Veamos a continuación el estado actual del sistema de pensiones, los diferentes factores que afectan a la ecuación del futuro en el día de hoy, y cómo los planes de pensiones pueden ser una posible solución para quien aspira a contar con una calidad de vida ideal al momento del retiro.

Estado actual del sistema de pensiones

El reciente crecimiento de los ingresos de la Seguridad Social se ha visto favorecido por factores como la creación de empleo, el aumento de salarios y el alza de las cotizaciones sociales. No obstante, desde el año 2010 el gasto del sistema ha superado cada vez más los ingresos. De no corregirse esta tendencia, se verá comprometido el modelo de pensiones, basado hasta ahora en un sistema de reparto. Significa que las contribuciones de los trabajadores activos sustentan las pensiones de quienes ya se han jubilado.

Resulta bastante alarmante este desfase económico, especialmente si se considera que para equilibrar las cuentas actuales es necesario aumentar los ingresos por cotizaciones en un 36% o reducir las prestaciones contributivas en un 27%. Es claro que ambas medidas parecen poco realistas en el contexto económico actual y ante la dificultad de implementar reformas que sean socialmente aceptadas.

Ciclos económicos y la sostenibilidad del sistema: una crisis doble

La economía española es, en muchos aspectos, como cualquier otra, especialmente si hablamos de su tendencia cíclica. Los períodos de crecimiento se alternan con períodos de contracción y de estancamiento. Si no se alcanza a balancear las cuentas durante las fases de bonanza, el déficit contributivo se puede volver insostenible durante una época de recesión y crisis económica, muchas veces inevitables.

Ahora más que nunca parece fundamental la toma de decisiones estratégicas que aseguren la salud del futuro del sistema de pensiones.

Estos se debe a una situación que se puede dividir en dos factores:

1. Los baby boomers comienzan ya a jubilarse. Es un momento crítico porque es la generación más numerosa de nuestra población.
2. Crisis de natalidad. Los jóvenes cada vez prefieren evitar tener hijos, lo que implica que no hay una generación que vaya a sustentar las pensiones de las generaciones anteriores. Y parece ignorada por las políticas públicas, al menos por ahora.

Además, recordemos que el coste de las pensiones aumentará significativamente, debido a la inflación y a la cantidad de personas que van a jubilarse dentro de poco. Al mismo tiempo, los ingresos para esas pensiones provenientes de los trabajadores activos van a bajar

Este doble problema, el incremento de gastos y la disminución de ingresos, contribuye al crecimiento del déficit, que deberá compensarse con aumentos de impuestos o mayores emisiones de deuda pública.

Es importante destacar que los que realmente sufrirán en primer lugar las consecuencias de un sistema en crisis serán las generaciones actuales. Llegarán a la tercera edad para sumir los resultados de que no se hayan implementado temprano soluciones a un problema que parece solo ir a más. Es una realidad que necesitamos mejores planes de pensiones desde ahora.

Con el horizonte de la esperanza de vida, que apunta casi hasta los 100 años, es crítico asumir una posición responsable respecto al futuro. Se deben tomar decisiones el día de hoy en pro de las futuras generaciones, ya que de esto dependerá la calidad de vida de quienes vivirán su vejez en las próximas décadas venideras.

La relevancia de los planes de pensiones privados

Para afrontar la complejidad del sistema de pensiones, es imprescindible que comencemos a complementarlo con planes de pensiones privados. Existen diferentes opciones disponibles, incluyendo planes de pensiones de empresa o para autónomos.

Con un plan de pensiones privado se puede invertir en activos de baja volatilidad, como la renta fija, o en activos más volátiles como la renta variable. Para quienes tienen un tiempo considerable hasta la jubilación, asumir un mayor nivel de riesgo invirtiendo en renta variable podría significar un potencial de rentabilidad más alto. Sin embargo, esto depende mucho del perfil de la persona.

Las pensiones: un futuro que debemos forjar

El futuro de las pensiones cada vez más incierto pone de manifiesto la urgencia de tomar decisiones y actuar. La evolución del sistema de pensiones durante los últimos 15 años invita a la reflexión: no parece demasiado sensato depositar toda la confianza en que el Estado pueda proporcionarnos una jubilación con la calidad de vida que deseamos. Incluso, podemos buscar planes de pensiones para autónomos, quienes parecen estar en una situación más desfavorable.

Por esto, se hace evidente la necesidad de informarse sobre los complementos de pensión privada que guarden relación con las expectativas de vida, y preparen al individuo a un ajuste del sistema público en un futuro que parece inevitable.