Para ello utilizó un entramado de filiales en paraísos fiscales y empresas fantasmas. Asimismo, propiedad cruzada entre entidades con una supervisión fragmentada entre países que conseguía que ningún regulador pudiera conocer en su totalidad las maniobras de la organización
El BCCI, con una sede en Luxemburgo y otra en las islas Caimán, aunque también desarrollaba muchas operaciones desde Londres, Dubai o Karachi. fue uno de los principales bancos internacionales de la década de 1970 y 1980. Fue fundado en 29 de noviembre de 1972 en Luxemburgo por un financiero pakistaní Agha Hasan Abedi, descendiente de una familia chiita contrario a la estatización de sus bancos en Pakistán.
El banco se formó con una alianza entre las grandes familias árabes y pakistaníes, con los Bin Mahfouz de Arabia Saudita, los Gokal de Pakistán y los Gaith Pharaon de Abu Dabi. El BCCI Holding SA se registró también en Islas Caimán en 1975. Resulto una operación brillante y Abedi atrajo a otros brillantes y ambiciosos banqueros paquistaníes. Pero en 1988 Abedi se vio confinado a un sillón de ruedas, y renuncio a la presidencia en 1990
Las actividades del banco crecían en todo el mundo, en España se hicieron con la propiedad del Banco de Descuento que había sido intervenido por el Fondo de Garantía de Depósitos. El BCCI llegó a operar en 78 países, tenía más de 400 sucursales y un volumen de activos superior a los 2 billones de dólares, llegando a ser el 7º mayor banco privado del mundo en activos.
Pero en 1988 siete ejecutivos de la sucursal de Tampa, Florida, fueron procesados por lavado de dinero proveniente del narcotráfico, quedando al descubierto el gran fraude de que la mayoría de los capitales que manejaba la entidad provenían del tráfico de drogas de los carteles colombianos y del general panameño Manuel Antonio Noriega, además del tráfico de armas.
Amjad Awan, uno de los siete funcionarios procesados y el responsable del BCCI en Panamá, reconoció que fue él el encargado de blanquear los dineros del general Noriega quien poseía una cuenta secreta con 25 millones de dólares, Amjad Awan, fue condenado a 12 años de cárcel con otros tres ejecutivos del BCCI,
Se comprobó que el BCCI también había orientado sus actividades hacia el lavado de dinero proveniente de la venta de drogas del Cartel de Medellín, tráfico de armas, blanqueo de dinero de otros líderes políticos, principalmente de países sudamericanos, y hacia el terrorismo internacional. Se sospecho que el cerebro era el empresario saudita Gaith Pharaon, uno de los principales accionistas del BCCI, que nunca fue imputado.
El viernes, 8 julio de 1991 los bancos centrales mundiales cerraron la entidad con sede en Luxemburgo y sus operaciones en las Islas Caimán, BCCI Overseas Ltd., aduciendo fraude generalizado. Las operaciones se dividían entre Londres, Hong Kong y Abu Dhabi. Las oficinas Central y Sudamericana, foco del escándalo sobre lavado de narco dólares, fueron cerradas. Muchos de los anteriores ejecutivos paquistaníes renunciaron a sus cargos.
Adoptaron la drástica decisión cuando el propietario del paquete accionario mayoritario del banco, el jeque Zaid bin Sultan al-Nahayan, gobernante de Abu Dhabi, presidente de los Emiratos Árabes Unidos y aliado de Occidente ,quien con otros propietarios de Abu Dhabi controlaba el 77,4 por ciento del BCCI, inició las actuaciones necesarias para limpiar el banco que se enfrentaba su posible colapso y una persistente y embarazosa investigación del Banco Central estadounidense sobre la legalidad de sus vínculos con el First American Bankshares Inc.
Ningún miembro de la familia que gobernaba en Abu Dhabi tenía un papel ejecutivo en el BCCI, aunque el sobrino nieto del jeque Zaid jeque Nahayan bin Mubarak al-Nahayan era presidente de la subsidiaria bancaria BCC (Emiratos), que era propiedad del BCCI en un 40 por ciento
En 1992, el Senado de Estados Unidos fue alertado por una auditoria internacional de la empresa Price Waterhouse, quien descubrió que en realidad el BCCI no era un solo banco, sino tres, dos en las Islas Caimán y otro en Luxemburgo. Su gran capital no provenía solo de grandes y numerosos empresarios o inversionistas, sino que estaban involucrados presidentes de dudosa reputación, como Manuel Antonio Noriega o Ferdinand Marcos de Filipinas,
Una de las consecuencias de la investigación iniciada en el tribunal de Tampa fue comprobar que existían lazos adicionales del BCCI con el First American. La Reserva Federal de Estados Unidos (FED) averiguo que, a comienzos de la década de 1980, el abogado Clark Clifford, exsecretario estadounidense de Defensa y amigo de presidentes de su país, ayudó a inversionistas del Golfo Pérsico a comprar acciones del First American. Clifford era el presidente del banco con sede central en Washington.
La FED comprobó que algunos inversionistas también eran accionistas del BCCI y que el banco les había prestado dinero para comprar acciones del First American, préstamos que tenían como garantía precisamente las propias acciones compradas con ese dinero. Cuando los préstanos resultaron insolventes, las acciones fueron comprometidas al BCCI.
El BCCI negó que ello implicase que controlase al First American. Pero, la FED opino lo contrario y ordenó al BCCI que se desprendiera de todos sus intereses en el banco estadounidense. El First American tenía activos por 11 mil millones de dólares a través de los tres bancos estadounidenses que controlaba. El jeque Zaid y su familia recapitalizaron el First American con cuarenta millones de dólares y compraron ochenta millones de dólares de su deuda a otros propietarios.
La acción del BCCI es histórica. Se trata de la primera ocasión en la que un banco reconoce haber blanqueado dólares procedentes del narcotráfico. El BCCI acepto que el Gobierno estadounidense tutelase las operaciones del banco en territorio norteamericano durante cinco años, además de depositar 14 millones de dólares en una cuenta corriente congelada por las autoridades federales.
Una de las causas por las cuales se produjo el gigantesco fraude fue porque en los años 70 - 80 no existían mecanismos sólidos de cooperación entre supervisores a diferencia de lo que ocurre actualmente donde existen organismos como el Mecanismo Único de Supervision de Comité de Basilea encargados de investigar situaciones semejantes
Se presentaron demandas contra Price Waterhouse y Ernst &Young, los auditores de banco que tuvieron que soportar una infracción valorada en 175 millones. (31)
Las manipulaciones del banco han sido una fuente inagotable mediática, siendo argumento para películas como” The International”, un thriller de acción producido en 2009, fielmente basado en la historia del BCCI, o el film “el Infiltrado” .
También para libros como “ Without Conscience: The Disturbing World of the Psychopaths Among Us” publicado en 1999 por el doctor en psicología e investigador de renombre en el campo de la psicología criminal Robert D. Hare, que recoge el caso del BCCI como ejemplo de oportunidad lucrativa para los psicópatas y corruptos, considerándolo el caso de la empresa más delictiva de la historia por la cuantía económica, las relaciones involucradas y los personajes implicados
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