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a compañía reconoce que, en los últimos 12 meses, una de sus principales inversiones ha sido destinada a reunir un equipo sólido de expertos científicos de datos e ingenieros de visión computacional, siempre en línea con su objetivo de automatizar, hacer más eficiente, y reducir en tiempo el proceso de detección contra casos fraudulentos.
Esta tecnología avanzada es capaz de detectar y predecir comportamientos sospechosos, identificarlos de manera dinámica y crear automáticamente nuevos patrones de fraude. Funciona mediante complejos modelos matemáticos y a través de una gran cantidad de datos, logrando identificar anomalías con un mayor grado de precisión a la hora de la toma de decisiones, todo en el menor tiempo.
Revolut ha estado probando este nuevo sistema antifraude durante los dos últimos meses y afirma que ya ha recibido ofertas de otros bancos interesados en comprar esta tecnología.Si los pagos de un usuario se desvían drásticamente de sus hábitos de gasto habituales, Revolut puede congelar automáticamente los pagos con tarjeta hasta que el cliente verifique esta acción a través de la aplicación. Este proceso reduce tiempo y evita que el usuario tenga que pasar por un largo proceso de seguridad para volver a desbloquear su cuenta.
Revolut implementó oficialmente este nuevo sistema a principios de agosto, y, desde entonces, la compañía ha observado una disminución de hasta 4 veces el número de casos de fraude con tarjetas, principalmente en casos de pagos de comercio electrónico, clonación y robo de tarjetas.
En paralelo a esto, la compañía también ha lanzado otra tecnología de aprendizaje automático para detectar el lavado de dinero, un modelo matemático dinámico que calcula el puntaje de riesgo de cada usuario según su historial de movimientos. Procesa todas las transacciones en tiempo real y determina estadísticamente la probabilidad de lavado de dinero según el perfil y las características extraídas de la transacción.
Todas estas estimaciones se incorporan al algoritmo para generar una puntuación única para cada usuario. Cuando este valor supera un cierto umbral, el cliente debe presentar documentación para justificar la actividad.
Nik Storonsky, fundador y CEO de Revolut dijo:
“Estoy en constante comunicación con los bancos, y varios de ellos ya nos han ofrecido ofertas para comprar nuestra tecnología. Lo que nosotros podemos mostrar con precisión en diez minutos normalmente a un gran banco le costaría una hora establecerlo con los procesos manuales actuales.
Si tu objetivo es llegar a decenas de millones de clientes y escalar un negocio a nivel mundial, no puedes confiar únicamente en procesos humanos manuales para proteger a los clientes de manera eficaz contra los delitos financieros, especialmente porque los delincuentes se están volviendo cada vez más inteligentes en sus tácticas".
La fuerte inversión de Revolut en tecnología de aprendizaje automático se produce en un momento en que la compañía experimenta el mayor crecimiento de usuarios más grande y encontrándose en la fase final de lanzamiento en varios mercados internacionales. Revolut ya ha alcanzado los tres millones de usuarios en Europa y ya abre 250,000 nuevas cuentas corrientes cada mes. La fintech, con sede en Londres, se encuentra en la fase final de expandirse a nuevos mercados como Estados Unidos, Canadá, Australia, Singapur y Hong Kong.
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