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ANÁLISIS DE FINTONIC

Uno de cada tres usuarios de tarjeta de crédito financia sus compras

Uno de cada tres usuarios de tarjeta de crédito financia sus compras

  • Dos de cada cinco personas disponen de tarjeta de crédito y un 68% de ellas la utiliza regularmente

lunes 29 de noviembre de 2021, 11:56h

El aplazamiento de los pagos con tarjeta es una práctica extendida entre muchos españoles. Uno de cada tres usuarios que utiliza habitualmente tarjeta de crédito financia sus compras con ella, con un importe medio mensual de 452 euros. Así se desprende de un análisis realizado por la plataforma financiera Fintonic sobre el uso de tarjetas de crédito en España durante los últimos doce meses entre más de 450.000 usuarios de tarjetas. Según este análisis, los compradores a partir de 45 años y con mayor solvencia financiera (según el índice FinScore de Fintonic que evalúa el perfil crediticio) recurren más habitualmente a la financiación con tarjeta, un 36% frente al 31% que se registra entre el colectivo con un perfil financiero más bajo. La Rioja, Castilla - La Mancha y País Vasco son las regiones en las que se registra un porcentaje más alto de compras financiadas con tarjeta, un 35% del total; mientras que Cantabria, Navarra y Extremadura se sitúan por debajo del 30%.

Perfil del usuario de tarjeta de crédito

Los datos extraídos por Fintonic ponen de manifiesto que en España dos de cada cinco personas disponen de tarjeta de crédito y un 68% de ellas la utiliza regularmente. Esto supone que un 28% de la población española usa regularmente una tarjeta de crédito, con una media de siete transacciones al mes. El gasto medio a través de este método de pago es de 416 euros al mes, aunque más del 20% de los usuarios supera los 1.000 euros.

La edad es, además, un factor que influye en el nivel de uso regular de la tarjeta de crédito. De esta forma, mientras sólo 1 de cada 10 menores de 25 años utilizan este tipo de tarjetas, esta proporción aumenta hasta 1 de cada 2 entre los mayores de 55 años. También es significativo que los usuarios con menor FinScore o solvencia financiera son los que, con un 26%, registran una menor penetración en el uso de tarjetas de crédito.

El límite de crédito disponible es otro de los elementos que varía en función de la edad. Si la media general es de 2.060 euros al mes, a partir de los 55 años sube un 28% hasta los 2.646 euros. Y difiere, asimismo, dependiendo de la entidad emisora, como por ejemplo en el caso del Santander con una media superior a los 3.000 euros o los de BBVA o CaixaBank, donde desciende por debajo de los 2.000 euros.

“El correcto uso de las tarjetas de crédito es todavía una asignatura pendiente en la educación financiera de los ciudadanos. Su empleo como sistema de financiación lleva asociado un tipo de interés muy alto, un 17,71% de media según Banco de España, muy por encima del interés aplicado en los préstamos al consumo, que se sitúan en el entorno del 7% y que, por tanto, suponen un importante ahorro para el usuario a la hora de aplazar un pago. En concreto, 60 euros de ahorro por cada 1.000 euros financiados.”, asegura Lupina Iturriaga, fundadora y Co-CEO de Fintonic.

Fintonic, la app para mejorar tu bienestar financiero

Fintonic, la plataforma financiera digital líder del mercado hispano, empodera al creciente número de clientes bancarios desatendidos, mejorando su educación y salud financiera, facilitando el acceso al crédito e incrementando su capacidad de ahorro.

Fintonic siempre está del lado del usuario, para que tome las decisiones más acertadas con su dinero y pueda crecer en su calidad de vida.

Salud Financiera

Las herramientas self service de finanzas personales que ofrece la app dan acceso instantáneo a todos los movimientos de bancos y tarjetas organizados automáticamente, con informes de situación, notificaciones y alertas sobre cobros incorrectos, descubiertos, comisiones, etc. (En 2020 sus usuarios ahorraron 21 millones de euros en comisiones). Así la gente puede estar al día de sus finanzas, con todos los bancos bajo control para tomar las mejores decisiones con su dinero.

El Fincoach, expertos que ayudan a mejorar la salud financiera. El Fincoach (actualmente en fase beta) es un programa diseñado para mejorar la salud financiera, con expertos que te guían durante todo este camino, con el objetivo de conseguir financiación con mejores condiciones y un sentimiento de control sin precedentes sobre la vida financiera. Este programa refuerza aún más la educación en esta materia y es complementario a todas las recomendaciones e informes sobre la situación del usuario que proporciona la app.

Acceso al Crédito

Fintonic ofrece gratuitamente a sus usuarios su FinScore, un score desarrollado con tecnología propia, único en el mercado español, que ayuda a las personas a entender su perfil crediticio y cómo son de buenos para las entidades financieras. También les indica qué tipo de interés se merecen y cómo pueden mejorar su nota. El usuario se libera del banco, pues entiende qué es lo que impacta en su perfil crediticio.

A través de su Plataforma de Préstamos, Fintonic consigue para sus usuarios préstamos entre 15 entidades, asegurando el acceso a una financiación personalizada, responsable y justa desde 750 euros hasta 70.000 euros, y en las mejores condiciones en función de su FinScore. Todo ello sin necesidad de ser cliente de la entidad prestataria, en un proceso muy rápido y totalmente digital que se realiza exclusivamente dentro de la app.

Dinero Extra: Una línea de crédito asociada a la Tarjeta Fintonic de hasta €2.000, donde el límite puede crecer en función de la evolución del usuario. Es posible amortizar en cualquier momento la línea de crédito o solicitar dinero adicional en función del perfil crediticio. Este crédito combina la flexibilidad del crédito con la predictibilidad de un préstamo personal y tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito (sin comisiones, devolución con pagos mensuales asequibles a un tipo fijo, ayudando a bajar el balance de manera más rápida para pagar menos intereses).

Préstamos en el Punto de Venta: Fintonic también ha desarrollado una solución de préstamos al consumo específica para el punto de venta que contempla financiación desde 500€ hasta 50.000€, con plazos de hasta 120 meses, y con la que se cubren las necesidades específicas de una amplia variedad de sectores como salud, educación, reformas, climatización y eficiencia energética o motor.

Día a Día

Tarjeta Siempre Positiva: una tarjeta con la que se pueden hacer pagos en cualquier parte del mundo y no tiene ningún tipo de comisión ni gasto de mantenimiento. Además, no genera obligaciones y permite disfrutar del resto de servicios que proporciona la app sin su activación.

Seguros: a través de una plataforma que integra 25 compañías de seguros, Fintonic se convierte en corredor de seguros y ayuda al usuario no sólo en la contratación de la póliza, sino también defendiendo sus intereses durante la vida del seguro, incluyendo en el caso de que se produzca un siniestro.

Revisión y renegociación de facturas. Gracias a las recomendaciones y el servicio de revisión de recibos en nombre de los usuarios, el primer año de uso de la aplicación los usuarios de Fintonic pueden llegar a ahorrar hasta 3.000 euros, y en recibos unos 900 euros.

Y todo ello, sin salir de la app, con los procesos más ágiles del mercado y sin papeleos. Tras 9 años en el mercado, Fintonic ha ayudado a más de un millón de personas a decidir cómo quieren gestionar su dinero.

Fintonic es la primera fintech española que ha obtenido la autorización de Banco de España para prestar simultáneamente servicios de iniciación de pagos y agregación de cuentas regulados por PSD2.

Otros datos de interés:

Fintonic está presente en España, Chile y México, consolidándose como la plataforma financiera líder del mercado de habla hispana. El éxito de su propuesta ha sido avalado por más de 10 reconocimientos, entre ellos, el Premio Google a la Innovación Móvil en Finanzas.

El equipo de Fintonic está formado por más de 135 profesionales expertos en el sector financiero y en nuevas tecnologías. La compañía cuenta con el respaldo de Ideon, Financial Solutions, Inception Capital, Onza Capital, Atresmedia, ING Group, PSN y otros socios particulares que aportan su expertise estratégico.

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