recortes de tipos.

Para quienes estén pensando en pedir una hipoteca, el momento es favorable, especialmente para quienes pueden optar por un tipo fijo: varias ofertas rondan el 2,5% TIN en su versión estándar y pueden llegar a bajar hasta el 1,85% TIN con la ayuda de una negociación profesional, como la que ofrecemos desde el bróker de Kelisto.es. Ahora bien, si miramos el panorama global, nuestros datos apuntan a que el tipo fijo se ha encarecido levemente respecto al mes pasado.

Además, si la economía europea se sigue debilitando o aumenta la percepción de riesgo, las entidades podrían endurecer las condiciones de concesión”, explica la portavoz de Kelisto.es, Estefanía González.

¿CÓMO AFECTA EL EURÍBOR DE MAYO A QUIENES YA TIENEN UNA HIPOTECA?

El dato del euríbor de mayo de 2025 impactará muy favorablemente en quienes tengan una hipoteca variable que se revise en junio. Para una hipoteca media en España (con revisión anual), la bajada del índice de referencia supondrá una rebaja de la cuota de 134 euros al mes (1.611 euros menos al año), lo que supone un abaratamiento del 15%.

Estos datos cambiarían en función del año de firma de la hipoteca, de la cantidad y del plazo de amortización acordado entre cliente y banco. De esta forma, para una hipoteca inferior (de 100.000 euros) que se revisara en junio, la bajada sería de 86 euros al mes (-1.028€/año), mientras que para una hipoteca de 200.000 euros sería de 171 euros menos al mes (- 2.056€/año) y para una de 300.000 euros, 257 euros menos al mes (-3.084€/año).

El alivio continúa para quienes revisen su hipoteca semestralmente

Quienes también se siguen beneficiando de la evolución del euríbor son los hipotecados que revisan su préstamo semestralmente. Al igual que ha ocurrido en meses anteriores, quienes tengan una hipoteca media que se revise en junio -con el euríbor de mayo- experimentarán una rebaja en la cuota de 34 euros al mes (206 euros menos al semestre), lo que supone una bajada del 4,3%.

¿CÓMO AFECTA EL EURÍBOR DE MAYO A QUIENES QUIERAN PEDIR UNA HIPOTECA?

Aunque las entidades siguen siendo cautas y en mayo no se han experimentado grandes cambios, sobre todo entre las ofertas más baratas del mercado, el precio de los préstamos para la compra de vivienda ya empieza a experimentar leves repuntes en los tipos fijos (+0,22% en tasa mensual) mientras que el tipo mixto (-2,37% en la parte fija) y el variable (-7,35%) siguen a la baja mes a mes.

¿CÓMO EVOLUCIONARÁ EL EURÍBOR EN 2025?

“De cara al medio-largo plazo, y con la merecida cautela que ha de aplicarse en momentos de gran incertidumbre como el actual, desde Kelisto.es creemos que lo lógico sería ver nuevas rebajas de tipos por parte del BCE antes de que termine el ejercicio: con las perspectivas actuales no sería extraño ver dos o, incluso, tres nuevos recortes. Eso llevaría al euríbor a situarse en el entorno por debajo del 2% a finales de 2025, probablemente en el entorno del 1,8%”, detalla González.

La previsión sobre el euríbor para 2025 que realizan otras entidades y organismos se mantiene sin cambios con respecto al mes pasado, con una horquilla que se mueve entre el 1,9% y el 2,1% de cara al cierre de este año.

CONSEJOS PARA QUIENES QUIERAN CONTRATAR UNA HIPOTECA

Con las hipotecas fijas ligeramente al alza, ahora es más importante que nunca que el consumidor saque toda la artillería pesada si quiere conseguir la hipoteca que mejor se adapta a su perfil, al mejor precio. Para ello hay que seguir varios pasos:

1. Analizar qué hipoteca me conviene más: en función del nivel de riesgo que estemos dispuestos a asumir o de lo que estemos dispuestos a pagar por una seguridad total, de nuestras expectativas sobre la evolución del euríbor y de la posibilidad que tengamos de amortizar hipoteca anticipadamente, nos convendrá más una hipoteca variable, fija o mixta. Elegir la modalidad más adecuada, en este contexto, es clave.

2. Comparar precios y ayudarse de profesionales para negociar: en este sentido, servirse de un bróker hipotecario como el de Kelisto.es se ha convertido en una solución más que conveniente: el cliente no paga nada por el servicio* (el coste lo asumen los bancos), y el hecho de negociar volumen y con muchas entidades a la vez, nos permite conseguir mejores precios que las ofertas estándar a las que accede cualquier usuario. Por ejemplo, para una hipoteca media en España, en el último año hemos conseguido un ahorro de hasta 27.300 euros, con respecto a la oferta estándar de los bancos.

3. Tener más cuidado que nunca con la letra pequeña: aunque nunca se deben pasar por alto, cuestiones como buscar hipotecas sin comisiones o analizar si nos compensa la vinculación exigida para acceder a la mejor oferta son esenciales para reducir al máximo el coste del préstamo que queramos pedir.

CONSEJOS PARA QUIENES TENGAN UNA HIPOTECA VARIABLE

Pese a la bajada del euríbor en mayo, quienes tengan una hipoteca variable y quieran dejar de estar sujetos a los vaivenes del indicador tienen varias opciones.

1. Cambiarse a una hipoteca fija

Pese a su leve repunte mensual, las hipotecas fijas siguen abaratándose (-12,14% respecto al año pasado, según datos de Kelisto) y ya son 13 las entidades con ofertas por debajo del 3% TIN a un plazo de 25 años, que es el que se adapta al período medio al que se piden los préstamos hipotecarios en España. Además, el coste de cambiar el tipo de una hipoteca de variable a fijo -mediante subrogación o novación- se ha reducido en aquellos bancos que han decidido acogerse al plan de ayudas a los hipotecados aprobado por el Gobierno: desde este año, la comisión por subrogación/novación quedará limitada, en estos casos, al 0,05%.

2. Cambiarte a una hipoteca mixta, si crees que tendrás opciones de amortizar deuda anticipadamente

Las hipotecas mixtas permiten acceder a un interés fijo más ventajoso que el de las ofertas 100% fijas (hay mixtas desde el 1,75% TIN), aunque este solo se aplicaría durante algunos años: cuantos más sean, más alto será el tipo fijo que aplique el banco. Transcurrida esta primera etapa, de nuevo, la hipoteca volvería a ser variable y, por tanto, el usuario volvería a estar expuesto a los vaivenes del euríbor.

Este tipo de ofertas solo serían recomendables para quienes crean que pueden ahorrar durante los primeros años de vida de la hipoteca, ya que, una vez llegado el tramo variable, podrían amortizar deuda anticipadamente para así reducir los años que
estarían expuestos al euríbor.

CONSEJOS PARA QUIENES TENGAN UNA HIPOTECA CARA

Renegociar tu hipoteca o cambiarte de banco

La continuada bajada de tipos ejecutada por el BCE desde el mes de junio del año pasado ha posibilitado que el interés que cobran los bancos por sus hipotecas se haya reducido drásticamente, una caída que abre la puerta a que muchos clientes puedan aprovechar para cambiar su hipoteca de banco para conseguir un interés más barato, ya que podrían conseguir un ahorro muy notable.

● En concreto, para el caso de una hipoteca fija firmada en mayo de 2023, el ahorro en la cuota mensual rondaría los 156 euros, lo que se traduciría en un ahorro total a lo largo de la vida del préstamo de 39.352 euros, según datos de Kelisto.es.

● En el caso de una hipoteca firmada hace un año, el ahorro que se alcanzaría sería de 98 euros, mientras que en toda la hipoteca sería de 26.899 euros.

En cualquier caso, es importante tener en cuenta que esta operación tiene un coste (comisión por subrogación y tasación, fundamentalmente) y que es importante calcularlo para saber cuál será el ahorro neto que se podría obtener por mudar tu hipoteca a otra entidad.