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CUÁNTOS TIPOS DE FONDO EXISTEN

¿Qué debes saber para ahorrar con un fondo de inversión?

  • Un 51% de los españoles no responde con solvencia a cuestiones básicas en materia financiera

lunes 24 de abril de 2017, 12:48h
¿Qué debes saber para ahorrar con un fondo de inversión?
Según el informe 'Financial Literacy Around the World" del Banco Mundial, un 51% de los españoles no son capaces de responder con solvencia a cuestiones básicas como tipo de interés simple o compuesto, inflación o diversificación del riesgo. Este desconocimiento en materia de educación financiera lleva a que la mayor parte de la sociedad encuentre limitaciones a la hora de tomar decisiones sobre cómo maximizar la renbilidad de sus ahorros.

Esto queda claramente demostrado con el hecho de que en un 44% los españoles destinan sus ahorros a efectivo y depósitos, seguidos de participaciones en el capital (22%), seguros y fondos de pensiones (17%). Tan solo un 13% de los ciudadanos dirige su mirada alos fondos de inversión, según Banco de España.

Con el fin de contribuir a incrementar la educación financiera de los españoles, el banco digital Self Bank ha lanzado el proyecto ‘Pequeños Inversores’, centrado en fondos de inversión, con el objetivo de que los españoles adquieran un mayor conocimiento en esta materia y puedan así tomar sus propias decisiones en materia económica.

“En Self Bank siempre hemos trabajado para buscar el empoderamiento del usuario, lo cual pasa por que disponga de suficientes conocimientos y de las herramientas necesarias para gestionar de forma autónoma su dinero”, señala la responsable de Contenidos, Productos y Servicios de Self Bank, Victoria Torre.

Pero ¿cuáles son las nociones básicas que hay que tener sobre fondos de inversión para decidirte por este producto financiero? Self Bank ofrece una serie de claves para saber cómo funcionan:

¿Qué es un fondo de inversión? Es un instrumento de inversión que está compuesto por un conjunto de personas que quiere invertir su dinero con el fin de lograr objetivos de rentabilidad, seguridad, liquidez y gestión, invirtiendo en un variado abanico de activos financieros. El fondo pone en común el dinero de las personas y una entidad gestora se ocupa de invertirlo, cobrando una comisión por ello. Así, se adquieren participaciones que representan el valor patrimonial del fondo de inversión y su valor resulta de la división del patrimonio entre el número de participaciones existentes.

¿Cuántos tipos de fondos ahí? La variedad es enorme.Existen fondos más conservadores, de corto o largo plazo, renta fija o variable, más arriesgados, nacionales, internacionales, etc. Pueden invertir en distintos tipos de activos, en países diferentes, en sectores diversos… Dependiendo del perfil del inversor se puede encontrar un fondo acorde a cada uno de ellos. En los fondos de renta fija se invierte sobre todo en bonos, obligaciones, letras o pagarés. Por su parte, los de renta variable invierten la mayor parte de su patrimonio en acciones.

¿Cuánto dinero tengo que invertir? Generalmente no requieren grandes cantidades de dinero, la cantidad varía dependiendo de cada fondo en concreto, pero una vez realizada la inversión mínima inicial se pueden seguir haciendo aportaciones por cantidades pequeñas al mismo.

¿Qué rentabilidad aportan? En principio es difícil tener una previsión real de la rentabilidad, ya que dependerá de un gran número de factores: el tipo de activos en los que se invierte, la evolución de los mercados… No obstante, siempre podemos hacer una estimación observando las rentabilidades históricas del fondo correspondiente, si bien no hay que olvidar que lo que ocurrió en el pasado no tiene por qué repetirse en el futuro.

Tiene ventajas fiscales? Aunque no todo el mundo conoce esta ventaja, lo cierto es que la fiscalidad de los fondos en España es única en el mundo. La legislación permite que se pueda cambiar de un fondo a otro sin retención fiscal sobre las plusvalías, tributando a Hacienda solo en el momento del reembolsar definitivo de la inversión. Esto da flexibilidad al partícipe para decidir en qué momento quiere tributar a Hacienda.


¿Qué ventaja aportan respecto a la compra directa de activos financieros? Una de las principales ventajas es la diversificación. Siempre se dice que una cartera equilibrada debe contar con un poco de todo: activos más conservadores, otros más arriesgados, sumados con elementos que puedan descorrelacionar la cartera. Pero hacer esto por nosotros mismos requiere tiempo, conocimientos y dinero. Si nos falta alguno de estos elementos, los fondos de inversión son una excelente alternativa, ya que podemos comprarlos con pequeñas cantidades y estar a la vez invertidos de forma variada y diversificada. Y contando, claro está, con un gestor profesional que tratará de conseguir la mejor combinación de activos para conseguir los intereses comunes de los inversores.

¿Cuál es su nivel de transparencia? Los fondos son un activo muy transparente. Para empezar, puede consultarse en todo momento en qué está invertido el fondo. Además, el valor liquidativo de los fondos es publicado a diario, lo que permite el seguimiento de su rentabilidad con total transparencia.

“A través del proyecto ‘Pequeños Inversores’ buscamos configurar el camino hacia una correcta educación financiera, que por el momento en España está muy lejos de estar en los niveles adecuados. Además, pretendemos acercar los fondos de inversión, para que los usuarios puedan conocer el riesgo, las características y la rentabilidad que estos pueden darles”, puntualiza Torre. Es difícil invertir en algo si no se conoce y precisamente Pequeños Inversores nace con el objetivo de que los fondos de inversión sean más conocidos y fáciles de entender para los ahorradores.

Qué es ‘Pequeños Inversores’

‘Pequeños Inversores’ es una iniciativa para acercar los fondos de inversión a la ciudadanía y desmitificar que las finanzas son complicadas. Para ello, han contado con la participación de 46 pequeños de entre 4 y 15 años que han sido los encargados de describir, con un lenguaje sencillo y ágil y con ejemplos de su día a día, cada uno de los conceptos más importantes que tienen relación con los fondos de inversión y su operativa. Esa descripción es asimismo complementada con una definición más técnica de cada uno de los conceptos y temas abordados. Todo este contenido se encuentra ya accesible a través de www.pequenosinversores.com.

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