El experto, cuya empresa ha ayudado a más de 1.400 empresas en los últimos 10 años, ha abordado esta problemática en la última sesión de ‘Jornadas de Financiación’ organizada por la Cambra de Comerç de Barcelona.
Para Solé, en España existe un alto grado de estigmatización contra las formas de financiación que se alejan de la banca tradicional. “Muchas pequeñas y medianas empresas (pymes)”, continúa, “piensan que obtener financiación de 10 o 12 entidades bancarias significa tener diversificadas sus fuentes de financiación, cuando en realidad no lo es, pues a pesar de tratarse de diferentes entidades el perfil de la entidad es el mismo en todas ellas y ante determinadas circunstancias todas actuarán de igual forma”.
“Al igual que hacen con la cartera de clientes o de proveedores, las pymes deberían diversificar sus fuentes de financiación también”, ha afirmado Solé, quien también advierte sobre los riesgos que una mayor exigencia del Banco Central Europeo (BCE) sobre las entidades bancarias podría tener en una empresa que solo cuenta con financiación bancaria.
Ventajas de la financiación extrabancaria
La clave para reducir riesgos pasa por una verdadera diversificación. Históricamente, las empresas españolas acostumbran a explorar otras vías únicamente por necesidad, es decir, cuando están contra las cuerdas y no tienen opción: “Lo ideal es anticiparse a los problemas y, en momentos de menos presión, empezar a explorar otras vías”.
Uno de los grandes contras que siempre mencionan los detractores de la financiación extrabancaria es sus mayores tipos de interés. Para Solé, esto es una cuestión de “interpretación”, pues si bien es cierto que el tipo de interés es un poco más alto, “la financiación extrabancaria aporta prestaciones adicionales sin coste añadido y una mayor flexibilidad exigiendo menos garantías”, por lo que queda justificada esa diferencia de precio.
“Otro factor de gran importancia es que los operadores extrabancarios tratan de proyectar la evolución futura de la empresa, mientras que la banca siempre está mirando por el retrovisor los ejercicios anteriores. Esto quiere decir que, si nuestra empresa tiene unos balances muy endeudados y una cuenta de resultados que genera poca caja, por la vía extrabancaria obtendremos más oportunidades, pues la banca tradicional deniega ayudas si los números no han salido hasta ahora, sin tener en cuenta las previsiones de futuro”, aclara.
En definitiva, si bien en España todavía existe una mayor dependencia de la banca tradicional, en el resto de la Unión Europea las cuotas están más equilibradas: “Mi consejo es que los empresarios abran sus mentes y piensen que existen otras opciones válidas, el mercado y el tiempo pondrá a todos en su lugar”.
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