Recopilando la información desde el año 2000 se analizan los siguientes puntos:

• Evolución del crédito bancario en las dos últimas décadas
• Cambios en los parámetros de la financiación bancaria
• Análisis de la financiación por sectores productivos
• Situación en 2020 y acceso actual de las pymes al crédito

Podéis consultar el informe completo en la siguiente dirección: Estudio de crédito bancario para empresas en 2020 por Circulantis

Aunque os adelantamos algunos de los puntos más importantes del estudio:

Evolución del crédito bancario

El informe detalla la evolución del crédito bancario destinado a empresas y hogares, destacando el progresivo incremento en la primera década de siglo. Tanto, que en 2010 rondaba el 172% del producto interior bruto (PIB).

En el periodo 2000-2008 el porcentaje de crecimiento fue del 234%, encabezado por el crédito dirigido a las empresas.

La crisis financiera, que llega a España a finales de 2008, provoca un punto de inflexión. Las empresas vieron reducido su crédito a casi la mitad y a partir de 2014 la financiación destinada a los hogares empieza a superar a la recibida por los negocios.

La debilidad del tejido empresarial en España es un hándicap en los momentos de crisis. El 95% de las empresas tienen menos de 10 asalariados y más de la mitad ninguno. Esto reduce su capacidad operativa y su solvencia financiera.

En el primer semestre de 2020, tras el impacto de la crisis sanitaria, las necesidades de crédito se han disparado. En España, el Estado ha confiado a la banca la financiación del país, garantizando una parte importante de los préstamos que soliciten las familias y las empresas a través de los avales ICO.

Cambios en los parámetros de la financiación bancaria

Es interesante la evolución de tres elementos clave que condicionan las solicitudes de crédito bancario: el tipo de interés, las comisiones y la morosidad.

La fuerte caída de los tipos de interés en la última década lastra la vía principal de negocio para los bancos. Esta situación derivó en un lógico cambio de estrategia: impulsar la comercialización de nuevos productos y elevar las comisiones.

En el periodo 2000-2019 los ingresos por comisiones subieron un 73%, consecuencia de la nueva toma de posiciones.

En cuanto a la morosidad, en 2014, tras varios años duros, se alcanzó una tasa de crédito empresarial dudoso del 18,49% (casi 19 euros de cada 100 presentaban dudas).

Con unos criterios más estrictos las entidades contuvieron la morosidad en los últimos años. Sin embargo, el actual escenario económico de recesión puede complicar el logro de este objetivo.

Acceso de las pymes al crédito bancario

Aunque el volumen de financiación bancaria se ha ido recuperando desde el año 2014 el impredecible escenario de 2020 añade nuevos retos y riesgos.

La actual crisis sanitaria, con graves secuelas sobre el tejido empresarial, vuelve a poner de manifiesto la compleja combinación entre las necesidades de las empresas y la obligada prudencia de las entidades financieras.

En la encuesta trimestral que realiza el Banco de España entre las entidades bancarias sobre los factores que condicionan la aprobación de nuevos préstamos se evidencia que la percepción del riesgo será un factor esencial en la toma de decisiones.

En lo que respecta a las pymes, el estudio recoge información de la encuesta SAFE (oct19-mar20) del Banco Central Europeo que pregunta a las pymes europeas sobre la disponibilidad de financiación externa.

Las previsiones de las empresas no son nada buenas de cara al segundo semestre del año. De hecho, y por primera vez desde 2014, las pymes españolas perciben que su situación financiera será un impedimento para acceder a la financiación.

Como detalle adicional, para este final de año en España se anticipan nuevas fusiones bancarias, alguna muy importante. Un factor añadido de incertidumbre para las empresas.