Cuando surgieron las primeras letras de cambio y cheques con el surgimiento de la Banca a principios de la Edad Moderna, fue la confianza el factor determinante para que ese método de pago llegase a prosperar. El siglo pasado introdujo en sus años finales, instrumentos de pago que migraron del papel a los medios electrónicos y al internet, haciendo de las tarjetas de crédito y débito un elemento cotidiano en la ejecución de pagos. Las transacciones vía web, con la autogestión bancaria, y la llegada de los smartphones, pusieron sobre el tapete la ubicuidad del acceso a las cuentas bancarias, incluso la desconfianza inicial dio paso a los mecanismos de seguridad y autenticación que previeron la pérdida de la tarjeta o el robo del teléfono.
Hoy día procesar un pago desde un smartphone, una Tablet, o incluso desde un smartwatch es una posibilidad que requiere poco esfuerzo y poca o ninguna inversión, al igual que realizar una apuesta en línea aquí desde la palma de la mano con tu smartphone. Esto puede darse tanto por la adquisición de un punto de venta (POS) con acceso a una wallet (o billetera digital), como el por intercambio con un código QR legible para la autorización del pagador, así como también mediante el uso de aplicaciones bancarias cada vez más amigables, o simplemente con afiliarse a plataformas de transacciones de compra-venta de acceso abierto a través de mensajería de texto (SMS).
Los métodos más vanguardistas para aceptar pagos móviles, consisten en que el sistema POS del vendedor incorpore tecnología de radio de comunicación de campo cercano (NFC, o near-field communication, por sus siglas en inglés), que le permite recibir información de pago desde el dispositivo. Desde ese momento de validación, los terminales POS funcionan envían y reciben mensajes encriptados al banco o plataforma de pago, liberando los fondos al instante, y registrando con precisión los detalles de la transacción.
Los mecanismos de pago asociados a telefonía móvil se agrupan en categorías como el m-comerce; pagos directos por SMS; plataformas celulares mediante P2P; Puntos de venta móviles; y billeteras digitales o wallet móvil. Veamos brevemente las características de cada uno.
El e-comerce basado en móviles (m-commerce) designa a cualquier transacción que se realiza en un dispositivo móvil. Bien sea que se realice una compra en el navegador de su smartphone o en la aplicación privada de un comerciante.
Las plataformas SMS facilitan pagos enviando un mensaje a un número de teléfono específico. A pesar de que son de poco uso en países desarrollados, en partes del mundo en desarrollo, los pagos por SMS son confiables y frecuentes, y muy populares por no requerir un smartphone.
Los pagos mediante P2P (peer to peer) se ejecutan en plataformas como CashApp , PayPal, Zelle y Venmo. En esta tecnología, se transfiere dinero a otras personas a través de una aplicación móvil o una página web, donde vendedor y comprador estarían afiliados. Este método ha comenzado a reemplazar el pago mediante tarjeta de crédito.
Mediante un punto de venta móvil (mPOS), un comerciante accede con su dispositivo celular, smartwatch o tablet a una terminal de pago.
Google Pay, Apple Pay y Samsung Pay son aplicaciones de billetera que se vinculan a la tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta bancaria del usuario. En una tienda física puede pagar mediante NFC, mientras que en línea, la billetera móvil se incluye entre las opciones de los módulos web de pago en muchas tiendas virtuales.
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