El análisis de la diferencia entre digitalización y transformación digital es primordial para entender la evolución de la banca digital a lo largo de estos últimos años. Por ello, Ricardo Ferrero, VP head of Sales & Corporate Development de INNOCV Solutions, compañía high-tech experta en Banca Digital y Estanislao de Aranzadi, partner de INNOCV Solutions, han profundizado en ambos conceptos en la primera intervención conjunta de la tarde del I Observatorio de las Finanzas, organizado por El Español e Invertia. “La digitalización es el uso de las tecnologías existentes para conseguir reducir los costes y aumentar así la eficiencia”, ha recalcado de Aranzadi. Por su parte, para Ferrero, “cuando hablamos de transformación digital, hablamos de la integración entre procesos, tecnologías y personas que den paso a nuevas productos y servicios 100% digitales". En ese sentido, Estanislao de Aranzadi, ha explicado que "se está pasando de la digitalización del banco, a la transformación digital del banco" y para ello ha identificado los pilares básicos de la transformación digital: el núcleo operacional de procesos, la perspectiva de cliente, la plataforma digital, la visión y fórmulas organizativas, y, por último, la plataforma de desarrolladores terceros.
Sobre la optimización y simplificación de los procesos, Ricardo Ferrero, ha expresado que “se ha generado un ecosistema digital con multitud de sistemas en los que cada uno de ellos aporta algo a la eficiencia, pero que, sin embargo, todo no está tan cohesionado como desearíamos. Hay que eliminar todo aquello que no genere valor para el cliente e integrar todos los procesos”. Ferrero ha contado el caso éxito de Evo Banco, premiado durante el 2020 a la mejor aplicación financiera y al mejor banco digital. “La escucha activa al cliente en los marketplaces y el testeo han sido clave del éxito en la evolución de Evo Banco como banco digital y en el que hemos trabajado conjuntamente”, ha destacado.
Innovación en los métodos de pago
Con la pandemia, el uso del dinero en efectivo ha disminuido considerablemente, por ello, los bancos han tenido que reinventarse y adecuar otras formas de pago. Este ha sido el eje del debate de la segunda mesa redonda de la tarde del Simposio. La Directora de Desarrollo de Negocios para Europa de Veritran, Gabriela Giannattasio, firma especializada en acelerar y simplificar el desarrollo de soluciones digitales a través de Low-Code, ha destacado la caída del uso de cash: “Según datos del Banco de España, en 2020 disminuyeron un 31% las retiradas de efectivo de los cajeros". Al ser preguntada por la desaparición de los códigos y contraseñas en los próximos años, Gabriela ha expresado que “si no hay seguridad no hay transacción y no se puede operar. La desaparición de las contraseñas se llevará a cabo por la comodidad de los usuarios, pero también por seguridad y en ese aspecto es clave la normativa europea de seguridad PSD2”, ha explicado.
Por otra parte, Miguel Ángel Cuesta, Director de PayPal Iberia, ha subrayado que “la pandemia ha traído una conversión acelerada hacia el pago digital. La digitalización de los pagos no ha cambiado totalmente, pero ha dado un paso muy importante en los últimos meses tras la cuarentena”. En ese sentido, el director ha dado cifras muy positivas para su compañía y que muestran el auge de las transacciones digitales: “En Paypal, hemos añadido 73 millones de consumidores durante el pasado año, 6 de ellos en España, y hemos aumentado en un 31% los pagos”.
En su intervención, Anna Puigoriol, Directora de Service Solutions de Banco Sabadell, ha destacado el cambio del perfil digital. “Tras el inicio de la pandemia un grupo importante de clientes empezaron a ver que necesitaban digitalizarse, como las personas mayores, que de otra forma no habrían dado ese paso”. Sobre los nuevos métodos de pago y la ayuda a las pymes en su digitalización: “Adaptamos el TPV virtual para que aquellos negocios que sin tener tienda online pudiesen generar un pago con link o un código QR y que sus clientes pudiesen pagar a través del móvil o el ordenador”.
Por último, ha intervenido, el Director de Soluciones de Minsait Payments, Miguel Ángel Prieto Morales, filial de medios de pago de Minsait, compañía de tecnología del grupo Indra, dedicada al negocio de medios de pago. “Estamos asistiendo a un nacimiento casi diario de nuevas formas de pagar, pagos inmediatos, pagos mediante QR, Pay By Link, o a través de tokens. Sin embargo, nadie sabe lo que va a necesitar dentro de cinco meses. Para nosotros es primordial dar soluciones inmediatas y escalables hasta que todo se estabilice” ha explicado en relación con la vorágine de las nuevas formas de pago. Miguel Ángel también ha expresado sobre el retraso de digitalización en pymes: “el problema de la aceleración es que se está creando una sobre exigencia para las pymes. Las identidades financieras y los partners tecnológicos debemos ayudarles a poder competir con los grandes marketplaces pero debemos ser ágiles porque desde luego hay un riesgo de brecha digital importante para la pequeña y la mediana empresa”.
Soluciones bancarias para la España vaciada
La España vaciada se ha convertido en un quebradero de cabeza para las entidades financieras. Desde el punto de vista de negocio son oficinas poco rentables, pero desde el punto de vista social no se pueden permitir dejar sin servicios financieros a buena parte del país. Para dar solución a este problema nacional, Juan Manuel Serrano Quintana, Presidente de Grupo Correos, ha destacado el papel de la compañía como empresa pública al servicio de la ciudadanía en la clausura de la segunda jornada del Obsevatorio.
"Estamos intentando recuperar los servicios perdidos en la España vaciada". En ese sentido, Correos está llevando a cabo acuerdos de colaboración con grandes compañías como Santander o Mapfre, para hacer frente al reto de la falta de recursos financieros en zonas rurales. “Correos pretende a través de sus oficinas y de sus carteros facilitar las transacciones y trámites administrativos a los ciudadanos, como el pago de los recibos de la luz o del gas” ha concluido el presidente del Grupo Correos.
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